К сожалению "главную точку в отношении заёмщика, банка и страховой компании" так и не поставили.
Вступившие поправки в ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» оставили для банков и страховщиков свободу для их любимой работы с подменой юридических понятий.
Тоже самое наблюдалось когда указанием Банка России был введен "период охлаждения" в течение которого можно было отказываться от страхования с возвратом денежных средств.
В то время банки со своими страховыми компаниями и придумали подключать заёмщиков к программе страхования, а не заключать в отношении потребителя отдельный договор страхования. По их логике, если договор страхования был заключён между юридическими лицами то страховая премия за включение в программу страхования возврату не подлежит так как положения ЦБ РФ конкретно регулировало отношение между физ. лицами и юридическими лицами, но не как ни между юридическими лицами.
В итоге до того пока Верховный суд не разъяснил правильное трактование, банки и страховщики отказывались отдавать страховую премию при обращении в период охлаждения, и к большому огорчению практика судов поддерживала их решения.
Моё мнение, поправки от 01.09.2020г. в ФЗ "Потребительском кредите (займе)" подействуют на банки таким образом, что банки при заключении кредита отменят повышение процентной ставки в случае отказа от договора страхования и перестанут позиционировать себя в качестве выгодоприобретателя в договорах страхования, с одной лишь только целью - не отдавать Вам часть страховой премии при досрочном погашении кредита в связи с тем что договор страхования был заключён заёмщиком (Вами) по своему собственному усмотрение и никак не с целью "обеспечения исполнения обязательств" по выданному кредиту.
Итого если банк будет выдавать кредит на цели заёмщика, где одной из целей будет оплата страховой премии по договору страхования и в индивидуальных условиях кредита не будет прописано условия об обязательном заключении договора страхования жизни, а также условия о повышении процентной ставки в случае расторжения договора страхования (исключения из числа застрахованных) и банк не будет является выгодоприобретателем в договоре страхования - ТО банк и страхования компания имеют полное право не возвращать часть страховки в случае досрочного погашения.
Простыми словами: если банк дал деньги, а Ты их потратил на страховку. Почему он должен возвращать тебе деньги за страховку если никакой выгоды от этой сделки он для себя не возымел?