В последние годы широкую огласку и применение получила ипотека с господдержкой. Это когда часть ипотечной ставки субсидируется из налогов трудящихся. Заявленная цель - повышение доступности жилья. Достигается ли эта цель таким средством или, наоборот, доступность снижается?! Будем разбираться.
Во-первых, из экономической теории известно, что субсидирование по-факту есть мера поддержки предложения, а не спроса. То есть банков и строительной отрасли (с множеством подрядных, субподрядных, ремонтных и других смежных отраслей). То есть большая доля выделенных налогов трудящихся идёт на субсидирование "банкиров" и "строителей". 2020 год - год активной работы программы субсидирования и он же год хороших прибылей банковского сектора, с поправкой на ковид-нефть.
Во-вторых, пиар "низкой" ставки по ипотеке подогревается спрос и цены на жильё лишь растут. Возьмём простой пример. Квартира стоила 5 миллионов в начале 2020 года по ставке ипотеки 10%, а стала стоить 6 миллионов по льготной ставке 8%.
В-третьих, до сих пор на уровне государства и системы образования не раскрывается суть ипотечной ставки, которая рассчитывается сразу на весь период и первые годы идёт выплата процентов за все года вперёд. Да ещё и при залоге - почти безпроигрышное вложение для банка. Поэтому ставка 10%, 8% и даже 5% не должна вас вводить в заблуждение. Если её пересчитать в привычную годовую, то она будет гораздо выше. Но это - тайна за семью печатями. Не принято обсуждать. Конечно, у кого котелок варит, то он сам считает финансовую модель, платежи, общую переплату.
В-четвёртых, опять же за счёт налогов трудящихся каждый год отстраиваться феерическая городская и транспортная инфраструктура вокруг и внутри Москвы (МЦД, МЦК и др.). В итоге и это делает дополнительную надбавку к цене. Стоимость жилья снова растёт.
Дак в итоге мы получаем постоянное повышение покупательской способности заработной платы в аспекте жилья или снижение?! Поспевает индексация заработных плат за галопом цен на квартиры или нет?! И это вопрос в сотни раз важнее для граждан страны, чем цены на масло и сахар - копейки, по сравнению с ценами на жильё.
Теперь разбираемся в причинах. Стройка - клондайк для многих бизнесов и бюджетов. Соблазн дать разрешение, построить жильё, настроить там магазинов и других инфраструктур, чтобы потом "кормить" новосельцев - огромный. Это живые, быстрые, понятные, почти гарантированные денежные потоки. Огромные краткосрочные прибыли закрывают глаза на долгосрочные побочные эффекты. Какие? Закредитованность населения, экологическая катастрофа, социальные тупики спальных районов, проблемы производительного трудоустройства, мутогенная среда избыточных инфраструктур, опустынивание России, дальнейшее межевание страны "Москва" от страны "Россия", отмирание средних и малых городов, деревень и др. Продолжать можно много, но это диалог не с временщиками.
Что делать стратегическим собственникам и хозяинам территорий (не временным, офшорным, снимателем сливок и отрабатывающим вахту в дикой России, чтобы быстрее уехать в Швейцарию/Италию/Испанию)?!
Во-первых, выявить и принять проблему с расселенческой доктриной. В самой огромной стране мира негласно работает матрица: "В России перспективно развивать только города-миллионники. Средние и малые города, деревни - неперспективны". Если проблема выявлена, осознана, принята, то дальше уже включиться творчество, смекалка, задор, инициатива и др.
Во-вторых, делегировать в регионы функционал и рабочие места. Науки здесь быть не может. Только чуйка, провидение, интуиция, искусство, ведь в России маячит призрак парада суверенитетов и региональных ОПС. Центр исторически боится сильных регионов, в которых будут расти кланы, независимость и сепаратистские или нелояльные движения. Вопрос непростой и нетривиальный совсем.
Выносить кампусы университетов в разные регионы. Службы, ведомства, агентства, предприятия. Вот зачем делать лимузин для президента в Москве?! Лучшие университеты мира разбросаны по малым городам, сёлам - это уже мировое наследие и не нужно наивно боятся, что они могут быть только в "москвах" и "питерах".
То же касается и штаб-квартир компаний, которые заставили быть ближе под каблуком в столицах, чтобы держать на мушке и коротком поводке.
Период ручного управления трудно держать вечно. Подуспокоились, подналадили и пора отпускать детей в свободное плавание, а не вечно держать под "семью няньками".
Сильные территории России - эта самая эффективная программа доступного жилья и господдержки. Ведь тогда не будут создаваться искусственные дефициты квадратных метров. Дефицит - это универсальное средство манипуляции. В дефиците легко создаётся монопольное положение, позволяющее "доить" нуждающихся.
Эти фундаментальные вопросы обществознания и экономики не входят в образовательные программы школ и экономических факультетов в России и мире. Потому что образование вам никто качественное не даст, его можно только взять самому. Также и доступное жильё никто не даст, можно только всем миром дойти до этого понимания в общей логике социального поведения.
Демократия - это большой выбор источников, как обмануться.
Каков народ - таков и падишах. Закон взаимного соответствия субъекта и объекта управления. Принцип зеркала.
