Планирование - это неотъемлемая часть нашей жизни. В государственных учреждениях сотрудники составляют планы на 3-5 лет, в том числа по научным экспериментам. Я не занимаюсь таким долгосрочным планирование, но ставлю себе инвестиционные цели на год. Январские праздники как раз тот момент, когда можно подсчитать свои активы, их прирост за год и составить планы на следующий год.
Планы по инвестициям
Я инвестор с немалым опытом торговли на фондовом рынке. Почти все отложенные деньги я трачу на ценные бумаги. Каждый год я ставлю себе задачу откладывать не менее определенной суммы за месяц. Во многих статьях я читаю советы экспертов о том, что для достижения финансовых целей необходимо систематически пополнять брокерский счет. Брокеры предлагают пополнять счет с каждой получки используя автоплатеж или даже переводить свой кэшбэк на инвестиционный счет. Последний сервис запустил ВТБ Инвестиции в конце 2020 года. При переводе кэшбэка на инвестиционный счет он начисляется под больший процент, в сравнении с размером возврат по другим программам.
Призывы пополнять брокерский счет звучат, доходчиво, но у регулярных пополнений есть свои плюсы и минусы. Большой плюс - это системность. Регулярно откладывая деньги, я завела привычку отщипывать небольшой кусок от получки и тем самым защищать его от растрачивания. Постоянное откладывание денег уже вошло в привычку за счет системности.
Но есть и свои минусы с точки зрения регулярных пополнений. Если переводить деньги на брокерский счет и тратить их, то в моем случае приходится платить лишние комиссии.
У меня 2 брокерских счета: ИИС и обычный. Какой из них когда пополнять зависит от свободных денег, находящихся у меня на руках. На моем тарифе по ИИС предусмотрена ежемесячная плата за депозитарное обслуживание , она взимается только в те месяца, когда совершаются сделки с ценными бумагами. Поэтому с точки зрения экономии на комиссиях мне не выгодно совершать торговые сделки каждый месяц. А с другой стороны пополнять брокерский счет и не размещать деньги тоже не выгодно, ведь они могли лежать на карте под небольшой процент. Арифметика довольна простая. Если я пополнила счет на 10 000 рублей, приобрела на эти деньги акции и заплатила за это 105 лишних рублей за депозитарное обслуживание, я подарила брокеру:
105 х 100 / 10 000 = 1.05% от вложения.
А в то же время, если бы эти деньги месяц лежали на карте под 4% годовых на остаток по счету, я бы получила от банка:
4% / 12 мес. = 0.33% от вложения.
То есть если я кладу деньги на брокерский счет и они за месяц принесут мне меньше чем 1.05 + 0.33 = 1.38% за месяц, значит я прогадала...
1.38% за месяц в перерасчете на год дают 16.56% годовых! 16.56 - это очень много, индекс Московской биржи не каждый год отрастает на такой процент!
Поэтому я для себя завела правило, что я откладываю деньги каждый месяц на особый счет в банке, а когда накапливается определенная сумма, пополняю ИИС.
Выбираю инструменты для инвестирования
В начале года пора составлять план с какими инструментами я хочу поработать в этом году. В связи с введением новых налогов, я больше не приобретаю российские облигации. Теперь я делаю упор на ETF. Поскольку ETF обычно стоят не дорого, это не одна акция Норникеля, я могу себе приобретать много фондов за один раз. Я планирую каждый свой заход приобретать по 3-7 паев разных фондов как минимум! Среди must have фондов на этот год у меня:
- Китай;
- Америка:
- Мосбиржа.
Такой пакет позволит мне хорошо диверсифицировать портфель. Кроме этого, по мере появления интересных новостей и обзоров, буду потихоньку избавляться от завалявшихся облигаций и приобретать акции.
Китай манит
Пока у власти в США находился Дональд Трамп, америка вела активную торговую войну с Поднебесной. Это пагубно сказывалось на китайской экономике. Я полагаю, что с приходом к власти нового президента все может измениться. Эксперты полагают, что китайская экономика скоро станет крупнейшей в мире, а это значит что в нее потенциально интересно вкладывать деньги.
Скоро произойдет инаугурация и станет понятно, расплавит ли крылья китайская экономика и взлетит ли она. Буду ждать, надеяться и верить. Я решила, что для меня как инвестора этот год во многом пройдет под флагом китая.
