Непрогнозируемые и значит большие и ключевые риски возникают, когда нет второй части сделки.
По сути это как шланг с водой, одна сторона закреплены к трубе, источнику, а вторая в свободном движении и от напора ее может кидать очень сильно.
👏Риски с депозитом в банке минимальные, т.к. обе части сделки ясные и понятные: от клиента деньги, от банка – фиксированный процент, и даже страховка есть, если банк разорится (компенсируют всю сумму вклада, но не более чем 1400k руб., для особых жизненных обстоятельств даже 10 млн.).
✊С другими же инструментами сбережений/инвестиций – второй стороны нет. В случае фондового рынка, ей не будет ни биржа, ни брокер. В США деньги и ценные бумаги на брокерском счете страхуются, в Европе тоже, но на меньшую сумму. В РФ – нет.
Во всей истории с инвестициями всегда в выигрыше – брокер, аналитики – купи, продай, тренд, быстрее, чаще 🙋🏻♂️😎 и биржи, инвест. банки с юристами при IPO и M&A.
🤔Как можно жить с риском, как быть, или управлять риском?
1. Первый ответ на поверхности – не брать на себя риск, «не выходи из комнаты», но и прибыли тоже не будет.
2. Страхование, но тут появляются третьи стороны/договоры, которым тоже надо платить – страховые компании или страховые продукты у банков: в основном связанные с пенсией, аннуитетами, когда платишь от 5 лет и больше, банк гарантирует доходность, в конце срока выплачивает сумму с % либо в виде регулярных платежей или всю сразу (редко).
3. Самострахование – создание резервов, но по сути это пункт 4.
4. Диверсификация – самый простой и часто используемый способ, при этом дополнительных лиц/сторон не требуется. Диверсифицируют по активам (наличные, депозит, акции, облигации, доля в бизнесе), по отраслям и компаниям. Подвид диверсификации – это лимиты и внутренний контроль, мониторинг P&L, стоимость под риском (VaR, value at risk).
- Может быть еще сделочку?
- Ни-ни. Я завязал.
Есть много классификаций риска. Но суть – есть полезный стресс/встряска, как физ. нагрузка для организма, и восстановление – прежде всего! и никогда не должно прекращаться.
А есть необратимый риск – крах. Если риском в области физ. нагрузок можно управлять (из плюсов – вы там один или максимум 22 человека и действуют только физические законы, профессиональный спорт 🏟 и договорные матчи не в счёт), то риск в сложных системах (где кол-во элементов больше 1 и не только физ. законы действуют) может накапливаться, изменяться и «выстреливать» непрогнозируемо и в большом объеме. «Бить буду и неаккуратно и сильно» 😁 😉
