Я открыла ИИС в январе 2019 года с целью ежегодно получать 52 000 рублей в качестве налогового вычета по типу А, то есть на взносы на индивидуальный инвестиционный счет. В 2020 году я оформила вычета, подав налоговую декларацию 3-НДФЛ и получила 52 000 рублей.
В конце 2020 года я вышла в декретный отпуск и теперь, с 2021 года у меня не будет доходов, облагаемых налогом на доходы физических лиц. Теперь я не смогу вернуть 52 000 за 2021 год. Однако, я все еще могу подать декларацию за 2020 год и получить вычет.
Таким образом, вместо 156 000 рублей налогов, я получу 104 000 рублей. Ежегодная дополнительная доходность снижается с 13% до (13%*2: 3)=8.6% годовых. Такова будет моя ежегодная дополнительная доходность по ИИС.
Дополнительная доходность по ИИС типа А за 2 года из 3 = 8.6% годовых.
В связи с потерей части дополнительной доходности, я решила воспользоваться льготой долгосрочного владения ценными бумагами.
В моем портфеле на ИИС в настоящее время куплены акции российских компаний: Лукойл, Газпром, Интер-Рао, НКНХ ап, Новатэк, Татнефть ао, Эталон и индексные фонды FXUS, FXIT, FXCN, FCGD, SBSP, FXMM, ЗПИФ ФПР. В настоящее время из акций в плюсе только Газпром и Эталон. Фонды все в плюсе.
Итак, я хочу продать все российские акции кроме Лукойла, а также продать FXMM, SBSP, а остальные бумаги оставить (они самые прибыльные) в начале 2022 года, то есть, когда моему ИИС исполнится ровно 3 года, перевести на обычный брокерский счет и закрыть ИИС. Сразу открою новый ИИС типа Б. По имеющимся бумагам воспользуюсь ЛДВ (льготой долгосрочного владения). Таким образом, я сэкономлю на налогах.
Будет выгоднее заплатить брокеру за перевод бумаг на другой счет, нежели платить НДФЛ в размере 13%. Приведу пример.
- Цена FXIT на данный момент выросла на 62%, в моем случае прибыль составила 44 424 рубля. Цена перевода на другой счет - 500 рублей. 13% от прибыли 5775.12 рублей. Разница очевидна, именно поэтому я не хочу ранее 3 лет продавать фонды и платить налог.
Несмотря на непредвиденные обстоятельства, можно найти способ оптимизации налоговых платежей и увеличить прибыльность инвестиций на брокерском счету.
Читайте также:
Почему женщинам обязательно нужно откладывать деньги
Кто манипулирует фондовым рынком. Ожидание коррекции
Фиксация прибыли по ETF и акциям. Стратегия продавай, когда в плюсе
Дорогие читатели, оцените труд автора, поставив Палец Вверх. Также, мне всегда интересно узнать ваше мнение, напишите его в комментариях, это помогает развивать мой блог.
