У многих людей имеются непогашенные кредиты. Поэтому прежде чем зайти на фондовую биржу, они стараются вначале погасить долги, и только потом приступить к инвестированию. Это верно и неверно. Все зависит от того, на какой стадии погашения находятся кредиты. Рассмотрим три ситуации.
- Первая: кредит получен недавно, платежи по нему вполне приемлемые, к примеру, составляют 20-30 процентов от суммы дохода. В этом случае выгоднее в первую очередь погашать долги. Чем быстрее они будут погашены, тем меньше будет уплаченная сумма процентов. Здесь можно будет вносить дополнительные платежи, учитывая, что остающихся денег будет достаточно для проживания.
- Вторая ситуация: кредит получен сравнительно давно, но сумма процентов в составе ежемесячного платежа еще велика. В этом случае также желательно направлять на погашение кредита как можно больше денег. Но можно рассмотреть такой вариант: скажем, 3 -5 процентов от суммы общего дохода уже можно направлять на инвестирование.
- Ну и ситуация третья, наилучшая из всех: проценты по кредиту уже практически выплачены, и можно определенную часть дохода, процентов 10, направлять на покупку активов на бирже.
Также на скорейшее погашение долгов можно направлять деньги, полученные сверх ежемесячного дохода (премии, подработка, пассивные источники дохода) . Можно еще и в определенной пропорции дополнительный доход делить между инвестициями и погашением долга.
Пример:
- получен дополнительный доход. Половину суммы направить на погашение долга, а вторую половину завести на биржу и купить те же ОФЗ.
А если эти ОФЗ приобрести на ИИС, то доход будет еще больше, т.к. государство вернет еще и налоговый вычет вдобавок к купонам, которые будут выплачены по ОФЗ. Для получения налогового вычета нужно соблюсти еще условие: официальная работа или ИП, где вы платите НДФЛ. Ту сумму, которую вы заплатите государству, и можно будет вернуть в качестве налогового вычета.
В-общем, погашать кредиты досрочно, а потом уже приступать к инвестированию или одновременно делать это, каждый решает сам. Самое главное – посчитать и сопоставить сумму процентов, которая выплачивается банку, и сумму дохода, полученного на бирже.
Многие одновременно и погашают долги, и торгуют на бирже, и делают это весьма успешно.
