Такие данные Банк России получил в результате мониторинга рынка, который проводится совместно с площадками, добровольно предоставляющими отчетность регулятору.
Краудфа́ндинг, если дословно перевести с английского «crowdfunding», означает «народное финансирование». То есть, это способ коллективного финансирования, основанный на добровольных взносах. Краудфандинг применяется в широком спектре случаев - для производства товаров, создания программного обеспечения, записи музыкальных альбомов, запуска или поддержки других проектов.
Как отмечается в материалах Центробанка, сумма заключенных в 2017 году сделок P2P, то есть выдача займов физическому лицу физическим лицом, практически удвоилась по сравнению с предыдущим периодом, достигнув 208,8 миллионов рублей. При этом, средняя сумма одного договора займа составила 8 тысяч 915 рублей.
«Сохранилась тенденция к росту числа заемщиков - темп прироста достиг 129,1 процента. При этом на треть снизилось количество заимодавцев - 34,9%», - говорится в сообщении регулятора.
Устойчивый рост по всем оцениваемым показателям показали в прошлом году и сделки P2B - выдача займов юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю физическим лицом. Надо отметить, что это один из самых крупных и наиболее динамично развивающихся сегментов на рынке краудфандинга.
Объем сделок P2B достиг 1,55 млрд рублей, что на 216,3% больше, чем в 2016 году. При этом средняя сумма сделки составила практически 300 тысяч рублей на одного человека, при том, что средняя сумма займа была немногим более девятисот тысяч рублей одному юридическому лицу.
В свою очередь объем портфеля займов в данном сегменте составил 1,15 млрд рублей, а это на 234% больше, чем в 2016 году. Да и доля просроченной задолженности в портфеле займов P2B по сравнению с 2016 годом снизилась на 0,9 п.п. - с 8,7% до 7,8%.
Резкий скачок произошел в объемах сегмента B2B, предусматривающего выдачу займов юридическому лицу, или индивидуальному предпринимателю, юридическим лицом, или индивидуальным предпринимателем, что, как пояснил Центробанк, - «было обусловлено присоединением к добровольной отчетности новой компании, сразу занявшей место самого крупного игрока на рынке B2B с долей в 83,4% совокупного портфеля займов».
Таким образом, рост данного сегмента за 2017 год составил 81,5%, или - с учетом показателей крупнейшей площадки - 9,3 млрд рублей. В общей сложности в 2017 году было заключено 9 тысяч 442 B2B-договора.
В то же время, в сегменте краудинвестинга, то есть привлечения финансирования юридическим лицом в обмен на долю в уставном капитале, конвертируемые займы и т.д., где инвесторами чаще всего выступали физические лица, произошло снижение объемов более, чем в два раза - с 321,6 млн рублей в 2016 году до 153,2 млн рублей.
Всего в 2017 году при помощи краудинвестинговых площадок были привлечены инвестиции в 19 компаний. Средняя сумма, направленная на финансирование одного проекта, составила 8,1 млн рублей.
При этом, что важно, сектор Rewards - привлечение финансирования в проекты в обмен на нефинансовое вознаграждение - в минувшем году остался традиционно стабильным.
Как уточняет Центробанк, было профинансировано 2,5 тысячи проектов, на реализацию которых привлечено почти 163 млн рублей. Отметим, что средняя сумма, привлеченная на осуществление одного проекта, составила 53 тысячи 036 рублей, а одного успешного проекта – 66 тысячи 485 рублей.
Добавим, что ЦБ РФ проводит мониторинг рынка краудфандинга с 2015 года. По итогам его анализа определяются основные риски, присущие площадкам - операционные, правовые и репутационные - такие, как риск непрерывности деятельности, риски, связанные с хранением и обработкой данных, риски мошенничества и другие.
Отметим, что в настоящее время в Госдуме при активном участии Центробанка и Минэкономразвития заканчивается подготовка ко второму чтению законопроекта «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». Думается, что после того, как законопроект будет принят, это не только создаст благоприятные условия для долгосрочного развития краудфандинга и повысит стимулы развития сегмента малого и среднего предпринимательства (МСП), но и повысит защиту прав заимодавцев и розничных инвесторов.
