Автор: Михаил Беляев
Микрофинансовые организации могут рассматриваться, как инструмент, позволяющий приумножить сбережения, и довольно сильно. Но только при условии соблюдения определённых правил
Центральный банк РФ, регулирующий все аспекты финансового рынка, за I квартал 2018 года выявил 1300 «чёрных кредиторов». Для сравнения – за прошлый квартал выявили 1374, а за 2015 год – всего 720. С одной стороны, такая динамика связывается с усилением и повышением эффективности надзора за деятельностью финансовых институтов. Но с другой, – должна всё-таки служить сигналом для потребителей финансовых услуг, для более ответственного подхода к выбору финансовых учреждений.
В первую очередь, речь идёт о микрофинансовых организациях. Сейчас их в стране насчитывается около 2 500, причём от 10 до 13% из них работают в интернете, то есть существуют только в виртуальной форме.
О необходимости соблюдать осмотрительность при обращении за займами в такие организации достаточно хорошо известно. В информационной тени остаётся функция микрофинансовых организаций по приёму депозитов от населения. Привлекательность услуги заключается в повышенных процентах – от 15 до 60% годовых. Правда, этот продукт доступен только для достаточно крупных вложений – не менее 1,5 миллионов рублей. При отсутствии такой суммы приобщиться к микрофинансовой организации можно путём покупки её облигаций. Облигация – долговая бумага, которая погашается через оговорённый промежуток времени с выплатой оговорённых процентов. Но, как водится, на финансовом рынке повышенный доход связывается с повышенным риском.
Основной – отсутствие государственного страхования таких вкладов. (Называются они, кстати, инвестициями, чтобы не попадать под гарантии Агентства по страхованию вкладов). Однако никто не запрещает (да микрофинансовые организации сами предлагают) заключать индивидуальные договоры со страховыми компаниями. Услуга стоит от 1,5 до 2,5% от суммы.
Но самый крупный риск – это вероятность доверить свои сбережения «чёрной», то есть нелегальной организации. Если заимствования у микрофинансовых организаций чреваты неприятностями только в случае несвоевременного исполнения условий договора займа, то с депозитами ущерб может быть значительно более крупным. Организация, будучи нелегальной, может попросту исчезнуть вместе с деньгами.
Для того, чтобы избежать подобных ситуаций необходимо соблюдать основные правила работы с микрофинансовыми организациями. Они несложны и необременительны.
Прежде всего, следует убедиться, что финансовая организация включена в реестр Центрального Банка. Этот список публикуется и своевременно обновляется на официальном сайте мегарегулятора – cbr.ru. Кроме того, реестр должен предоставляться клиенту по его первому требованию. Отказ под любым предлогом, даже благовидным, – должен трактоваться совершенно однозначно: с этой организацией дела лучше не иметь.
Есть и косвенные признаки, по которым с высокой степенью вероятности можно идентифицировать мошенников. Так, следует насторожиться, если предлагается внести менее 1,5 миллионов рублей, установленных законом; если микрофинансовая организация предлагает услуги посредника в отношениях с «классическим» банком; если запрашиваются данные или документы сверх обусловленных законом, а также, если, наоборот, – она готова принять деньги практически без документов.
Поэтому при выборе компании следует обратить внимание на то, как долго она работает на рынке, насколько предлагаемые проценты отличаются от среднерыночных (слишком высокие – свидетельствуют о том, что компания нацелена на то, чтобы быстро собрать деньги с доверчивых граждан и исчезнуть с мониторов), в конце концов, ознакомиться с отзывами о компании и её деятельности, отдавая себе отчёт в том, что определённая их часть может быть организована самой компанией.
Естественно, повышенные проценты по вкладам (инвестициям) не всех могут оставить равнодушными. Поэтому изобретательные клиенты нашли способы обойти существующие ограничения. Так, требования по минимальному взносу обходятся путём создания «пула инвесторов», каждый из которых вносит определённую сумму для того, чтобы набрать полтора миллиона. Однако каждый обходной манёвр на финансовом рынке чреват своими рисками и сложностями. «Сообщество» отнюдь не защищено от внутренних противоречий и взаимных претензий, которые нередко возникают при дележе доходов. Таким образом, вместо решения проблемы можно получить дополнительные.
Итак, микрофинансовые организации могут рассматриваться, как инструмент, позволяющий приумножить сбережения. Но только при условии соблюдения определённых правил, главное из которых – убедиться с помощью официального реестра Центрального Банка, что микрофинансовая организация не относится к числу мошеннических.
Предупреждаем, объясняем, советуем:
Предупреждаем, что вклады в микрофинансовые организации – довольно рискованное дело.
Объясняем: ваши сбережения могут оказаться в руках мошенников.
Советуем не принимать сомнительных условий и проверить легальность выбранной компании в реестре Центробанка.
Helpcase - всегда свежие и реальные новости. Подписывайтесь, ставьте лайк и делитесь с друзьями!
