Стало тесно? - Надо брать ипотеку под материнский капитал!

Пожалуй, наиболее «раскрученными» и «распиаренным» способом помощи людям, воспитывающим детей, от властей стал материнский (семейный) капитал. Почему об этом виде дотирования увеличивающихся семей не знает только ленивый, понятно. К нему обратились уже тысячи родителей, имеющих дочек-сыночков.

У кого есть право на эту дотацию? У мам или пап, у которых за первенцем появился ещё один малыш (или последующие дети, если на второго малыша эти люди капитал не оформляли).

То есть, выплаты за 1 ребенка – стандартные, а вот когда семья становится больше, начинают действовать более весомые методы помощи, оказываемой властями.

Начисление, положенное по свидетельству на право обретения маткапитала, полностью на руки никто не выдаст. И вообще, как-то переводить дотацию в реальные рубли запрещено, и запреты эти подтверждены законодательно.  Но возможно применить субсидию на некоторые очень важные потребности, решив тем самым некие актуальные проблемы.

Куда можно вложить материнский капитал?

Использовать материнский семейный капитал, а, точнее, наличность, положенную увеличившейся семье можно по одному из нескольких курсов (конкретика по каждому закреплена в законодательном документе о надлежащей дотации).

Дела, на какие государство разрешает пустить дотацию, положенную держателями сертификата на семейный капитал:

• Субсидию позволительно пустить на покрытие затрат на учебу одного из детей. Причем не только того, ребенка, после появления в семье коего государство дало дотацию на увеличение семьи, но и его брата (братьев) и/или сестры (сестер);
• Средства мк разрешено и не тратить в ближайшем будущем. Их позволительно отложить. Потом, когда маме детей исполнится 55 лет (или 50, если в семье были дети с повышенными потребностями или женщина выработала «горячий стаж»), за счет субсидии на второго ребенка ей можно хорошо увеличить ежемесячные пенсионные выплаты;
• По программе мск возможно осуществить реабилитацию, адаптацию в обществе ребятишек, с повышенными потребностями, воспитывающихся в этой семье;
• Покупка новой или большей, нежели у семьи было ранее, жилплощади.

Также позволительно получить единовременную дотацию из суммы капитала. Только стоит учесть, что тогда количество денег на счете уменьшается. Соответственно, если человек запланирует покупку квартиры и захочет вложить в приобретение субсидию, данную государством за увеличение семьи, то средств в его распоряжении будет уже меньше, чем было изначально.

Статистика гласит: за все время реализации этой программы (уже больше 10 лет, с 2007 года) львиная доля людей, претендующих на эту дотацию, предпочитают из всего перечня возможных вариантов применения дотации пустить субсидию на купчую жилища. И это понятно. «Квадраты», пригодные для комфортного существования на них, в больших городах, где живет значительная часть наших сограждан, стоят дорого, накопить на их купчую под силу не каждым семейным четам. А если оплатить материнским капиталом хотя бы какую-то часть суммы, требуемой при приобретении жилплощади, это снизит финансовую нагрузку.

У держателей сертификатов, решившихся на приобретение недвижимого имущества, есть два возможных варианта, как действовать:

• Заплатить госдотацией напрямую продавцу жилых квадратных метров перечислением от ПФ;
• Использовать средства МСК через финансово-кредитную компанию.

Здесь нужно учесть очень важный нюанс: оплатить покупку недвижимости (полностью или части стоимости) напрямую продавцу (чтобы ПФР перечислил деньги тому, у кого приобретается объект) можно будет только тогда, когда малышу, после появления в семье которого наступило право на получение МСК, исполнится три года. Конечно, люди ждать не хотят: за истекший период инфляция может «съесть» часть денег, а жилые квадратные метры, возможно, сильно подорожают.

И тут на выручку приходит ипотека под материнский капитал. Данной субсидией можно «отбить» часть самого «тела» или процентов, взятого ранее займа. Также меру поддержки можно преобразовать в  требуемый первый вклад по целевому жилищному займу, или дотацией с МСК может быть погашена основная сумма кредита, взятого под маткапитал.

Кстати, ПФР может и дать несогласие на выдачу некоторым людям этой субсидии, положенной при приросте семьи маленькими детьми. Соответственно, эти граждане лишаются возможности претендовать на данный способ помощи от властей.

Есть ряд предпосылок, которые сыграют решающую роль в принятии решения том, чтобы не дать семье эту дотацию. В основном отказ обусловлен беззаконными действиями в отношении несовершеннолетних в семье. Все эти особенности отмечены в соответствующем распоряжении властей, регламентирующем реализацию данного субсидирования.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

• Подыскать и отметить для себя подходящий по требуемым критериям целевой жилищный займ (или другие продукты, возможно, даже не в одной финансовой компании);
• Поставить свою роспись в заявке о том, что вы претендуете на данный продукт;
• Найти подходящие квадратные метры;
• Дождаться одобрения заявки по кредиту.

Еще на первоначальном этапе, до того, как в кредитной организации будут рассматривать заявку на получение специальной заемной выплаты под проценты на купчую жилых «квадратов», от будущего новосела потребуют конкретные бумаги.

А именно, что нужно принести специалисту по выдаче заемных средств под проценты (среднестатистический реестр выписок и справок, в разных банках этот перечень может несколько отличаться от указанного, к списку могут добавиться и другие бумаги):

• Собственно, заявку на заем;
• Оригинал главного документа гражданина РФ;
• Сертификат (а если он вдруг утрачен, дубликат), свидетельствующий о получении семьёй МСК;
• Детские документы (метрики);
• Справка – подтверждение дохода (2-НДФЛ за полугодичный период до дня обращения в заемное учреждение; выписка, свидетельствующая о том, сколько человек получает, выданная в бухгалтерии компании, где он работает. Вместе с этим или вместо этого может понадобиться бумага о доходах по форме кредитной организации. Возможно, потребуется и документ из налоговой, как доказательство иного дохода будущего заемщика);
• Карточка - СНИЛС;
• Выписка, о том какой остаток средств на счете, где хранится субсидия (выдают специалисты ПФ)*;
• Бумага, подтверждающая, что пара находится в официальном браке.

Некоторые финансовые компании требуют также у заемщика подтверждение того, что человек официально трудоустроен на одном рабочем месте, как минимум, в течение шести месяцев (обычно в этом случае достаточно копии трудовой).

*Справка об остатке средств на счету МСК необходима потому, что несколько лет назад в России ввели ещё одну, дополнительную меру помощи для семейных людей уже имеющих МК. Эти семьи имеют право на денежную выплату в натуральном виде. Когда ее выдадут заявителям, выданную сумму отминусуют от общей субсидии МК. Именно поэтому в кредитных учреждениях требуется или выписка со счёта с суммой остатка, или справка о неполучении пособия, свидетельствующая о том, что на счету полная сумма маткапитала. Взятая родителями ребенка справка о неполучении пособия или выписка со счета, на котором хранится дотация, действует всего тридцать календарных суток (со дня получения бумаги на руки, указанной в нижнем колонтитуле данного удостоверения).

Требования для получения ипотечного кредита

Как правило, кредит, который выдают банки на приобретение жилья, предполагает предоставление заемщику достаточно серьезной суммы (в отличии, скажем, от того же потребительского займа). Потому-то и необходимо клиенту предоставить столь обширный и подробный пакет документов. Ведь в критериях, которые банки выставляют именно к ипотечным заемщикам, прописаны особые условия.

Требования к заемщику

• Человек должен быть гражданином нашего государства;
• Трудоустройство у работодателя должно быть официально оформлено по трудовому кодексу, действующему в России;
• Работа в одной организации не менее полугода. При этом общий стаж работы у потенциального заемщика не должен быть меньше пяти лет;
• Регулярное периодичное денежное прибытие, месячная совокупность которой гораздо выше, чем предполагаемый взнос, какой надо будет относить заимодавцу на оплату жилищного займа после завершения каждого расчетно-временного этапа (обычно это 30 дней);
• «Белая» предыстория взятия займов и отдача их;
• Возраст – заемщик должен быть моложе мужчины-пенсионера с пятилетним сроком нахождения на стандартной возрастной пенсии.

Стоит отметить, что в некоторых компаниях потенциальным клиентам отказывают в разрешении на выплату целевого займа на купчую новых жилых квадратов. В общем-то, это логично и вполне поддается пониманию: сумма немалая, а риски велики. И коль у сотрудников финансовой организации закрадутся хоть малейшие сомнения в платежеспособности обратившегося к ним человека, в выдаче кредита ему откажут.

В этом случае расстраиваться не стоит. Просто нужно обратиться к подобным услугам других компаний, возможно, там оформление займа одобрят.

Военная ипотека

В последнее время в нашей стране быть частью вооруженных сил и армии снова стало не только престижно и авторитетно. Сейчас служба в войсках – выгодное и рентабельное дело. Одним из проектов федерации, обращенных в помощь людям, подчиненным министерству обороны, стали методы крайне рентабельного для людей дотирования купчей на жилую «квадратуру».

То есть улучшать жилищные условия семей военнослужащих уже несколько лет возможно также приобретением квартиры в ипотеку. Суть этой меры поддержки в том, что военным за выслугу лет перечисляют некую сумму субсидии, на которую необходимо приобрести жилплощадь.

Но просто так пойти в банк и снять накопленные в результате перечисления государством матпомощи средства служащий не может. Когда он решит купить на эти деньги жилплощадь, ему необходимо будет выбрать кредитную организацию, в которой реализуется программа военной ипотеки, и подать туда заявку на оформление займа. Если финансовая организация даст «добро» на выдачу, то заемщику в погонах предоставят кредит. А банку, в свою очередь, перечислят деньги, накопленные субсидиями военнослужащему.

Если же человек от минобороны пожелал получить в собственность и пользование семьи такую жилплощадь, «ценник» которой более начисленной ему государством дотации, и личных накоплений у него не хватает, то он тоже может оформить ипотеку под материнский капитал. Безусловно, если он и его супруга может претендовать на эту гражданскую дотацию на тех же вводных позициях, что и гражданские лица. Причем одновременно при данном развитии событий работают две меры помощи гражданам, проживающим в РФ, – военная ипотека и материнский капитал. Может быть оформлена ипотека на сумму материнского капитала, если именно столько не хватает человеку с погонами для купчей желаемых жилых «квадратов».

Стоит отметить, что отличие эксклюзивного заимствования денег на купчую жилых «квадратов» для людей из системы минобороны, от обычного, гражданского кредитования на жилье, ощущается только лишь за счет того, что процентная ставка на заем для людей в погонах чуть ниже, чем для гражданских лиц. И пока человек продолжает носить форму и оставаться в ВС, гасить заимствованные средства он сможет теми же, перечисляемыми ему из казны субсидиями.

Субсидированием, выдающимся властями за увеличение семьи, разрешено человеку, служащему в системе минобороны, уплачивать обязательный первый транш при приобретении жилья по ипотечному кредиту. Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке для тех, кто носит форму и живет по уставу необходимо оформлять точно также, как и при обычных жилищных займах для гражданских лиц. Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке – этой субсидией можно «покрыть» всю сумму первого обязательного транша, а можно сделать его частью в добавок к собственным средствам.

Возможна ипотека с материнским капиталом, когда средствами сертификата на материнский капитал оплачивается основное тело кредита (осуществляется погашение основного долга). При развитии такого сценария уменьшается начисление транша, который закредитованный военный должен вносить, каждый раз, когда финиширует очередной период расплаты. Также ипотека с материнским капиталом может послужить погашением процентов.

Как следует поступать человеку из системы ВС, когда возникает нуждаемость в ипотеке с использованием материнского капитала? Если нужна военнослужащему ипотека за материнский капитал, какие для него будут критерии? В первую очередь сотруднику системы МО необходимо будет выбрать финансовую компанию (которая имеет лицензию на деятельность, связанную с жилищным кредитованием служащих в армии), подходящий кредитный продукт, подать предварительное требование на получение заемных наличных с требуемым реестром справок-выписок, а затем дождаться одобрения. Работают с материнским капиталом как банки, так и кредитные организации поменьше. Поэтому, как вариант, можно рассмотреть и их. Но только предварительно стоило бы задать конкретные вопросы служащим ПФ, а также представителям Росвоенипотеки. Если официальные лица из обоих ведомств дадут подтверждение о легальности финорганизации, то идти туда можно.

Стоит отметить, что ипотека под материнский капитал в 2017 году в различных банках, и в частности сбербанке в 2017-м, оформлялась военнослужащими довольно часто. Связано это с тем, что произошла индексация субсидий, которой не было в течение некоторого времени.

Оформление ипотеки в банке

Как только от финансовой компании, выдающей целевые деньги под проценты на покупку «квадратов» в жилище, клиентом получено одобрение на кредит, можно ехать на подписание договора ипотеки.

План – что делать потом (поэтапно):

• Желательно, чтобы заемщик, он же, одновременно, покупатель, ко дню подписания кредитного договора подыскал желаемый вариант, на который будет оформляться купчая, а продавец был готов к сделке;
• Подписывается и регистрируется соглашение на ипотеку между заемщиком и заимодавцем;
• Оформляется договор купли-продажи. Пока единоличным владельцем определяется один из супругов;
• Объект недвижимости регистрируется в Росреестре. Но в документах делается отметка о том, что жилплощадь остается в залоге у кредитной организации или банка – таковы условия ипотеки;
• В банк предоставляется копия договора купли-продажи и технические документы на приобретенный объект недвижимости.

Покупка жилья по специальной программе

Три года назад у нас ввели во всеобщую эксплуатацию еще один вид помощи людям, воспитывающим двоих-троих (или больше) детей. Назвали эту программу «Ипотека с господдержкой». Смысл ее в том, что семье, при выполнении конкретного списка условия могут одобрить целевой жилищный заем с процентами, повыгоднее чем средняя ставка по таким продуктам.

Главное условие даже не для выдачи такого кредита, а для рассмотрения заявки на него: ипотечный заем должен быть потрачен на строительство новых жилых «квадратов» (жилье в здании, которое еще возводят) или при покупке недвижимости исключительно новой и исключительно у застройщика.

То есть, купить под такой льготный кредит квартиру на «вторичке» или, пусть даже новую, но у какого-то другого человека, а не у организации, законом не разрешается. И еще: предоставляет ипотеку с господдержкой ограниченное число кредитных организаций. Если заемщик панирует претендовать на льготную ипотеку, ему стоит заранее узнать, в каких именно банках возможно получить заем на льготных условиях.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Что ж? Вожделенные квадратные метры куплены и оформлены, документы на них получены. Теперь, по сути, осталось дело за малым: перевести средства  маткапитала из ПФР (именно пенсионный фонд – занимается выдачей сертификатов и приемом бумаг на распоряжение средствами МСК) на счет кредитной организации, выдавшей целевой заем на приобретение объекта недвижимости.

И в данном случае, кроме заявления в пенсионный фонд, нужно будет подать целый пакет бумаг. На перечень документов, требуемых специалистами ПФР, необходимо обратить особое внимание. Так как в случае отсутствия какой-либо справки или какого-либо документа из списка, в фонде имеют полное право в приеме документов, а соответственно, и в одобрение на распоряжение деньгами МСК отказать.

Документы для пенсионного фонда

В помощь тем, кто только находится в самом начале пути оформления целевого жилищного займа с использованием дотации на второго ребенка, совет. Во многих регионах в территориальных отделениях пенсионного фонда принимают строго по записи. А записываться надо, минимум, за месяц до дня приема. Поэтому лучше сначала записаться на сдачу бумаг на распоряжение, а потом начинать эти бумаги собирать.

Справки-выписки-документы, которые нужно сдать в ПФ на распоряжение:

• Заявление (от того, на чье имя был выдан сертификат);
• Сам сертификат на МСК (если он вдруг потерялся, нужно взять дубликат и предоставить его);
• Паспорт того, кто подает заявление (в некоторых случаях требуют также паспорт супруга);
• Карточку пенсионного страхового свидетельства (СНИЛС);
• Документ, подтверждающий то, что пара состоит в официальном браке;
• Копия договора купли-продажи на объект недвижимости, часть приобретение которого предполагается оплатить средствами МСК;
• Справка-выписка из ЕГРН на купленное жилье;
• Если объект недвижимости остается в залоге у кредитной организации, в которой взяли ипотечный заем, необходим документ, заверенный нотариусом, в котором прописано: владелец квартиры или дома после снятия обременения обязуется выделить доли в этом объекте супругу (супруге) и всем детям. Оформляется такое обязательство у любого нотариуса, данная услуга платная (стоимость в разных регионах разная);
• В некоторых случаях просят справку из банка или кредитной организации об остатке долга (действительна в течение 30 дней).

Обычно на проверку бумаг в фонде требуется около тридцати дней. Если документы заявителя в полном порядке, его больше беспокоить не будут. Деньги просто переведут из бюджета ПФР на счет кредитной организации или банка.

После этого кредитные специалисты должны будут пересчитать условия займа. Обычно после оплаты части ипотеки деньгами маткапитала уменьшается размер взноса, который нужно отдавать в банк каждый месяц. Либо становится короче срок, в течение которого человек должен эти взносы оплачивать.

Если с помощью МСК удается закрыть полную сумму долга заявителя перед заимодавцем, гражданину необходимо совершить еще ряд действий, предусмотренных законом. Единоличный владелец объекта недвижимости, приобретённого на пособия на детей, положенные по маткапиталу, должен выделить в этой квартире доли супругу (или супруге) и детям.

Для этого также необходим конкретный перечень бумаг. Сделали и собрали справки-выписки-документы? Несем их в любую нотариальную контору.

Какие бумаги потребует нотариус:

• Соглашение, подтверждающее купчую на жилую «квадратуру»;
• Выдержка из федерального списка объектов недвижимости;
• Бумага из территориального отделения ПФ о том, куда получатели потратили МСК;
• Главные «корочки», удостоверяющие личность (паспорта);
• Подтверждение того, что пара не в гражданском, а в официально зарегистрированном браке;
• Документ, который подтверждает право получения семьей МК;
• Карточки – СНИЛС (бывает, нотариусы требуют принести карточки супруга и супруги, даже если новые квадратные метры по соглашению о покупке принадлежат одному из пары);
• Детские метрики.

Нотариус оформит соглашения, свидетельствующие о переходе права собственности на доли каждому из детей и каждому из супругов. Кстати, эти бумаги также делаются на платной основе, в каждом регионе зафиксирована своя стоимость на такие нотариальные работы. Оформленные нотариально свидетельства тоже нужно будет подать на регистрацию в местное отделение Росреестра.

После проведения необходимой процедуры регистрации инспекторы местного отделения регпалаты отдадут заявителям новые вдержки из ЕГРН, где будет указано: мама, папа и дети являются равнозначными собственниками жилья, взятого с применением дотации, выданной в связи с приростом семьи.