МФО продолжают повышать уровень доступности финансовых услуг для россиян
Рынок микрокредитования в России нуждается в квалифицированных исследованиях, выявлении и анализе присутствующих тенденций, определении перспективных направлений развития. Отдельные эксперты работают над решением тех или иных вопросов, но есть необходимость в комплексном и систематическом подходе.
В частности, Объединенным кредитным бюро в сотрудничестве со СРО «МиР» было проведено исследование, направленное на выявление вклада микрофинансовых организаций (МФО) в повышение доступности финансовых услуг и общее финансовое просвещение населения.
Экспертами были проанализированы 314 миллионов кредитных историй, принадлежащих 82 миллионам заемщиков. Данная информация хранится в Объединенном Кредитном бюро (ОБК).
Уровень финансовой доступности
По данным исследований, более 20 % населения РФ не имеют возможности воспользоваться банковскими финансовыми продуктами. Часто причиной отказа банка в кредитовании становится плохая КИ заемщика, наличие активной задолженности или просрочек.
Кроме того, банковский рынок может быть недоступен гражданам по ряду объективных причин, в частности, из-за существенного влияния факторов макроэкономики.
По данным ОБК в 2017 году МФО выдали микрозаймы более 200 тыс. клиентов, для которых банковский рынок был недоступен. В течение двух лет уровень выдач микрокредитов таким заемщикам вырос на 14 %, что свидетельствует о значительном повышении доступности финуслуг в сегменте МФО.
Еще одна позитивная тенденция – банки стали охотнее ссужать заемщиков, у которых имеется позитивный опыт кредитования в МФО. На таких клиентов приходится 6 % общего объема выдач по банковским кредитным продуктам.
Динамика банковского кредитования клиентов МФО
Можно отметить, что банки стали более благосклонно относиться к клиентам, у которых в кредитной истории зафиксирован один ил и несколько своевременно погашенных займов в МФО.
Лица, для которых банковский кредит ранее был недоступен, после получения займа в МФО значительно увеличивают свои шансы на оформление кредита в банке. В целом, по истечении срока от 35 до 125 дней такие заемщики получают заем в банке. Таким образом, обращение в МФО способствует формированию позитивного финансового реноме заемщика и повышению для него уровня доступности финансовых услуг банков.
Среди наиболее популярных финансовых услуг стоит отметить оформление кредитных карт, займы от 10 000 до 50 000 рублей и займы на сумму более 100 000 рублей. Популярностью пользуется также оформление автокредитов (в среднем, на сумму 650 тысяч рублей) и ипотеки (объемом около 1,7 миллиона рублей).
Как свидетельствует банковская статистика, вероятность просрочки кредита у клиентов, которым ранее были недоступны банковские услуги, минимальна. Частично это связано с финансовыми санкциями – пеня по просрочке потребительского кредита более чем на месяц в течение трех месяцев составляет 2,6 %.
Финансовая реабилитация заемщиков через МФО
Большинство МФО на сегодняшний день предоставляют долгосрочные кредитные продукты, которые по своим условиям и срокам очень мало отличаются от банковских потребительских кредитов. «Долгосрочка», в основном, доступна клиентам, которые уже имеют опыт сотрудничества с данной МФО и успешно оплатили один или несколько краткосрочных займов.
При этом МФО чаще выдают займы людям с плохой кредитной историей, пользуясь специализированной системой аналитической оценки потенциального уровня платежеспособности клиента.
Банки зачастую не хотят углубляться в изучение жизненных обстоятельств человека и предпочитают отказать ненадежному клиенту. При этом после финансового оздоровления КИ через оформление и своевременное погашение займов в МФО, такой заемщик может с высокой долей вероятности рассчитывать на выгодный кредит в банке.
В значительной мере это связано с тем, что уровень финансовой дисциплины успешных клиентов МФО значительно повышается, у них практически не бывает значительных просрочек (95 % таких клиентов никогда не опаздывают с кредитными выплатами более чем на месяц за трехмесячный период). Уровень финансовой грамотности таких людей значительно выше, чем граждан, которые никогда не обращались в МФО.
Источник: Ловизайм