Приобретение жилья с привлечением ипотечного кредита – это весьма дорогостоящая финансовая сделка, поэтому заёмщику нужно использовать все имеющиеся возможности для минимизации своих затрат.
Затраты возникнут в любом случае, так как ипотечное кредитование предусматривает некоторые обязательные процедуры, без которых осуществление сделки невозможно. К числу таких относится, к примеру, оценка выбранной для приобретения недвижимости. Независимый оценщик должен составить банку отчет о рыночной стоимости и состоянии недвижимости, которую заемщик выбрал в качестве объекта купли-продажи. Оплата услуг оценщика ложится полностью на плечи заемщика. Кроме того, существуют и другие затраты, требующие дополнительных расходов.
Страхование при оформлении кредита
Каждая выдача ипотечного кредита сопровождается оформлением страхового договора. Эта процедура с точки зрения банка является разумной мерой предосторожности, суть которой - предупредить все возможные риски, которые могут послужить препятствием для погашения кредита.
Ипотечное кредитование предусматривает обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости. Страхования имущества заемщику никак не избежать, так как эта мера защиты предусмотрена законодательством. Но заёмщику не стоит расстраиваться по этому поводу, ведь это в его интересах - иметь застрахованную недвижимость. Если возникнут какие-либо неприятности с приобретённым имуществом, банк сможет получить свои деньги по страховке, т.е. заёмщику в таком случае придётся платить значительно меньше или вообще не придётся платить.
Другие виды страхования по ипотечному кредиту не являются обязательными. К таким видам относятся страхование права собственности (титул) и страхование жизни и здоровья заемщика. Вот здесь-то и стоит внимательно изучить кредитный договор. Будет лучше, если выбор страховой компании для оформления этих страховок будет предоставлен на усмотрение самого заемщика. Это позволит заемщику самостоятельно подобрать наилучшие предложения страховщиков, оптимальные по цене.
Сложившаяся практика показывает то, что банки предпочитают навязывать заемщику «своих» страховщиков, а также оформлять комплексное страхование в рамках заключения кредитного договора, т.е. страхование сразу по всем предложенным страховым предложениям. Комплексное страхование тоже не является негативным фактором для заёмщика, ведь оно, как правило, стоит дешевле, чем оформление отдельных страховых программ. При этом стремление банка работать только с компаниями-партнерами на лучших условиях вполне понятно.
Заемщику нужно сравнить стоимость комплексного страхования, предложенного банком, со стоимостью оформления страховки по отдельным программам страхования. Надо сказать, что при отказе заемщика использовать страховую схему банка последний имеет право поднять размер годовой процентной ставки по кредиту. Поэтому стоит заранее прикинуть, что будет выгоднее. К слову, застраховать свою жизнь и здоровье никогда не будет лишним.
Комиссии банка
Банковские комиссии могут достаточно сильно бить по кошельку заёмщика. К примеру, существуют комиссии за открытие банком кредитного счета, т.е. клиент платит за услуги банка по открытию и ведению кредитного счета. Также популярна комиссия за зачисление денежных средств. Чтобы дополнительные комиссии причиняли клиенту минимум проблем, ему стоит выбирать варианты ипотечного кредитования с минимальными банковскими расценками.
Первоначальный взнос
Самое существенное условие экономии на ипотеке – это внести первоначальный взнос своими собственными денежными средствами на значительную сумму. Чем выше размер первоначального взноса, тем меньше будет сумма кредитного долга, а значит, процентов и комиссий. Высокий размер первоначального взноса позволит заемщику взять ипотечный кредит на меньший срок. Следовательно, переплата по кредиту будет наименьшей. Самая большая переплата банку заемщиком возникает при самом длительном периоде кредитования. Заемщику необходимо подготовиться к ипотечному кредитованию, подойти к этому важному шагу разумно, заявив свою потребность в кредитных деньгах на тщательно рассчитанную сумму.