Какой портфель нужен именно вам? Агрессивный, в котором будут преобладать акции? Консервативный, где основную долю займут облигации?
Многие фин консультанты говорят, что доля облигаций в портфеле должна примерно соответствовать возрасту инвестора.
В самом деле, если вы молоды и только начинаете формирование источников пассивного дохода, основная задача - максимально быстро растить портфель. Поэтому он должен быть достаточно агрессивным.
Для человека, который близок к пенсионному возрасту, более важно сохранить сбережения, поэтому его инвестиции должны быть максимально консервативными, практически безрисковыми.
Но не только возраст нужно принимать во внимание, важен также ваш характер.
Большинство людей хотят высокой доходности, но не каждый способен спокойно выдержать глубокую просадку своего портфеля.
Пример из прошлого:
В середине 2006 года вы решили вложить 100 000 рублей в акции Сбербанка и для вас это очень большая сумма. Акции стоили по 50 рублей за штуку. Тренд был растущий и в конце 2007 года вы должны были ликовать, так как курс акций достиг 100 руб и ваш портфель удвоился!
Но пришла беда под названием кризис и курс акций стал рушиться.
В августе 2008 акции опять стоили 50 руб за штуку и продолжили падать. Ваш счет вернулся к 100 000 руб.
В сентябре курс - 35 руб за штуку. Ваш счет - 70 000 руб
В октябре курс - 25 рублей за акцию. Вы потеряли половину своего счета.
В январе 2009 - 15 руб за акцию. На вашем счете 30 000 руб.
Подумайте над своими эмоциями в тот период.
Смогли бы вы спокойно спать весь год падения рынка, не заглядывая каждый день в монитор и не считая сколько уже денег вы потеряли?
В какой момент вы бы плюнули и решили продать акции, чтобы сберечь хотя бы часть денег?
В общем, независимо от возраста, если падение портфеля даже на 5-10% будет приносить вам большое количество отрицательных эмоций - держите деньги в самых консервативных инструментах. Проще всего на депозитах.
Инвестирование должно приносить спокойствие и положительные эмоции.
Нервяков в жизни и так хватает!
