Существует миллион ипотечных калькуляторов - они есть почти у каждого банка. Но ни один из них не ответит на вопрос, брать ипотеку или нет: насколько это резонно. Здесь действует правило: хочешь хорошо - сделай сам. Хочешь узнать - считай сам. Я рассказываю, как посчитать.
Для начала проекта "ипотека" у вас должен быть первоначальный взнос: 15-20% от стоимости того жилья, которое вы хотите купить. Умоляю вас: не берите потребительский кредит для покрытия первоначального взноса, это грабёж, это невыгодно. Эту часть обязательно нужно накопить.
Сейчас несколькими математическими действиями мы получим ответ на заглавный вопрос и несколько других, а именно:
1) На стоимость какой квартиры вы можете рассчитывать при вашей зарплате,
2) Какой будет ежемесячный платёж,
3) Сколько лет вы будете выплачивать кредит.
Итак,
1) Делим зарплату пополам - большинство банков, совершенно точно - самые крупные и надёжные, не разрешают указывать в качестве платежа в месяц больше, чем половину зарплаты. Есть другие гигиенические факторы, которые решаются непосредственно в банке, но это база. Половина зарплаты - столько вы будете отдавать каждый месяц, как минимум (если можете - отдавайте больше).
2) Обычно банки дают ипотеку максимум на 25-30 лет - зависит от возраста заёмщика, но, в целом, это стандарт. Для чистоты эксперимента возьмём 25 лет. Умножаем 25 (лет) на половину зарплаты из прошлого пункта и получаем цифру - столько денег вы заплатите в общей сложности за ваш проект "ипотека".
3) Делите эту сумму пополам. Если вы будете исправно платить 25 лет, не увеличивая сумму платежа помесячно, то отдадите банку в качестве процентов ровно половину суммы, то есть ещё одну такую квартиру.
4) Теперь разделите сумму этих процентов на 25 (лет) и затем на 12 (месяцев) - столько в среднем вы заплатите за месяц.
Получилось больше или меньше, чем если бы вы снимали квартиру? Если сопоставимо, то стоит брать ипотеку. Если существенно больше, то читайте в моих следующих статьях о том, как легально обмануть банк.
