Основная доля рынка Ripple приходится на традиционных операторов денежных переводов. Большинство знаменитых международных компаний, предоставляющих такие услуги, либо уже работают напрямую с Ripple и внедряют xRapid в свою работу, либо находятся на стадии тестирования технологи.
Это замечательно, потому что Ripple позиционирует себя как нейтральную третью сторону, которая занимается санкционированием платежей, а не как компания, которая хочет «добавить еще одно платежное приложение» на, и без того, переполненный рынок. И это работает; практически каждую неделю компания за компанией объявляет о начале сотрудничества с Ripple. В связи с этой сложившейся тенденцией невольно возникает вопрос: «Почему именно компании по переводу денег первыми начали поднимать спрос?»
Ответ достаточно обширен и причиной тому много факторов, но, по сути, можно сказать и одним предложением: потому что конкуренция не будет ждать.
Насколько велик рынок денежных переводов?
Прежде чем мы углубимся в наши выводы, нужно сначала определиться с терминами. Когда комментаторы и блогеры говорят «трансграничный денежный перевод (Римесса)», что именно они имеют в виду?
«Трансграничный денежный перевод (Римесса) - это перевод денег иностранным работником получателю в его родной стране».
На рынке трансграничных денежных переводов доминирует несколько крупных игроков. Разные источники приписывают разные доли рынка различным компаниям, но в большинство источников, которые я изучил, ссылаются на четыре основные крупные компании:
- Western Union
- MoneyGram
- Ria Money Transfer
- UAE Exchange
Эти компании являются так называемыми традиционными компаниями по переводу денег. Помимо этого традиционного источника обработки трансграничных денежных переводов, существуют два других источника:
- Банки
- "Вредители" (Xoom, TransferWise, IDT, Mercury FX, Flash FX, LianLian, Cuallix)
Размер рынка денежных переводов отражает его глобальный масштаб, а также растущую тенденцию появления интернационализации трудовых ресурсов. Другими словами, по мере того, как все больше и больше людей работают за границей, становится все больше и больше трансграничных денежных переводов, многие из таких работников отправляют деньги домой, своим семьям и друзьям.
Всемирный банк отслеживает трансграничные денежные переводы. По последним данным в 2017 году в рамках рынка трансграничных денежных переводов было переведено примерно $600 млрд.
Почему компании, специализирующиеся на осуществлении трансграничных денежных переводах заинтересованы в XRP?
Одним из основных факторов выбора компаниями использования XRP является его способность резко снизить стоимость трансграничных переводов.
XRP достигает этой цели путем полной замены фиатной валюты, выступая в роли моста при переводе из одной фиатной валюты в другую. Крупные организации, такие как компании по переводу денежных средств и банки, могут заменять свои дорогостоящие корреспондентские счета программным пакетом, который динамично распределяет ликвидность через биржи, где покупаются и продаются иностранные валюты и цифровые активы.
Мы знаем, о выгодном предложении XRP на снижение издержек; но почему же первыми в продуктах Ripple заинтересовались не банки, а именно компании, специализирующиеся на осуществлении трансграничных денежных переводах? Чтобы понять ответ на этот вопрос, нужно взглянуть на рынок денежных переводов вцелом, а также на то, как изменилась доля рынка.
Чтобы облегчить анализ, мы разделяем участников рынка на три общие категории:
- Банки
- Традиционные провайдеры денежных переводов
- "Вредители"
У каждой из этих категорий поставщиков есть свои сильные и слабые стороны.
В то время как нашумевшие обсуждения проблем регулирования криптовалютного рынка, возможно, вызвали временную задержку принятия XRP банками, провайдеры денежных переводов активно начали использовать XRP для сокращения затрат. Это отражается на давлении, которое они испытывают со стороны, как я их называю, «Вредителей». "Вредители" используют новые бизнес-модели и технологии для полного обхода традиционных каналов оплаты.
"Вредители"
Приведу пример: TransferWise. TransferWise не зависит от традиционных банков в осуществлении денежных переводов, и поэтому полностью перескакивает архаичную систему SWIFT, применяя совершенно новую модель: перевод деньги через границы, не переводя деньги через границы.
TransferWise является одним из "вредителей", которые полагаются на систему, которая, с моей точки зрения, представляет собой цифровую версию системы Хавала, где деньги фактически никогда не покидают страну. Это уникальный подход, который использует существующую бизнес-концепцию (кредитование счетов в двух отдельных странах без перевода денег) и оцифровывает ее, делая ее доступной для масс.
Это позволяет TransferWise предлагать низкие комиссии, и, по сути, обходит существующую систему осуществления трансграничных денежных переводов, полностью минуя банковскую систему.
Традиционные провайдеры денежных переводов могут составить "вредителям" конкуренцию... если будут использовать технологии Ripple
Может показаться, что предстоит тяжелая борьба за то, чтобы идти в ногу с новыми "вредителями, предлагающими свои альтернативные методы осуществления переводов. Но у традиционных операторов денежных переводов есть большие шансы и существенные преимущества, в том числе их существующая сеть операторов по всему миру, охват рынка, завоеванные имена и доверие пользователей.
Чтобы выровнять шансы, традиционные операторы денежных переводов предпринимают кардинальные шаги и внедряют в свою работу xRapid.
Такой подход позволит традиционным операторам стать достойными конкурентами, поскольку теперь они смогут предлагать более низкие сборы за проведение операций, а также внедрять новые возможности на основе технологии Ripple. Даже на этом раннем этапе мы видим появление новых приложений, таких как платежное приложение банка Santander. Да, Santander является примером банка, но он демонстрирует возможности для компаний-провайдеров денежных переводов, которые внедряют технологию Ripple; они могут разрабатывать свои собственные приложения для конечных пользователей, чтобы конкурировать с такими платформами как Xoom, Alipay и Venmo.
Сколько провайдеров трансграничных переводов уже используют Ripple?
Из ведущих компаний, специализирующихся на трансграничных переводах, многие внедряют технологию Ripple в свою работу. На следующем рисунке показаны некоторые из недавних побед Ripple, а также основные игроки на рынке переводов, которые реализуют либо xCurrent (решение Ripple на ILP-основе), либо xRapid (инструмент Ripple для расчета с использованием XRP-ликвидности):
MoneyGram, Western Union и UAE Exchange являются подтвержденными партнерами Ripple. Эти компании практически на 100% используют технологии Ripple – включая xRapid.
Новым стартапам очень далеко до уровня принятия этих компаний на рынке. При применении Ripple, высокотехнологичность операций и экономия затрат настолько убедительны, что переход на использование нового программного обеспечения является лишь вопросом времени для этих традиционных провайдеров.
Ожидаемый спрос на использование xRapid
Следующий вопрос актуален для таких же держателей XRP, как и я: «какое влияние на XRP будет будет оказывать объем платежей, осуществляемых с применением XRP в системах трансграничных денежных переводов?»
Ответ на этот вопрос не совсем прозрачен, хотя мы знаем достаточно, чтобы сделать свои вывод. Это положительно повлияет на цену XRP.
Что мы знаем о планах компаний на использование xRapid? Мы знаем, что и MoneyGram, и Western Union в настоящее время тестируют xRapid - продукт Ripple, который использует XRP для ликвидности расчетов и служит мостом для перевода одной фиатной валюты в другую. Помимо этих двух традиционных провайдеров денежных переводов, есть и другие операторы, которые, вероятно, скоро интегрируют xRapid в свою работу, это: IDT, Mercury FX и Cuallix.
Другие операторы, такие как UAE Exchange, Santander и LianLian уже являются подтвержденными членами RippleNet, использующими технологии Ripple, а именно xCurrent.
Основываясь на этом понимании, для краткосрочного анализа ожидаемого спроса на использование xRapid, нам нужно дождаться, когда закончится тестирование и начнется полноценное использование xRapid такими крупными игроками, как MoneyGram и Western Union. Также, нельзя забывать о новых участниках рынка, так как эти новаторы могут быстро получить свою долю на рынке, предлагая более низкие сборы и сосредоточение на конкретных нишевых коридорах (например, Cuallix, ориентированная на денежных переводах между США и Мексикой).
Существуют ли провайдеры, не заинтересованные в технологии Ripple?
За редким исключением, таким как PayPal, большинство крупнейших компаний-провайдеров трансграничных денежных переводов используют технологию Ripple в той или иной форме. Это заявление само по себе звучит очень обнадеживающе, но добавляет интереса то, что их конкуренты и союзники также используют технологию Ripple. Будь то xCurrent или xRapid, инструменты, которые Ripple предоставляет для обработки и проведения платежей в режиме реального времени, уже трансформируют всемирную торговлю.
Компании "вредители" и новые участники рынка также, в большинстве случаев, используют Ripple, хотя подход к переводам некоторых компаний кардинально отличается (тот же TransferWise, например).
Однако это больше исключение; даже мелкие новички рынка рассматривают Ripple, чтобы сокращать стоимость обработки транзакций почти до нуля. Конечно, пользователей не должны волновать затраты провайдеров на осуществление переводов; вместо этого им предлагается насладиться тем, что теперь их провайдеры будут способны совершать транзакции в режиме реального времени, а не тратить на это дни или часы.
Экономия затрат
Один из наиболее распространенных вопросов о XRP связан с его основными вариантами использования. Итак, он используется в качестве моста для перевода из одной фиатной валюты в другую. Новые покупатели XRP иногда спрашивают, почему банки будут использовать XRP. На этот вопрос ответ очень прост: XRP может сэкономить банкам много денег.
Использование xCurrent позволит банкам и другим финансовым учреждениям экономить до 33% от текущих затрат на обработку платежей; но переход на xRapid (использование XRP) позволит тем же организациям экономить от 42 до 60% от текущих затрат на обработку платежей.
Для инвесторов XRP перспектива увеличения объемов использования XRP компаниями и организаций, которые внедрили xRapid в свою работу, является прекрасной возможностью.
Некоторые банки признавались, что их останавливает лишь нарастающее беспокойство по поводу ввода регулирования использования цифровых активов. В других случаях было очевидно, что банки боятся рисковать и становиться первыми, поэтому уступают рынок денежных переводов третьим сторонам.
Как только у Ripple появится несколько конкретных примеров компаний, чьи затраты сократились с использованием XRP, более консервативные клиенты, такие как банки - и, возможно, центральные банки - непременно запрыгнут на борт и внедрят xRapid в свою работу.
Компании, внедрившие Ripple & XRP будут процветать
Я предсказываю: когда всё устаканится, экономия средств от использования XRP в качестве моста для переводов будет полностью подтверждена, а верхняя оценочная планка экономии в 60% будет казаться слишком консервативной. Я предполагаю, что Ripple дает слишком консервативную оценку для этой верхней границы, и что организации начнут очень быстро реализовывать преимущества использования цифровых активов Ripple.
В результате этого мы увидим, что в отрасли денежных переводов и в банковской сфере произойдут конфликты.
Несмотря на то, что многие компании в настоящее время публично заявляют об использовании технологии блокчейн в надежде получить поощрения от инвесторов с Уолл-Стрит за их (публичную) поддержку этой новой технологии, чаще это оказывается только болтовней, а не реальными технологическими изменениями. Технология блокчейн более тонкая и сложная для правильной установки; в некоторых случаях цифровые активы были созданы не для решения проблемы, а для создания новой сети ценностей.
Но не в случае с XRP; его использование является массовым, а его функциональные возможности, а также его масштабируемость делают его идеальным кандидатом для поддержки глобальных уровней транзакций и бизнеса.
Становится очевидной гонка за первенство в применении технологии Ripple среди компаний, специализирующихся на осуществлении трансграничных денежных переводов. Кто станет первой компанией, которая почувствует на себе огромную экономию средств? Захотят ли эти компании немедленно вложить эти сбережения в увеличение своей доли на рынке? Или они просто будут становиться все более прибыльными?
Конечно, только время покажет; но я и мои друзья-держатели XRP будем продолжать защищать наш любимый цифровой актив.
Источник: https://xrphodor.wordpress.com/2018/02/20/xrp-perfect-fit-for-remittance-companies/
Переведено: CRYPTO ЛИХОРАДКА (21.02.2018)
P.S. Не забывайте ставить "лайки" на понравившиеся статьи.
Это помогает нам в продвижении канала и осуществлении миссии доставки нашим читателям самых свежих и горячих новостей из виртуального мира криптовалют.
