Как работает BitCoin
Чтобы лучше разобраться в свойствах Биткоина, важно понять некоторые принципы его работы. Наиболее примечательно в Биткоине то, что он позволяет совершать транзакции без посредников и центральных организаций.
На уровне пользовательского интерфейса биткоин-сервисы похожи на Venmo или PayPal. Если Боб хочет отправить Алисе деньги, ему достаточной открыть свой счет на телефоне или компьютере и инициировать транзакцию. После этого он должен указать, какую сумму он хочет отправить (скажем, 1 BTC) и кому (Алисе). Боб также может прикрепить к транзакции сообщение. На этом сходства Биткоина с PayPal заканчиваются и начинаются отличия.
Биткоин — это часть так называемой “экономики совместного пользования”. Наиболее известными примерами такой экономики являются компании AirBnB и Uber. С помощью AirBnB люди могут сдавать свои дома и квартиры в аренду, а Uber позволяет людям оказывать друг другу услуги такси. Подобным образом участники биткоин-сети могут оказывать сообществу услуги, предоставляя вычислительную мощность для проверки транзакций. Эти люди называются “майнерами”, и их задача — быстро и эффективно проверять блоки транзакций в обмен на награду в биткоинах. В настоящее время майнинг стал уделом профессионалов и требует значительных вложений, но теоретически кто угодно может заняться майнингом, используя бесплатное ПО из Интернета.
Вернемся к нашему примеру. Как только Боб отправляет транзакцию, она транслируется через Интернет компьютерам майнеров, распределенным по всему миру. Все эти компьютеры занимаются тем, что проверяют транзакции и добавляют проверенные транзакции в общедоступный журнал, или так называемый “блокчейн”.
Майнеры играют в биткоин-сети очень важную роль, обеспечивая целостность транзакций. В нашем примере майнеры убедились бы, что Боб действительно владеет 1 биткоином, который хочет отправить, и обновили бы блокчейн, уменьшив баланс Боба на 1 биткоин и увеличив баланс Алисы на ту же сумму.
Блокчейн и майнинг
Блокчейн — это ключевая технология, которая делает Биткоин уникальным и революционным. По сути, это децентрализованная общедоступная бухгалтерская книга, в которой регистрируется каждая биткоин-транзакция.
Для понимания Биткоина и блокчейна критически важно помнить о децентрализации, потому что именно она делает систему практически неуязвимой. Традиционные компании и банки уязвимы для кибератак, потому что их серверы сосредоточены в нескольких местах, которые сравнительно легко обнаружить и атаковать, тогда как в Биткоине нет центрального компьютера или группы компьютеров, которые могли бы стать привлекательными мишенями. Компьютеры, из которых состоит биткоин-сеть, распределены по всему миру и в целом не контролируются какой-либо организацией. В отличие от AirBnB и Uber, Биткоин не является юридическим лицом. В этом смысле Биткоин похож на электронную почту — пиринговую общедоступную технологию, которая развернута в Интернете, чтобы мы могли эффективнее передавать информацию друг другу.
Сатоши Накамото запрограммировал Биткоин так, чтобы транзакции группировались в “блоки” каждые 10 минут. Он также разработал хитроумную систему мотивации для майнеров, чтобы они обслуживали блокчейн и поддерживали его в согласованном и актуальном состоянии. Как только очередной блок транзакций “найден” — это означает, что какой-то майнер проверил все транзакции в блоке и доказал более чем половине сети майнеров, что выполнил работу добросовестно, — этот блок добавляется в блокчейн после предыдущих блоков. Остальные майнеры обновляют свои журналы в соответствии с новыми данными, и майнер, который добавил блок, получает награду в биткоинах.
По сути, проверка транзакций представляет собой состязание майнеров, в котором победитель получает в награду новые биткоины. Как уже было сказано, награда вручается кому-либо из майнеров в среднем каждые 10 минут. Так и только так — без какой-либо монетарной властной организации — осуществляется эмиссия новых биткоинов.
Каждые 210 тысяч блоков величина награды уменьшается вдвое, чтобы ограничить эмиссию и инфляцию. Когда Биткоин только появился, величина награды майнерам составляла 50 BTC за блок. В 2012 году был добыт 210-тысячный блок, и награда уменьшилась до 25 BTC. Примерно 23 июля 2016 года будет добыт 420-тысячный блок, и награда уменьшится до 12,5 BTC.
К 2140 году регулярное уполовинивание награды приведет к тому, что эмиссия биткоина упадет почти до нуля, а общий объем биткоинов в обращении достигнет к тому моменту 21 миллиона. Это означает, что майнеры перестанут получать награду за блоки, но структура мотиваций к тому времени изменится таким образом, что доход маинеров будет складываться в основном из комиссий за транзакции.
На сегодняшний день в оборот поступило немногим более 15 миллионов биткоинов.
Хеширование и безопасность
Глобальная платежная интернет-система доступна людям с самыми разными намерениями, поэтому в Биткоине запрограммированы некоторые принципы защиты блокчейна от несанкционированных манипуляций. После проверки блока транзакций майнеры, прежде чем добавлять его в блокчейн, выполняют для содержимого блока специальную криптографическую функцию, которая дает на выходе так называемый хеш.
Хеш — это случайная на вид последовательность букв и цифр фиксированной длины, которая уникально идентифицирует исходные данные любого объема (слова, числа, уравнения, финансовые транзакции и т. д.). Вычислить хеш для исходных данных легко, но получить исходные данные по хешу невозможно. Другое важное свойство хешей состоит в том, что изменение даже одного знака в исходных данных приводит к получению совершенно другого хеша. Блокчейн устроен так, что каждый его блок хешируется вместе с хешем предыдущего блока.
Возьмем для примера первый блок во всем блокчейне, или так называемый “генезис-блок”. Создавший этот блок майнер (им был сам Сатоши) хешировал его и сохранил итоговый хеш в блокчейне вместе с самим генезис-блоком. Хеширование следующего блока было выполнено вместе с хешем генезис-блока, а итоговый хеш был сохранен вместе со вторым блоком. Содержимое третьего блока было хешировано вместе с хешем второго блока и т. д.
Иначе говоря, второй блок содержит хеш генезис-блока, третий — хеш второго блока (который, как мы уже сказали, содержит хеш генезис-блока) и т. д. Поскольку хеш каждого блока создается с использованием хеша предыдущего блока, он отражает состояние всего предыдущего блокчейна, выполняя функцию своеобразной восковой печати. Если кто-либо попытается изменить один из предыдущих блоков, его хеш станет неправильным, благодаря чему измененные блоки мгновенно будут распознаны как подельные. С помощью хешей майнеры проверяют, не были ли изменены предыдущие блоки, и тем самым защищают блокчейн от мошеннических манипуляций.
Кроме того, криптографические алгоритмы предотвращают двойную трату одних и тех же монет. Как только Боб отправляет биткоин Алисе, право распоряжаться этим биткоином принадлежит исключительно Алисе, и Боб при всем желании не может еще раз потратить этот же Биткоин.
Таким образом, Биткоин — это защищенный цифровой актив, доступный в ограниченном объеме.
Философия денег
Скептики часто указывают на тот факт, что Биткоин ничем не обеспечен и не имеет внутренней ценности, тогда как фиатные валюты и золото являются, по их мнению, реальными “деньгами”, потому что их ценность гарантирована государством или обеспечена редким драгоценным металлом. В действительности только в развитом мире фиатные валюты более-менее справляются с ролью денег, т. е. служат средством сбережения, обмена и мерой стоимости. Иначе говоря, чтобы что-то можно было назвать деньгами, оно должно сохранять свою ценность с течением времени, быть стандартом оценки относительной ценности товаров и использоваться для покупки и продажи товаров и услуг. К сожалению, в странах со сравнительно стабильными фиатными деньгами, такими как доллар США или евро, проживает лишь примерно 15% населения мира.
“В мире больше людей, нуждающихся в валюте, которой можно доверять, чем людей, которые могут доверять своей валюте”, — сказал как-то Венсес Касарес, аргентинский предприниматель и исполнительный директор провайдера биткоин-кошельков Xapo. Касарес пережил несколько аргентинских финансовых кризисов и не понаслышке знает, насколько ненадежными могут быть фиатные валюты.
Bitcoin, инфляция и дефляция
В лучших экономиках мира средний годовой уровень инфляции, по которому можно судить о состоянии в финансовой сфере, составляет около 1,5% или ниже. Такая инфляция указывает, что деньги почти не изменяют свою ценность и вполне надежны. Однако в ряде стран положение дел куда хуже. Например, в Аргентине годовой уровень инфляции составляет, по некоторым оценкам, около 40%. Это означает, что 100 аргентинских песо, сбереженных сегодня, через год будут стоить лишь 60 нынешних песо. В Аргентине сберегать деньги — значит терять их, поэтому ее граждане активно ищут альтернативные средства сбережения.
Другие примеры проблемных экономик с высокой инфляцией — Венесуэла, в которой годовой уровень инфляции в 2015 году составил около 180%, и Зимбабве, где зимбабвийский доллар упал так низко, что правительство вообще решило отказаться от него, прекратив его эмиссию. Сравнительно недавно жители Зимбабве пережили период так называемой гиперинфляции: в 2008 году годовой уровень инфляции составил там 11 миллионов процентов. Какие валюты могли бы использовать граждане этих стран? Доллар США? Золото? M-Pesa? Биткоин?
Причины высокой инфляции сложны и многогранны, но все они объединены одним общим признаком: все такие деньги являются государственными фиатными валютами. Государства могут утратить контроль над деньгами разными способами, но ценность любой фиатной валюты подчиняется законам спроса и предложения. Если государство печатает слишком много денег, их ценность снижается. История полна примеров инфляционных кризисов фиатных денег, и едва ли можно ожидать, что в будущем что-то изменится.
При взгляде на высокую волатильность Биткоина у многих возникают сомнения, что он может служить средством сбережения, но, если сравнить колебания курса Биткоина с некоторыми из приведенных выше примеров, он оказывается вполне достойной альтернативой для таких стран. Кроме того, в государствах со строгим валютным контролем Биткоин привлекателен еще и тем, что его сравнительно легко приобрести и использовать, — для этого нужно лишь подключение к Интернету. Как только деньги конвертированы в Биткоин, об инфляции местной фиатной валюты можно не волноваться.
Другое достоинство Биткоина в том, что доступ к счету с деньгами имеет лишь его владелец. Важность этого ясно продемонстрировал недавний финансовый кризис. Так, в 2013 году банки Кипра, оказавшиеся в тяжелой ситуации, были поддержаны европейскими и международными монетарными властями, но, согласно условиям оказания срочной помощи, часть расходов должны были понести вкладчики. В итоге их счета оскудели на 6-10%. С цифровыми валютами вроде Биткоина сделать это невозможно, что делает их еще более привлекательными для людей, которые проживают в странах с некомпетентной властью, неэффективной экономикой и ненадежными деньгами. Кроме того, Биткоин удобно использовать для вывода денег из стран, ограничивающих финансовую свободу.
Даже в сильнейших экономиках стабильность фиатных валют регулярно подвергается суровым проверкам. После Великой рецессии многие государства в попытках вернуться к прежнему процветанию запустили один из самых масштабных экономических экспериментов в истории: количественное смягчение. Дал начало этому эксперименту в ноябре 2008 года Бен Бернанке, тогдашний глава Федерального резерва.
Как многие наверняка помнят, после коллапса Lehman Brothers по мере развертывания кризиса центробанки развитых стран стали больше опасаться не инфляции, а дефляции. Так называют тяжелую экономическую проблему, при которой люди предпочитают не тратить деньги, а хранить их в ожидании удешевления товаров и услуг. Однако экономика может расти, только если ее участники тратят деньги. В противном случае компании испытывают недостаток клиентов и увольняют сотрудников для сокращения расходов, рост безработицы сокращает общую покупательную способность населения, и все повторяется заново. Это порочный круг, и Бен Бернанке решил, что лучшим способом стимулирования экономики будет повышение инфляции, для чего была резко увеличена эмиссия доллара США.
В период с 2008 по 2014 г. США выпустили для стимуляции экономики триллионы новых долларов, и эти меры отчасти сработали, раздув цены на активы. Глядя на успех количественного смягчения в США, Евросоюз запустил аналогичную программу, в рамках которой собрался выпустить более триллиона новых евро.
Сработает ли количественное смягчение в долговременном масштабе, нам еще предстоит узнать, но важно помнить, что государства могут выпускать деньги в каких угодно объемах. Если им не удается совладать с кризисом и инфляция выходит из-под контроля, последствия для экономики могут быть самыми серьезными, и в истории можно найти немало подтверждений этому.
Цифровое золото
Как и золотые запасы, объем биткоинов конечен: никто не в состоянии создать больше биткоинов, чем предусмотрено алгоритмом. Как и золото, Биткоин приходится “добывать”, прилагая немалые усилия. Чтобы выяснить, что наделяет Биткоин ценностью, имеет смысл выяснить, почему мы ценим золото.
Золото сохраняет свою ценность тысячи лет. Оно редко, но не настолько, что его невозможно получить, и оно ковко, так что из него можно делать монеты. Золото долговечно и не портится, а его красота делает его идеальным материалом для ювелирных украшений. Кроме того, золото хорошо проводит электричество, благодаря чему оно полезно в электронике, хотя и в небольших объемах.
В действительности, как и все остальное, золото имеет ценность преимущественно потому, что люди привыкли наделять его ценностью. Любой товар стоит лишь столько, сколько кто-то готов заплатить за него. Когда-то общество наделило ценностью блестящий металл, и эта традиция воспроизводит сама себя, сохраняя ценность золота в веках. Само по себе оно не накормит, не оденет и не согреет, но за золото можно приобрести эти блага. Когда другие валюты теряют ценность и утрачивают свойства денег, общества имеют склонность возвращаться к “золотому стандарту”, т. е. золото также имеет некоторую ценность как страховка на сложные времена.
Биткоин — это золото для цифровой эпохи. По сути, Сатоши запрограммировал ценные свойства золота в Биткоине, сделав его более эффективным и удобным аналогом золота.
Золото тяжелое и неделимое, т. е. его трудно унести с собой и трудно потратить в малых объемах. У Биткоина же нет физического воплощения, и его можно делить практически бесконечно. Он не требует места в вашем кошельке или сейфе, и с его помощью можно совершать интернет-платежи на крошечные суммы, что до недавних пор было невозможно, несмотря на многолетние усилия создать такую платежную систему для интернет-экономики.
Использование Bitcoin
Один из перспективных способв применения Биткоина — это микроплатежи. До Биткоина интернет-транзакции на небольшие суммы были крайне невыгодными из-за комиссий, а переслать несколько центов вообще было невозможно. Однако благодаря Биткоину микроплатежи внезапно стали чем-то заурядным. Это открывает новые возможности в сфере монетизации контента, позволяя авторам напрямую получать платежи от читателей или зрителей вместо того, чтобы досаждать им рекламой. Микроплатежи также можно использовать для борьбы со спамом. Почтовые системы будущего могут отклонять входящие сообщения, к которым не прилагаются платежи в биткоинах, — достаточно малые, чтобы не быть обузой для отправителя, но достаточно крупные, чтобы стать непреодолимым барьером для спамеров, отправляющих миллионы и миллиарды сообщений.
Удобный массовый сбор денег — другая возможность, открывшаяся благодаря Биткоину, и некоторым людям удалось собрать приличные суммы с помощью плакатов с QR-кодами. Увидев такой код по телевизору или на фотографии, можно за считанные секунды помочь просителю, просканировав QR-код с помощью камеры телефона. Это имеет важные следствия для краудфадинга и различных социальных движений.
Получить биткоины можно разными способами. В первую очередь нужен биткоин кошелек “Классический” способ — это стать майнером, но для обычных пользователей этот путь закрыт, потому что майнинг превратился в серьезный бизнес для профессионалов. Тем не менее, биткоины можно с легкостью приобрести на многих биржах за фиатные деньги или в специальных биткоин-банкоматах. Кроме того, биткоины можно получить в качестве платы за какую-либо работу (некоторые компании выдают сотрудникам часть зарплаты в биткоинах). Наконец, никто не мешает приобрести их у тех, у кого они уже есть.
Каждый день предприниматели по всему миру изобретают новые сценарии использования Биткоина, которые решают важные актуальные проблемы, а повсеместное распространение мобильных телефонов и недоступность глобальной финансовой системы для миллиардов людей лишь подчеркивают потенциал Биткоина.
Биткоин — ресурс с ограниченным предложением, и поскольку на него есть спрос, он ценен. На текущий день выпущено около 15 миллионов биткоинов, а его курс колеблется в районе 400 долларов. Таким образом, капитализация Биткоина составляет около 6 миллиардов долларов, что вполне соответствует уровню средней компании.
К сожалению, Биткоин предоставил новые возможности не только законопослушным граджанам, но и преступникам, и Милтон Фридман предвидел это, когда говорил, что цифровые валюты упростят ведение нелегального бизнеса. Наиболее известным примером этого является история Silk Road, интернет-магазина наркотиков, который использовал Биткоин для расчетов. Однако принципы работы Биткоина таковы, что транзакции можно отследить — поэтому и говорят, что Биткоин псевдонимен, а не анонимен.
Каждая транзакция в биткоин-сети навсегда записывается в блокчейн, и изменить ее нельзя. Это помогает правоохранительным органам искать преступников, поэтому многие государства не объявляют Биткоин вне закона, а вместо этого требуют, чтобы биткоин-компании соблюдали традиционные правила идентификации клиентов и противодействия отмыванию денег.
Между прочим, в нелегальных расчетах чаще всего используются купюры в 20, 50 и 100 долларов.
Заключение
С каждым днем потенциал Биткоина становится очевиден все большему количеству людей. Устраняя посредников, значительно ускоряя обработку платежей и сокращая комиссии почти до нуля, он переопределяет наше представление о том, что такое деньги. Благодаря своим уникальным свойствам Биткоин идеально подходит для международных денежных переводов, безопасных онлайн-транзакций и микроплатежей, но технология, лежащая в основе Биткоина, или блокчейн, обещает предоставить куда более широкие возможности.
Например, неизменность данных, записанных в блокчейн, позволяет реализовать “подтверждение существования”, которое в будущем может стать улучшенным паспортом. В ноябре 2015 года одна пара оформила на блокчейне рождение дочери, прикрепив хешированное свидетельство о рождении и видеозапись к биткоин-транзакции на крошечную сумму. Так на блокчейне появилось подтверждение существование нового человека, которое невозможно изменить или поставить под сомнение. Регистрация цифровых нотариальных свидетельств на блокейне — еще одно перспективное направление.
В мире уже насчитываются тысячи биткоин- и блокчейн-стартапов, в которые инвестировано более миллиарда долларов. Никто не в состоянии предсказать, как изменят мир криптовалютные технологии, как никто не предвидел появление социальных сетей на заре Интернета в начале 1990-х. Биткоин появился лишь в 2009 году, а большинство людей не слышали о нем до 2013-го, но пока мы видим, что по мере превращения в привычную и удобную технологию Биткоин становится первой универсальной интернет-валютой для глобализированного мира.
