Ипотека является долгосрочным кредитом на недвижимость, выдаваемым под ее залог и позволяющим погашать заем в течение оговоренного периода небольшими платежами. Как правило, ипотека Сбербанка выдается на срок длительностью в 20-30 лет. При этом человек, купивший жилье, вправе им пользоваться с момента заключения сделки. Сегодня банк предлагает множество ипотечных программ, наиболее актуальными и востребованными из которых являются:
кредит на строительство дома;
ипотека вторичной недвижимости;
заем на покупку строящегося жилья.
Кроме того, существует ряд льготных условий по ипотеке для категории населения, имеющей первоочередное право на приобретение жилья — военнослужащие, молодые и многодетные семьи, инвалиды и прочие. Сбербанк, как и банкт ВТБ 24 предоставляет также уникальную возможность использовать материнский капитал, а также любой объект собственного имущества для оплаты частичной стоимости недвижимости или залога на ипочетное кредитование.
Относительно целевого предназначения, ипотеки делятся на:
- Коммерческие — покупка недвижимости для использования ее в предпринимательской деятельности.
- Социальные — приобретение жилья для личной эксплуатации.
Также на вид кредитования непосредственно влияют условия ипотечного займа. В связи с этим ипотеки классифицируются на:
Стандартные или типовые. Погашение кредита ежемесячными одинаковыми выплатами с процентной ставкой.
С переменными выплатами. Тело кредита и проценты сплачиваются раздельно.
С нарастающими платежами. Выплаты ипотеки увеличиваются в течение всего срока погашения кредита.
«Пружинные». Регулярные выплаты займа равнозначные и производятся по схеме — погашение процентов − тело кредита + проценты.
Без первоначального взноса. Использование под залог имеющейся жилой недвижимости или потребительского кредита в качестве первоначального взноса.
С участием. Регулярные выплаты тела займа и процентов плюс взносы от использования заемщиком приобретенного объекта недвижимости.
Прежде чем окончательно принять решение, необходимо детально изучить все условия и выгоды ипотечного заема.
Преимущества ипотеки
Несмотря на то что банковское кредитование воспринимается многими как крайние меры, ипотека все же имеет достаточно преимуществ в качестве универсальной возможности быстрого приобретения жилья. Так, ипотека в Сбербанке предусматривает:
выгодную систему процентных ставок;
кредитный калькулятор;
безкомиссионное рассмотрение клиентской заявки и выдачу кредита;
отсутствие требований относительно страховки заемщика;
получение на выбор кредитной карты — персонализированной или не персонализированной;
возможность ипотечного кредитования клиентов с активным счетом в Сбербанке;
минимальный начальный взнос в размере 10%;
большой срок кредитного погашения;
быстрое рассмотрение заявки на ипотеку;
небольшие ежемесячные взносы, равные стоимости аренды жилья;
возможность прописки на приобретенном ипотекой жилой площади.
Подавать заявку в Сбербанк на оформление кредита можно в размере любой суммы, не превышающей 85 процентов оценочной стоимости кредитуемого жилья.
Чтобы узнать об ипотечном кредитовании в банке ВТБ, прочитайте данную статью. А чтобы ознакомиться с плюсами и минусами ипоченого кредитования в целом, перейдите по данной ссылке.
Наличие детей в семье непосредственно влияет на повышение кредитной ставки вплоть до 95% от цены жилья.
Условия ипотеки
Правила предоставления в Сбербанке ипотеки достаточно простые и позволяют воспользоваться ссудой любому желающему. Основным же требованием кредитования является наличие поручителей или объекта залога. В качестве последнего может выступать как собственно покупаемая квартира, так и другое имущество равноценное приобретаемому по стоимости. Получение ипотеки без первоначального вклада возможно только за счет материнского/семейного капитала.
Другими условиями предоставления банковского займа на покупку недвижимости выступают:
обязательное внесение первого платежа не меньше 10% от стоимости жилья;
возраст заемщика старше 21 года;
наличие российского гражданства;
прописка в регионе расположения банка;
положительная кредитная история;
стабильность трудоустройства и зарплаты получателя кредита;
максимальный возраст заимодателя к моменту погашения последнего взноса не более 75 лет;
минимальный рабочий стаж заемщика в 1 год;
не меньше полугода на последнем месте работы.
Кроме того, созаемщиками в ипотеке одновременно могут выступать три субъекта. В ряде случаев ими являются молодые семьи и близкие родственники. В случае же развода кредитные обязательства осуществляются согласно ипотечному договору, а при отсутствии такового — делятся поровну между супругами.
Ипотеку лучше брать в национальной валюте в качестве собственной страховки от варьирования курса валют и возможных финансовых потерь.
Документы для получения ипотеки
При оформлении ипотеки в Сбербанке не обойтись без сбора двух пакетов документов. Первый для подачи самой заявки на получение ссуды, а второй для приобретения собственно недвижимости. Только на основе предоставления полного списка бумаг, прошение об ипотеке будет рассмотрено банком.
Итак, необходимые документы для подачи в Сбербанк заявки физическим лицом:
- Заявление на получение ипотеки.
- Справка о доходах за последние полгода формы 2-НДФЛ. При наличии у кридитозаемщика пластиковой карты Сбербанка такой документ не нужен.
- Копия трудовой книжки или документ, подтверждающий занятость заемщика.
- Собственный паспорт и документы удостоверяющие личности созаемщиков, поручителей и залогодателей.
- ИНН или индентификационный номер налогоплательщика.
- Пенсионное удостоверение и документ о праве субъекта получения ипотеки по программе «Военная ипотека».
- Детские свидетельства о рождении.
- Документ о заключении брака при неполной семье.
- Копия документа (сберкнижки) о сумме в 10% от ипотечного займа при наличии несовершеннолетних детей и 15% при их отсутствии.
Это стандартный пакет для оформления прошения ссуды на покупку вторичного жилья. Если же вопрос касается самостоятельного строительства или первичного жилья к перечисленным справкам возможно приложение дополнительных бумаг, согласно индивидуальной заявке. Приемом и рассмотрением прошений на ипотеку занимается кредитный отдел Сбербанка. Получение ответа по запросу составляет срок в 10 дней.
В случае положительного решения вопроса ипотечного кредитования, следует второй этап — сбор документов на покупку жилья.
Главная задача на данной стадии — уложиться в трехмесячный срок, за время которого необходимо найти желаемую недвижимость и подготовить пакет документов на ее приобретение.
В список документов на покупку жилья входят:
- Оценочный сертификат недвижимого имущества.
- Паспорт и план жилья из БТИ.
- Нотариально заверенное согласие мужа/жены на распоряжение недвижимым имуществом.
- Подтверждающие личность продавца, его супруги/супруга или совладельцев квартиры документы.
- Выписка из домовой книги.
- Разрешение попечительского совета на продажу жилья, собственником или совладельцем которого является несовершеннолетнее лицо.
- Форма договора купли-продажи недвижимости.
- Нотариально заверенная доверенность от имени отсутствующего при сделке собственника жилья о праве осуществления купли-продажи доверенным им лицом.
При выполнении всех условий подачи документов и оплате обязательного годового страхования жилья, можно с уверенностью заселяться в новую квартиру.
