Совсем недавно в новостях появилась информация о недобросовестности одной довольно известной компании, обещавшей своим вкладчикам крайне прибыльные инвестиции (согласно рекламным материалам, до 600% годовых). Выплаты в компании приостановлены, некоторые официальные лица уже называют компанию “мошеннической”, а простые обыватели недоумевают - почему же контролирующие органы и регуляторы “проглядели” подобную схему, в то время как тысячи людей вкладывали в нее свои деньги?
Я хотела бы воздержаться от комментариев по поводу конкретной ситуации, предоставив разбираться в этом соответствующим органам, а вместо этого поговорить сегодня на серьезную тему: как убедиться в том, что инвестировать деньги безопасно? Ведь тот факт, что любая “инвестиционная платформа” может действовать долгое время, а затем оказаться финансовой пирамидой, не может не напугать. Итак, как не попасться мошенникам? Вот три основных признака добросовестной финансовой компании, которой можно доверить свои деньги.
Узнайте всё о юридическом лице
Выбирая, куда инвестировать, начните с самого простого: выясните организационную-правовую форму компании. Запомните, что банк, например, может быть создан в одной из трех форм - ООО, АО, ПАО. Также на финансовом рынке могут действовать кредитные потребительские кооперативы (КПК) и микрофинансовые организации (МФО). В 2017 году МФО разделились на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). При этом имеет право привлекать деньги только МФК (не МКК!) или же КПК, который состоит в саморегулируемой организации. Просмотрите уставные документы компании, находящиеся в свободном доступе на официальном сайте компании, по возможности узнайте дополнительную информацию о руководстве, учредителях.
Сомнения в добросовестности компании может вызвать наличие нескольких юридических лиц (например, действующих в разных регионах), разных организационно-правовых форм для осуществления разных видов деятельности. Узнайте юридический адрес компании, выясните, действительно ли там находится её головной офис. Фиктивный адрес - очень тревожный “сигнал”.
И, наконец, прописная истина, про которую многие забывают: любая финансовая организация должна контролироваться ЦБ РФ - а значит, состоять в Реестре, который размещен на сайте Центрального Банка. Не доверяйте информации, которую вы получаете от компании. Потратьте 10 минут, чтобы самостоятельно скачать актуальный Реестр (ТОЛЬКО с сайта ЦБ РФ!) и найти там компанию, которая вас интересует. Инвестировать деньги в организацию, которая неподконтрольна регулятору - очень рискованно.
Разберитесь, за счет чего компания обещает прибыль
Центральный Банк опубликовал небольшую инструкцию, по которой можно выявить ненадежную организацию или финансовую пирамиду. Один из пунктов- “обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень”. Вспомните пример из начала этой статьи про компанию, которая обещала 600% годовых! Конечно же, эта невероятная цифра привлекла очень многих вкладчиков. Но прежде всего у вдумчивого инвестора она должна была вызвать не желание отдать свои деньги и быстро обогатиться, а тревогу и сомнение.
Многие финансовые пирамиды или просто недобросовестные организации быстро завоевывают популярность именно благодаря обещанию очень высоких процентов, но при этом не дают четкой информации о том, за счет чего подобная прибыль возможна. Как вариант, эти объяснения могут быть очень туманны или не подкреплены никакими документами, свидетельствующими о финансовом положении компании.
Попробуйте ориентироваться на средний процент по банковским вкладам. Конечно же, можно встретить предложения с более высокой доходностью, превышающей рыночный уровень: например, процент по программам сбережения КПК “Капитоль Кредит” достигает 13% при среднем проценте в банке 7-8%. Однако наша работа абсолютно прозрачна, мы осуществляем всего два вида деятельности: выдаем займы и предлагаем программы инвестиций. Поэтому объяснение высокому проценту очень простое: проценты по нашим займам под залог недвижимости тоже немного выше рыночных. И, конечно же, ни одна надежная компания не может пообещать доходность, почти в 100 раз превышающую среднюю по рынку.
Изучите любые доступные отзывы
В век интернета все мы находимся в более выгодном положении, чем, например, вкладчики МММ в 90-е годы. Раньше люди могли ориентироваться лишь на рекламу и, возможно, на мнение знакомых. Сегодня в сети можно найти отзывы по поводу абсолютно любой компании, продукта или услуги.
Не стоит доверять только тем отзывам, которые опубликованы на собственном сайте компании или в корпоративных аккаунтах компании в социальных сетях. Смело вводите в поисковике “Отзывы *название компании*” и изучайте максимально возможное количество источников. При этом наличие нескольких негативных отзывов не должно портить всю картину: в любом бизнесе случаются недовольные клиенты, а иногда плохие комментарии могут писать и конкуренты. Но при этом обратите внимание на суть жалобы и на то, отреагировали ли на нее представители компании.
Вы можете найти не только отзывы, но и обзоры на деятельность компании со стороны экспертов финансового рынка - статьи или видео. Изучите и их.
Помните, что инвестировать деньги стоит лишь в ту компанию, в которой вы уверены. Не бойтесь задавать вопросы её представителям, просить документальные подтверждения всего сказанного. Желаю вам сотрудничества лишь с надежными организациями и высокой (в пределах разумного, конечно!) доходности!
