Сегодня я расскажу тебе, как средний инвестор без профессионального образования и особых способностей может заработать миллион долларов на бирже
Привет, инвестор! Сегодня нас с тобой ждет разговор про основной инструмент накопления капитала, которым пользуются граждане США. А уж если кто-то в мире и понимает в инвестициях, то это они. Готов прикоснуться к бесконечной мудрости, позволяющей зарабатывать миллионы долларов? Сегодня говорим об индексных ETF.
ВАЖНО: автор текста не имеет экономического образования или лицензии независимого финансового консультанта. Я не могу давать тебе советы. Я пишу этот текст для развлечения, а ты для развлечения читаешь. Однако я являюсь практикующим инвестором, поэтому все мысли проверяю собственными деньгами.
ETF расшифровывается как Exchange Traded Fund и является довольно новым инструментом для мировых рынков. По сути, ETF являются целой корзиной активов в одном. Вот как это выглядит: уважаемая инвестиционная структура берет кучу акций по своему разумению (они могут выбрать их самостоятельно или следовать одному из индексов), делят на равное количество частей и продают их.
То есть, купив, например ЕТФ VOO (Vanguard S&P500), ты получаешь в свой портфель весь индекс S&P500, только не целые акции, а небольшие их части. Итого за какие-нибудь 200 баксов ты купил актив, который выглядит как индекс, ведет себя как индекс, дает аналогичную индексу доходность. И при этом диверсифицирован так, что ты в жизни руками столько акций купить бы не смог.
Если ты все еще в сомнениях, позволь заверить тебя, что это офигенно. Существуют сотни, если не тысячи, разных ETF - от узких профильных инструментов, до огромных наборов типа iShares Russel 3000. Как понятно из названия, он содержит в себе 3 тысячи акций. В одном инструменте за 150 долларов!
Почему индексные ETF так важны? Давай не забывать про пару особенностей рынка. Индексы стабильно показывают доходность выше доходности портфелей профессиональных управляющих. Лишь четверть профессионалов на коротком промежутке зарабатывает больше рынка. А на длинном периоде стабильный доход выше среднего получает в лучшем случае два процента управляющих. Это статистика. А также напомним себе, что обезьяны, бросавшие дротики в доску с акциями, показали доходность лучше половины управляющих.
Так вот тебе рецепт на миллион долларов: Купи ETF на индекс S&P500, ETF на американские компании с высокой капитализацией, ETF на американские компании с низкой капитализацией, ETF на короткие облигации и ETF на недвижку (REIT). Держи это 20 лет, регулярно пополняя, и наслаждайся накапливающимися тысячами процентов дохода и миллионом долларов в итоге.
Этот подход приумножает деньги, учит радоваться жизни, не бояться кризисов и спать спокойно. Но почему такой простой инструмент показывает стабильную доходность лучше, чем доходность профессионалов, руками собирающих себе портфель?
Во-первых, индексное инвестирование это скучно. Пока весь рынок радостно носится с акциями Apple или Netflix, ты покупаешь безликий инструмент, который дает доходность, которую по праву можно считать средней по больнице.
Во-вторых, это тяжело психологически. Все любят покупать на растущем рынке, это весело и приятно. Когда же рынок падает, инвесторы забиваются по углам и со страхом смотрят на котировки в надежде, что красный тренд скоро пройдет. А ты, как индексный инвестор, должен идти и покупать просто потому что ты делаешь покупки регулярно и не можешь позволить себе пропустить новое пополнение портфеля. Поначалу это очень трудно. А если кризис длится два года? Два года ты сливаешь деньги месяц за месяцем, а они не то что не приносят дохода, а попросту испаряются.
В-третьих, пассивное инвестирование = низкие комиссии. Пока активные инвесторы гоняются за лучшими ценами, ты спокойно смотришь на свой индекс, не совершая лишних движений. Ты знаешь комисию брокера, комиссию компании, выпустившей твои ETF. У тебя больше нет затрат. А те, кто покупает акции или активно управляемые ETF, платят комиссии брокерам, платят за спред в стакане, платят за каждую сделку, платят налоги, платят, платят, платят. Когда речь о горизонте в 10-20 лет, важен каждый процент. И ты их сохраняешь, просто не делая лишних движений.
Российские брокеры могут предложить полтора десятка ETF. В том числе на акции американских компаний. Это неплохой вариант для начала, но учти, что их комиссии будут куда выше комиссий американских компаний. Лучший вариант - завести счет у международного брокера и покупать приличные ETF с низкими комиссиями. Как завести счет на Interactive Brokers, я уже рассказывал. А про лучшие ETF расскажу чуть позже.
