Ипотека — один из самых доступных и популярных способов жить в собственной квартире.
По статистике, более 60% процентов сделок совершается через ипотечное кредитование.
Со стороны всё просто: присматриваешь жилье, которое хочешь купить, и обращаешься в банк за деньгами на это дело. Если банк дал добро, то проходишь все формальности и подписываешь договор.
Давайте рассмотрим весь процесс более детально.
Из статьи Вы узнаете:
- по какому принципу выбирать жилье и ипотечную программу,
- какие документы нести в банк,
- кому стоит рассчитывать на льготы,
- как происходит заключение кредитного договора,
- зачем обязательно страховать кредитную недвижимость.
Подобрать собственную квартиру можно на официальном сайте ГК "АСК"
Определяемся: строящееся или готовое
И у строящегося жилья, и у готового есть свои плюсы.
Строящиеся квартиры стоят заметно дешевле. На этапе котлована — чуть ли не в половину окончательной стоимости.
Плюс готового жилья в том, что в него сразу можно заселяться и начинать ремонт. Это актуально, если надоело тратить существенную часть зарплаты на съёмную квартиру или планируется пополнение в семье.
Выбираем банк и программу кредитования
Здесь сложно подсказать конкретно — каждый заемщик подбирает банк под себя: смотрит на сумму первого взноса, размер процентной ставки, имеющиеся акции и возможность досрочно погасить кредит. Часто ипотеку оформляют в том банке, через которых начисляется зарплата. Такой банк может предоставить дополнительную скидку.
Также некоторые строительные кампании могут оформить ипотеку прямо в отделе продаж.
Всегда уточняйте у менеджера, аккредитована ли строительная компания банком, где Вы хотите брать ипотеку. Одобрение крупных банков — один из признаков того, что застройщику можно доверять. В процессе аккредитации компания проходит многоступенчатую проверку, чтобы банк убедился в финансовой состоятельности застройщика. Дела идут хорошо — значит, и дома достроят в срок.
Отдельным категориям граждан положены особые условия кредитования.
Молодой семье
Советуем поискать банки, которые работают с программой «Молодой семье – доступное жилье». С ней первоначальный взнос по кредиту может быть меньше на 10-15%.
Семье с детьми
Изучите предложения банков, где первоначальный взнос можно внести материнским капиталом. В 2018 году его сумма составляет 453 026 рублей.
Военнослужащим
Для них существует военная ипотека. Чтобы узнать, кто из банков работает с военной ипотекой — зайдите на сайт «Росвоенипотеки», там есть список.
Соцработникам
Для учителей, медработников, специалистов, работающих в научных, культурных, военно-промышленных организациях, в сёлах — предусмотрены льготные программы кредитования.
Собираем документы
Это список документов для оформления ипотеки:
- заполненная анкета-заявка;
- копия паспорта;
- ИНН;
- копия свидетельства пенсионного страхования;
- копия военного билета;
- копия документа об образовании;
- копия свидетельства о браке, разводе, брачный контракт;
- копия свидетельства о рождении детей;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах;
- копия предварительного договора купли-продажи жилья.
Страхование жилья
Как правило, банки требуют застраховать кредитуемую недвижимость. Для них это — единственная гарантия возврата денег по договору. Если что-то случится с вами или квартирой в период действия ипотечного договора, то страховая компания возместит банку недополученные средства. И претензий к Вам или вашему поручителю у него не будет.
Оформляем кредитный договор и закладную
Сделка с продавцом квартиры проводится через Росреестр, где будут переоформлено право собственности на ваше имя. Поэтому сначала Вам выдадут договор со штампом о регистрационных действиях и печатью регистратора. Само свидетельство получите в течение двух недель после заключения договора.
В Росреестре же будет отмечено, что ваша квартира находится в залоге у банка. То есть без его согласия продать или подарить жилье нельзя.
Ещё необходимо будет оформить закладную. Это ценная бумага, которая остается у банка и никак не влияет на Ваши обязательства, но является гарантией защиты финансовых интересов банка. В случае финансовых проблем у банка, он может продать Вашу ипотеку другому банку, тем самым выручив деньги.
Для дольщика никаких изменений эти действия не несут.
По закону оформить ипотеку можно и без закладных.
Возврат налога на жилье
Если Вы купили квартиру в ипотеку, то можете рассчитывать на два налоговых вычета: основной и с процентов по кредитному договору.
В первом случае максимальный возврат составит 260 тысяч рублей, во втором — 390 тысяч.
Вернуть налоговый вычет можно и за квартиру, купленную в срок до 3 лет назад.
Чтобы получить вычет, надо заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ на сайте nalog.ru
Затем подготовить пакет документов:
- справку 2-НДФЛ;
- договор купли-продажи недвижимости;
- кредитный договор;
- справку об уплаченных процентах по кредиту;
- копии квитанций об оплате недвижимости;
- заявление на возврат денег с реквизитами банковского счёта.
Отправьте документы по электронной почте или отдайте лично в налоговую инспекцию по месту жительства.
Подавать документы необходимо после получения документов на право собственности квартиры. При полной оплате (при наличном расчете) или при покупке в ипотеку (сразу).
______________________
На этом всё. В нашем блоге Вы можете получить ответ и на другие жилищные вопросы.
