На рынке российской недвижимости наблюдается тенденция к снижению ипотечной ставки. Помочь преобразовать кредит по новым, более выгодным, условиям поможет рефинансирование.
Ключевая ставка достигла 7.5 % на сегодняшний день, тогда как в июне 2017 года составляла 9.48 %. Заёмщики заинтересованы механизмом рефинансирования, который бы позволил им снизить процентную ставку по займу.
Как провести рефинансирование?
Снижение ставки даже на полпроцента выгодно для любого заёмщика. Общая переплата по кредиту снижается вместе с аннуитетом (ежемесячным платежом).
Снижение ставки на 3 % повлечет за собой снижение кредитного платежа на 20-25 % в месяц.
Проводится рефинансирование двумя способами.
1. Обращением в банк, где был взят заем. Снижается ставка по действующему договору.
2. Обращением в новый банк для займа по более выгодным условиям. Второй заем берется для погашения основного долга.
В первом случае заёмщик обращается в банк с заявлением о рефинансировании, которое будет рассматриваться сотрудниками отдельно. Во втором случае в новый банк не нужно приносить разрешение на рефинансирование. Заем по процентной ставке банка будет поддерживать основной долг.
Документы
Подготовка пакета документов для рефинансирования - та же процедура, что и подготовка документов для обычного ипотечного займа. Понадобится следующее.
1. Справка о доходах.
2. Выписка из ЕГРН о правах собственности на заложенную недвижимость (взять ее можно в МФЦ по месту жительства и прописки).
3. Свидетельство о рождении. Государственное рефинансирование ипотеки может требовать дополнительные документы при рождение 2, 3 ребенка по программе поддержки семей.
Для того чтобы подготовиться к данной процедуре, потребуется оценка недвижимости (обойдется в районе 5 тысяч рублей), чек об уплате госпошлины на регистрацию новой ипотеки (1 тыс. рублей) и данные о страховке (из действующего договора).
Оформление нового договора страхования подразумевает новые затраты, которые окупятся досрочным расторжением предыдущего договора, будет возвращен взнос.
Во время оформления нового займа и прекращения действия старого заемщику придется переплачивать дополнительные проценты, срок такого финансового положения - не больше 3 месяцев. По истечении этого времени ставка будет понижена.
Причина отказа в рефинансировании
Первый критерий, на который опирается банк при выдаче клиенту займа - доходность и платежеспособность. При понижении дохода после того, как был оформлен первый ипотечный заем, банк может вынести решение о неплатежеспособности клиента, если сумма ежемесячного взноса за ипотеку составляет больше половины дохода семьи за месяц.
Вторая причина отказа - нерентабельность жилья. Если жилье с момента первого займа потеряло свои качественные свойства и оценивается в разы дешевле, новый банк может отказать в рефинансировании.
Третья причина отказа заключается в том, что в кредитной истории клиента имеется информация о задолженности. Банк не станет заключать сделку с клиентом, который безответственно относится к своим обязательствам.