Что делать, когда срочно нужна небольшая сумма денег, а занять не у кого? Можно пойти в банк или микрофинансовую организацию (МФО). И там, и там выдадут кредит (заём), но условия будут существенно отличаться.
Банк
Практически во всех розничных банках есть потребительские и экспресс-кредиты, которые предполагают выдачу небольших сумм. Как правило, по заявкам на них быстрее принимается решение (иногда – в день обращения), и для их оформления требуют минимум документов. Обычно небольшие суммы выдают на срок от 1 до 3 месяцев, но можно и продлить срок кредитования.
Однако «небольшая сумма» – понятие относительное. Банки считают таковыми суммы в пару десятков тысяч рублей, и чаще всего на меньшее не согласны. Обычно минимальный размер банковского кредита — от 10 тыс. руб. Более распространены кредиты от 30 тыс. руб. То есть одолжить в банке пару тысяч до зарплаты – вряд ли получится.
Кредиты на суммы от 10 до 30 тысяч рублей банки, чаще всего, выдают по более высоким ставкам. Так, по оценке ЦБ за второй квартал 2018 года средняя стоимость нецелевых потребительских кредитов на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 1 года составила 27,7% годовых (с учетом всех комиссий). А, например, средняя стоимость кредитов свыше 100 тыс. руб. на тот же срок — 14,9%. Другими словами – в банке выгоднее брать крупные суммы на длительный срок. А кредиты на небольшие суммы и небольшой срок всегда заметно дороже.
МФО
Когда речь идет о небольших суммах, альтернативу банковским кредитам предлагают микрофинансовые организации – МФО. Они выдают так называемые микрозаймы. Из плюсов микрозаймов: сумму можно выбрать по душе, хоть пару тысяч рублей, а вероятность одобрения займа при этом выше. МФО запрашивают минимум информации о заемщике и готовы выдавать займы буквально за считанные минуты.
Но такая «неразборчивость» дорого стоит, и в первую очередь – для заемщика. Ставки по кредитам в МФО значительно выше, чем в банках. По данным Банка России, по итогам второго квартала 2018 г. средняя ставка МФО по микрозаймам до 30 тыс. руб. на срок до 1 месяца составляла 631,3% годовых. Максимум, который на текущий момент может затребовать с заемщика МФО по таким займам, — 841,8%.
Сами МФО такие цифры, конечно же, стараются не озвучивать. Поэтому указывают ставки не в годовом, а в дневном выражении. Дневная ставка может составлять от десятых долей процента до нескольких процентов в день. Поэтому всегда нужно помнить, что на длинных дистанциях эти доли процентов превращаются в сотни процентов годовых. То есть брать займы в МФО на длительный срок – очень невыгодно. Если есть сомнения, что получится быстро вернуть деньги, которые взял на неделю или месяц, лучше не брать их вовсе. Или попробовать обратиться в банк.
Кроме того, что деньги в МФО дороже, чем в банке, банковский рынок лучше регулируется. Там меньше сомнительных игроков, и взаимодействовать с банками надежнее. В случае с МФО есть повышенный риск нарваться на мошенников. Поэтому перед тем, как обратиться в МФО, нужно обязательно проверить наличие этой организации в реестре Банка России.
О том, почему банк или МФО могут отказать в выдаче кредита, читайте здесь.
Читайте также
Как защитить деньги на карте от мошенников