1. Тинькофф Блэк от Тинькофф банка, дебетовая.
Тинькофф банк 28 место в рейтинге банков по фин.показателям из 518 российских банков, 2 место народного рейтинга на Банки.ру.
- Универсальность - универсальная(подходит для ежедневного использования, включает максимальный охват функций);
- Кешбек :
- 1% на все покупки(кроме переводов, коммуналки,связи,штрафов,налогов);
- 5% на три категории, выбираются раз в квартал из 6 доступных, всего 27 категории в списке программы лояльности ( Авиабилеты; Автоуслуги;Аптеки ;Аренда авто; Дом, Ремонт; Ж/д билеты; Животные; Искусство; Кино; Книги; Красота; Музыка; Одежда и Обувь; Ювелирные изделия и часы; Развлечения; Рестораны (кроме фастфуда); Спорттовары; Сувениры; Супермаркеты; Топливо; Транспорт; Фаст Фуд; Фото и Видео;Цветы; Duty Free);
- Есть еще специальный кешбек в магазинах партнерах, но это уже по вкусам и желанию. Если совпадает с вашими целями, то можно вернуть до 30%, чаще всего 5-10%, которые суммируются с обычным кешбеком. Участвуют такие магазины и сервисы, как Самсунг, Технопарк, Ривгош, Делимобиль, АЗС Эка, Деливери клуб, и другие-актуальный перечень всегда можно уточнить на сайте или в мобильном банке, все акции как правило временные;
- Максимум начисления кешбека 3000 рублей в месяц(+ по партнерским акциям 6000 рублей); - Условия бесплатности: одно из условий на выбор: 30 тысяч рублей на счету/открытый вклад от 50 тысяч в банке/ тариф без процентов на остаток 6.2/наличие кредита в банке(иначе 99 рублей в месяц);
- Условия получения дохода на остаток денежных средств : 6% годовых начисляется на любой ежедневный остаток до 300.000 рублей при выполнении следующих условий: любой тариф, кроме 6.2 + траты от 3 тыс рублей в месяц;
- Расчетный период - дата оформления банковской карты;
- Перевод на другие карты С2С: бесплатно из сервисов сторонних банков до 150.000 рублей в месяц; бесплатно до 20 тысяч рублей в месяц из интернет-банка, далее комиссия минимум 30 рублей.
- Снятие наличных в сторонних банкоматах: бесплатно при суммах от 3000 рублей, до общего объема снятий 150.000 рублей.
Краткое описание: на мой взгляд самая универсальная из всех моих карт- процент начисляется на любой остаток на карте(если тариф не 6.2), кешбек фактически за любую покупку(кроме различных госуслуг и движения средств,что довольно стандартно в банковской среде), понятный период расчета кешбека по дате авторизации(проведение операции может занимать до 5 дней и попасть ,выгодный валютный курс. Раз в квартал банк выбирает,исходя из какой то своей статистики или даже рандомно, 6 категорий из 27 и дает вам выбор любых трех,в которых вы будете получать приличный возврат 5% деньгами обратно на карту раз в месяц. Проценты по вкладам в данном банке одни из самых выгодных на рынке уже несколько лет подряд, поэтому выполнить условие бесплатности не так уж трудно. При этом даже не имея вклада при тратах от 10 тысяч рублей в месяц по карте вы можете почувствовать прибыль от возврата средств за ежедневные покупки!
Оформить карту с бесплатными 3 месяцами обслуживания без условий-->
Оформить вклад и получить бесплатную карту + 0,5% от суммы вклада на счет--->
2. Польза от ХоумКредит банка, дебетовая.
Банк Хоум Кредит 36 место в рейтинге банков по фин.показателям из 518 российских банков, 7 место народного рейтинга на Банки.ру.
- Универсальность - универсальная(подходит для ежедневного использования, включает максимальный охват функций);
- Кешбек :
- 1% на все покупки(кроме переводов, оплаты из личного кабинета, движения средств);
- 3% на транспорт (АЗС, общественный транспорт);
- 3% общепит (кафе,рестораны, фаст-фуд);
- 3% путешествия (отели, билеты, круизы,экскурсии);
- Максимум начисления кешбека 2000 рублей в месяц(+ по партнерским акциям 3000 рублей) ; - Условия бесплатности: оборот покупок от 5 000 рублей проведенных операций/или неснижаемый остаток 10.000 рублей в месяц(иначе 99 рублей в месяц);
- Условия получения дохода на остаток денежных средств : 7,5% годовых начисляется на ежедневный остаток до 500.000 рублей при выполнении любых 5 проведенных покупок по карте в месяц(не связан с условиями бесплатности);
- Расчетный период - календарный месяц( с 1 по последнее число каждого месяца);
- Перевод на другие карты С2С: бесплатно из сервисов сторонних банков, из личного кабинета комиссия минимум 30 рублей.
- Снятие наличных в сторонних банкоматах: бесплатно при любых суммах 5 раз за месяц.
Краткое описание: достаточно универсальная карта, самая новая в моем кошельке. Главные ее плюсы- кешбек 1% за категории, в которых другие карты возмещение не производят-в том числе все коммунальные платежи на сайтах поставщиков, связь, телеком и другие. А также достаточно большой в современной ситуации процент на остаток 7,5 годовых, превышающий даже ставку по депозитам в большинстве банков, при этом средства не надо замораживать и при досрочном снятии терять процент. Минимальные условия по обороту для бесплатности, которые в любом регионе страны покроются коммуналкой,связью и продуктами даже на одного очень скромного человека, средний кешбек 3% в очень распространенных категориях также радует. Начисление кешбека и процентов в последний день каждого месяца гарантирует регулярный ежемесячный дополнительный доход от совершения повседневных трат.
3. Карта плюсов от Кредит Европа банка, дебетовая.
Банк Кредит Европа 53 место в рейтинге банков по фин.показателям из 518 российских банков, 19 место народного рейтинга на Банки.ру.
- Универсальность - не универсальная (подходит для всех покупок, но имеет ряд ограничений по начислению кешбека, снятию наличных, нет бесплатных переводов);
- Кешбек :
- 1% на все покупки(кроме переводов, оплаты из личного кабинета, движения средств, коммуналки, а также любых оплат онлайн);
- 5% на АЗС (АЗС);
- 5% общепит ( кафе, рестораны, бары, ночные клубы, дискотеки, рестораны быстрого питания );
- Максимум начисления кешбека 5000 рублей в месяц; - Условия бесплатности: первый год безусловно бесплатный, со второго года 499 рублей в год,списывается один раз в начале года( эквивалентно 41,5 рубль в месяц, СМС оповещения бесплатно);
- Условия получения дохода на остаток денежных средств : 5,3% годовых начисляется на ежедневный остаток 10.000 рублей и более (ставка плавающая, вычисляется от Базового уровня доходности вкладов, определяемого Банком России) ;
- Расчетный период - дата оформления банковской карты ;
- Перевод на другие карты С2С: платно, комиссия минимум 30 рублей.
- Снятие наличных в сторонних банкоматах: бесплатно при любых суммах суммарно до 5 000 рублей в месяц.
Краткое описание: из плюсов Карты Плюсов - неплохой возврат средств в ходовых и недешевых категориях АЗС И КАФЕ, если они актуальны для вас, бывают различные рекламные акции и партнерские программы с дополнительным кешбеком до 20%. Из минусов-отсутствие кешбека за любые онлайн оплаты(даже в повышенных категориях), отсутствие процента на остаток на суммы менее 10 000 рублей, убогий мобильный банк, невыгодная конвертация +5% при оплате в иностранной валюте.
4. Generation от Ак Барс банка, дебетовая.
Банк Кредит Европа 23 место в рейтинге банков по фин.показателям из 518 российских банков, 46 место народного рейтинга на Банки.ру.
- Универсальность - не универсальная(подходит для ежедневного использования, но если в повышенных категориях у вас мало трат, то и профита от карты будет немного);
- Кешбек :
-1% на все покупки(кроме переводов, коммуналки,связи,штрафов,налогов,оплаты из личного кабинета);
- 5% на развлечения (театр, кино, цирк, парки развлечений);
- 10% транспорт (АЗС, общественный транспорт,автомойки, сервисы официальных дилеров);
- Максимум начисления кешбека 4000 рублей в месяц(из которых в категории транспорт не более 1500); - Условия бесплатности: оборот покупок от 15 000 рублей проведенных операций в месяц(иначе 149 рублей в месяц);
- Условия получения дохода на остаток денежных средств : 5% годовых начисляется на ежедневный остаток при выполнении оборота покупок от 15 000 рублей;
- Расчетный период - календарный месяц( с 1 по последнее число каждого месяца);
- Перевод на другие карты С2С: бесплатно из сервисов сторонних банков; из личного кабинета с комиссией минимум 30 рублей;
- Снятие наличных в сторонних банкоматах: бесплатно при любых суммах суммарно до 50 000 рублей в месяц.
Краткое описание: хоть карту и сложно назвать универсальной, но если у вас существенны траты на транспорт и развлечения- ежемесячный возврат с этих трат будет достаточно ощутим. выполнить минимальный оборот помогает дополнительный 1% с покупок в остальных потребительских категориях с достаточно стандартным списком исключений.
Все продукты, описанные в данной статье, используются мною регулярно в личных целях. Статья не имеет целью рекламу данных продуктов, исключительно описание личного опыта использования. Почти у всех карт с бесплатными входящими/исходящими переводами присутствуют лимиты, как правило они составляют 300.000 рублей за расчетный период.
Надеюсь моя статья будет полезна для вас и поможет определиться с максимально выгодным продуктом для получения регулярного дополнительного дохода!
