Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня я хочу поговорить с вами о различных видах платежей в кредитах, например ипотечных.
Когда человек приходит в банк и рассматривает вопрос взятия квартиры в ипотеку, ему предлагают 2 вида платежей: один платёж аннуитетный, другой дифференцированный. Соответственно человеку предлагается выбрать какой платёж взять. У многих людей нет возможности получше в этом разобраться и они доверяют сотрудникам банка, чего делать далеко не всегда следует.
Теперь давайте я объясню какие отличия между дифференцированным и аннуитетным. Дифференцированный платёж - это платёж который постоянно снижается. Аннуитетный платёж - это платёж, который всегда одинаков, и платежи всегда идут равными частями. Казалось бы, что так, что иначе, должно быть удобно, но в чем же кроется опасность?
Давайте разберем обычный пример. Вы приходите в банк и говорите, что хотите купить квартиру в ипотеку. Стоимость квартиры составляет 2 млн рублей. И вот банкир предлагает вам взять ипотеку на 20 лет под 12%.
— Какой платёж вы предпочтёте?, — спросит у вас банкир.
— Какая же разница между ними?, — спросите вы.
— Если у вас будет аннуитетный платёж, то вы будете платить 22 тысячи рублей в месяц и сумма всегда будет одинаковая, а при дифференцированным платёж будет 28300 рублей, — ответит банкир.
Конечно же вы выберете аннуитетный. Однако, банк никогда вам не говорит о том, что в случае дифференцированного платежа ваша переплата составит намного меньше, и банку конечно же выгоден аннуитетный.
Всё дело в том, что в случае дифференцированного, вы каждый месяц гасите основной долг, а при аннуитетном в первые сроки вы платите только процент, получается что основной долг почти не гасится.
Теперь про переплату. В случае дифференцированного платежа, он каждый месяц будет уменьшаться, и при 20-летнем сроке на 2 млн уже через 5 лет ваши ежемесячные платежи станут 22 тысячи. Через десять лет этот платёж составит 18000, а через 15 лет всего 13000.
Получается, что по сути вам нужно будет перетерпеть 4-5 лет, чтобы потом платить меньше, но в чем же всё таки выгода? В случае аннуитетного платежа ваша переплата составит 3,285,000 рублей, а в случае дифференцированного 2,410,000 рублей. Таким образом вы экономите 875 тысяч рублей.
Во многих банках дифференцированный платёж просто отменяют, потому что он не пользуется спросом в нашей стране. Это очень удручает, потому что люди зачастую даже не знают, что для них есть более выгодное предложение. Так что если вы собрались брать ипотеку, хотя бы просто поинтересуйтесь у банка какие виды платежей у него есть, возможно от вас что-то скрывают.
Если вам понравилась статья поставьте лайк и подпишитесь на канал. Будьте грамотны и не дайте себя обмануть.