Привет, я ₽оман Сальников и сегодня расскажу о ломаной ставке применяемой банками и почему с ней надо быть осторожнее. У ломаной ставки есть несколько других обозначений - дифференцированная, изменяемая, плавающая и т.д. но смысл от этого не меняется, при рассмотрении вклада вам предлагается не одна понятная ставка, а несколько значений на разные периоды и если представить её в виде графика, то процентная ставка становится ломаной линией из-за чего она и получила свое название.
Разберем ломаную ставку на живом примере - один из лучших вкладов на рынке сегодня "Растущий доход" Промсвязьбанка. Заходим на сайт Промсвязьбанка и видим на странице вклада красивую картинку с матрешками и 8%:
Но уточняем условия дальше и получается, что вклад сроком на 1 год разделен на четыре периода по одному кварталу и за каждый период начисляется своя ставка. В конкретном случае 6.0%, 6.15%, 6.2% и потом взрыв щедрости за последний четвертый период 8% годовых. Это и есть обычная ломаная ставка. Что бы найти реальную ставку по вкладу, определяем среднее значение - складываем все ставки 6.0 + 6.15 + 6.2 + 8.0 и делим на их количество, в данном случае 4, получаем ставку вашего дохода по вкладу 6.5875 или 6.59% годовых. Причем я не смог найти реальную ставку по данному вкладу не только на сайте Промсвязбанка, но и других банков применяющих ломаную ставку. Так что советую всегда использовать калькулятор для нахождения своего дохода или просто чаще читать мою страницу, здесь все разложено по полочкам.
Зачем банки применяют ломаную ставку, ведь можно просто сразу указать реальный размер процента? Это маркетинговый ход. Смотрим на пример выше - в голове у нас откладывается выделенная из ряда других цифра максимальной доходности вклада в 8%, а с учетом тоннельного мышления у многих она и остается в голове как основная.
Банки обманывают меня с применением ломаной ставки? Нет, не обманывают. Всегда указываются значения на другие расчетные периоды, поэтому у вас есть полные данные - просто это маленькая хитрость, которая подталкивает ваш мозг запомнить максимальное значение, что в будущем вполне может сыграть роль при принятии решения по вкладу. Ну и реальная ставка по вкладу не указывается явно или прячется в середине договора мелким шрифтом, если её показать сразу, то теряется смысл всей затеи с ломаной ставкой.
Будьте внимательней и осторожней со своими деньгами, для получения максимальной доходности и выгоды не забудьте подписаться на страничку финансового эксперта ₽омана Сальникова.
