Почему ставки падают?
❓Как устроен банк?
🔹Банк с одной стороны выдает кредиты, с другой стороны принимает вклады. Процент по кредитам выше процента по вкладам. Разница достается банку: часть идет на текущие расходы, часть - это прибыль;
🔹Система, безусловно, более сложная, но для общего понимания - достаточно.
❓От чего зависят ставки по вкладам?
🔹Основной фактор - ключевая ставка ЦБ, которая в свою очередь зависит от экономической ситуации в стране в целом;
🔹Ключевая ставка - это % под который Центробанк дает деньги банкам. Сейчас ставка 7,25% - это значит, что кредиты должны быть выше этой ставки, а вклады - ниже, чтобы банк зарабатывал;
🔹Если экономика чувствует себя хорошо - ставка снижается, а за ней падают и ставки по кредитам. Люди активнее кредитуются, экономика стимулируется, тк на полученные деньги люди покупают товары/услуги;
🔹Ставки по вкладам тоже падают в след за ключевой ставкой, тк банк должен получать прибыль, а для этого вклад должен обходится ему дешевле выданного кредита;
🔹Если же в экономике все не очень хорошо, то центробанк поднимает ставку, а за ней растут и кредиты и вклады. Вспоминаем вклады по 20-22% в 2015 году. Приятно? Приятно.
А теперь вспоминаем, какие были ставки по кредитам? Уже не очень приятно😏
❓Почему в некоторых банках ставки по вкладам значительно выше?
🔹Как правило, это не крупные банки, которым ЦБ неохотно выдает займы или не выдает вовсе. 🔹Тогда эти банки, чтобы выдавать кредиты, должны либо иметь собственный большой капитал либо активно привлекать деньги от населения. Чем можно привлечь население? Правильно, высокими ставками.
👉🏻А дальше сценарии бывают разные:
🔹набрали вкладов, прокредитовали собственный бизнес и «лопнули»;
🔹набрали вкладов и не отразили их в документах. Например, вкладчик внес 1млн, а в банке значится 100 тысяч;
🔹набрали вкладов, вывели деньги и помахали всем ручкой.
❗️Не бывает так, что кредит под 9% годовых, а депозит 15%. Если где-то вам предлагают подобное - уносите ноги. И давайте не жаловаться, что % сейчас низкий, а то как вернутся кредиты по 25%😁
❓Узнали что-то новое из этой статьи?
