Как спланировать личный бюджет.
Раньше я могла потратить последние деньги на шампанское.
Мне казалось, что копить — это не для меня. Я решила заняться финансовым планированием в момент, когда захотела открыть кредитку. Тогда я поняла, что мои собственные деньги вышли из-под контроля. И вместо того, чтобы пойти в банк, я разработала личный бюджет и начала ему следовать. Постепенно я прокачивала свои навыки в финансовом планировании, научилась ставить цели и копить на них.
Кажется, что финансовое планирование — дисциплина для руководителей компаний. На самом деле, это основа финансовой грамотности. Те, кто ее осваивают, чувствуют себя в безопасности.
Сегодня я на своем опыте расскажу, как научиться управлять деньгами и при этом не чувствовать себя жадиной.
Траты из будущего
Тратить деньги приятно: в этот момент мы чувствуем себя увереннее и вознаграждаем за хорошую работу. Это хорошо и правильно, пока не выходит из-под контроля.
Семь из десяти моих знакомых пользуются кредитными картами. Им это кажется удобным: внезапно сломалась машина — оплатил ремонт кредиткой; за неделю до зарплаты друзья позвали в бар — расплатился кредиткой и оставил щедрые такие чаевые; попал в дьюти фри — опять кредитка.
Моя бывшая коллега Таня — шопоголик. Мы вместе работали в банке, и она открыла себе кредитную карту с пониженным процентом для сотрудников. Таня рассуждала так: «Эта вещь мне нужна, я бы все равно купила ее со следующей зарплаты. Уж лучше я куплю сейчас, оплачу кредиткой, а потом верну с зарплаты в беспроцентный период. Какая разница то, когда я потрачусь».
Технически разницы нет. Но потом Тане пришлось уволиться. А сумма долга накопилась приличная. Таня не смогла быстро найти работу, перезанимала деньги у друзей и в итоге продала машину. С кредитом на эту машину она, к слову, расплатилась за пару месяцев до увольнения.
Кредитки дают ощущения бесконечности денег, поэтому мы не ограничиваем себя в тратах. И проблема даже не в долге перед банком, а в том, что мы тратим деньги из будущего: планируем вернуть долг с зарплаты, которую еще не получили.
Проблема в том, что мы тратим деньги из будущего
После всей этой истории Таня закрыла кредитную карточку и стала серьезнее относиться к деньгам. Но это только начало пути к финансовому благополучию.
Финансовое благополучие — это когда вы накопили столько, что проживете на сбережения полгода или год, если вдруг потеряете основной источник дохода. Чтобы этого достичь, надо научиться планировать.
Финансовая цель
Как и любое дело, финансовое планирование начинается с цели. Хорошая финансовая цель, как и любая другая, измерима, достижима и ограничена во времени. Но, когда речь идет о финансовом планировании, одной цели не хватит. Придется ставить несколько.
Финансовая цель — это покупки и траты на год, два, десять и двадцать лет вперед. Если летом вы собираетесь в отпуск на море — это ваша финансовая цель. Чтобы ее достичь, вы конвертируете ее деньги:
Отпуск в Черногории на двоих
перелет 25 000₽
аренда жилья 30 000₽
подарки из поездки 10 000₽
ежедневные траты 3000 Х 7 = 21 000₽
итог 86 000₽
Теперь абстрактная поездка на море получила конкретный денежный эквивалент. Если вы еще не начали откладывать на отпуск, сейчас — самое время.
Если вы еще не начали откладывать на отпуск, сейчас — самое время
То же самое сделайте с остальными тратами. Сначала рассчитайте краткосрочные цели на год-два. Потом углубляйтесь дальше: обновить машину через два года, расширить жилплощадь через пять, отдать ребенка в университет через пятнадцать.
Чем более долгосрочная цель, тем сложнее планировать, потому что вы не знаете точно будущие траты и размер дохода. Но сейчас вам это не нужно. Главное — запишите то, что знаете уже сейчас, и при необходимости откорректируете.
Цели в голове и цели на бумаги — разные вещи. Когда вы прописываете цель, она превращается в задание, и мозг старается его выполнить. Такая цель напомнит о себе в минуту слабости на распродаже.
Я завела заметку на компьютере с финансовыми целями на год и больше. По мере приближения, пишу перед этой цифрой сумму, которая уже есть:
35 000₽/80 000₽ — отпуск
28 000₽/100 000₽ — покупка акций на бирже
40 000₽/85 000₽ — обучение на курсах верстки и дизайна
0/20 000₽ — новогодние расходы на подарки и праздник
Такая форма записи помогает не упускать цель из вида и видеть прогресс. Дополнительную мотивацию дает чувство азарта, когда цифра слева приближается к той, что справа, через дробь.
Поскольку хорошая цель ограничена во времени, я ставлю к ней срок. Дата не всегда бывает однозначная. Например, если вы сами планируете путешествие, заказываете билеты и ищите жилье, сначала вам понадобится оплатить перелет, потом — проживание и визу и уже во время поездки — ежедневные расходы и сувениры.
Такую цель я разбиваю на несколько маленьких и каждой ставлю срок:
Отпуск в Черногории на двоих
билеты на самолет 25 000₽ (1 мая)
аренда жилья 30 000₽ (20 мая)
подарки из поездки 10 000₽ (20 июля)
ежедневные траты 3000₽ Х 7 дней = 21 000₽ (20 июля)
итог 86 000₽
Теперь цель кажется более достижимой, потому что не нужно разом достать 86 000 рублей.
Учет расходов
Прочитать полную статью на www.megaplan.ru
Подписывайтесь на наш канал и не забывайте ставить лайки.
C уважением, команда "Мегаплана"
