Ранее я писал о контроле личных финансов, об эфективной экономии, о выгодах онлайн покупки, также упомянул о мошенничестве в сети. Надеюсь вы все это прочитали, применили и уже накопили небольшой капитал для инвестирования. Или нет? Неужели все ушло на чемпионат мира по футболу? 😁Надеюсь что нет🙂 Ну ладно. Ближе к теме. Начинаем инвестировать.
И один из эффективных способов, куда я уже инвестирую — это краудлендинг.
Краудлендинг – метод финансирования, благодаря которому физические или юридические лица могут кредитовать малый бизнес через онлайн-площадки.
Площадки выступают посредниками между инвесторами и малым бизнесом, обеспечивая безопасность сделок и получая за это какой-то процент, как МосБиржа, которая является посредником между крупными компаниями и инвесторами.
В результате предприниматели могут привлечь деньги дешевле, чем через банковские кредиты, а инвесторы, то есть мы🙂, получить доход выше, чем банковский депозит.
Плюсы:
- инвестировать просто, за один клик;
- доходность выше, чем в депозитах и облигациях;
- инвестировать можно любую сумму.
Минусы:
- всегда существует риск невозврата займа. (Но эта проблема тоже решаема)
Популярные площадки:
1. Альфа-поток – проект Альфа-банка.
2. Стартрек.
3. МодульДеньги – проект Модульбанка.
Я инвестирую на последнем.
Это проект Модульбанка.
Особенность площадки в том, что заемщиками выступают компании, которые выиграли государственные контракты и нуждаются в деньгах для их реализации. Сроки займов от 1 до 6 месяцев. Инвестор сам выбирает, в какие проекты инвестировать и может распределить деньги между несколькими десятками проектов, чтобы снизить риски. Доходность — 25-35% годовых.
Как это работает в двух словах?
Компании выигрывают государственные тендеры и им нужны деньги на исполнение контракта. Они регистрируются на площадке и размещают заявку на получение займа. Компания анализирует заявку и дает подробную информацию о заемщике и контракте.
Много инвесторов зарегистрировано на площадке. Они изучают заявки заемщиков и инвестируют в понравившиеся проекты. Каждый дает по чуть-чуть, и в итоге набирается необходимая для компании сумма. Собранные деньги переводят на счет заемщика.
Компания исполняет контракт и получает по нему деньги. Полученные деньги заемщик переводит на площадку для погашения займа. Компания распределяет деньги среди инвесторов. Инвестор получает назад вложенные деньги и проценты: их можно вывести или инвестировать в новые проекты.
Как начать пользоваться площадкой?
Официальный сайт: www.moduldengi.ru
Для регистрации личного кабинета достаточно указать только номер телефона, для этого нажмите кнопку «Зарегистрироваться»/«Войти» и дальнейшие шаги подскажет система. После регистрации личного кабинета вы сможете увидеть проекты для инвестиций и аналитику площадки. Для инвестирования достаточно указать лицо, от которого вы планируете инвестировать деньги, и пополнить счет.
Кто может быть инвестором?
Инвесторами могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Сколько можно инвестировать?
Вы можете инвестировать любую сумму, хоть один рубль. Максимальная сумма инвестиций также не ограничена, но советую не инвестировать много денег в один проект. Лучше разбить свой инвестиционный портфель на 30-50 проектов.
Как пополнять счет и выводить деньги?
Для каждого лица, от которого вы инвестируете, открывается лицевой счет. Это так же, как лицевой счет у мобильного или интернет оператора. Пополнить лицевой счет можно простым переводом с любого вашего счета в банке. Для пополнения счета нажмите «Пополнить», потом «Переводом со счета в банке», выберите от кого вы хотите инвестировать и на экране отобразятся реквизиты для пополнения.
Важно указывать назначение платежа в полном соответствии с указанными реквизитами. Деньги поступают на счет, как правило, в течение двух-четырех часов, но некоторые банки отправляют деньги в течение одних суток. Некоторые банки берут комиссию за перевод денег на счет площадки.
Для вывода денег нажмите «Вывести деньги», укажите реквизиты вашего банковского счета и подтвердите операцию через SMS. Как быстро вы получите деньги зависит от банка, в котором у вас счёт.
Важно! Пополнять счет площадки и выводить деньги можно только с банковских счетов, которые принадлежат вам. Также пополнять счет физического лица на площадке можно только с банковского счета физического лица, счет индивидуального предпринимателя с банковского счета индивидуального предпринимателя и счет компании с банковского счета компании.
Площадка не берет никаких комиссий за пополнение и вывод денег со счета.
Сколько я могу заработать?
Ставки по займам от 25 до 35% годовых. На конкретном примере проще понять, сколько вы зарабатываете.
Вы дали 100 000 руб. на 90 дней под 30% годовых. Через 90 дней вы заработаете сумму, равную 100 000×0,3×90/365. Это 7 397 рублей 26 копеек. С этого дохода нужно будет заплатить налог (подробнее о налогах чуть ниже)
Что с налогами?
С какой суммы мне платить налоги?
• Сумма возвращенных заемщиком денег делится на тело займа (основной долг) и проценты (в том числе просроченные) за пользование займом. Вне зависимости от применяемой системы налогообложения, налог платится только с суммы процентов (в том числе просроченных).
• При возврате займа сначала возвращается доходная часть (проценты срочные и просроченные), с которой уплачивается налог, и только потом тело займа.
Как мне выделить доход, который облагается налогом?
• Механика отражения операций по лицевым счетам площадки, такая же, как и по расчетным счетам, открытым в банках.
Пополнение вашего лицевого счета на площадке и вывод денежных средств – это операция по переводу средств между своими счетами. На основе данных операций не рассчитывается налогооблагаемая база и платежи не делятся на возврат денег и полученный доход. В назначении платежа всегда указывается либо «Пополнение лицевого счета 100ХХХ», либо «Возврат денежных средств по лицевому счету 100ХХХ».
• Сумма полученного дохода отражается в операциях по вашему лицевому счету на площадке. По каждому возвращенному займу сумма поступивших денег в проводках площадки делиться на погашение тела займа и проценты (доходная часть) – база для расчета налога. Проводки/операции по счету отражаются в разделе «Мой счет».
Когда мне платить налоги?
• Доход у вас образуется в момент возврата денег заемщиком, если вы применяете упрощенную систему налогообложения. При этом, не важно, когда денежные средства были выведены с площадки на ваш расчетный счет. Датой получения дохода будет тот день, когда проценты поступили на ваш лицевой счет, открытый на площадке.
• При общей системе налогообложения доход необходимо начислять согласно графику возврата заемных средств. При этом становится не важным, когда деньги поступили на ваш лицевой счет на площадке или были переведены с него на расчетный счет.
В чем разница работать как ИП или как физлицо?
• Есть принципиальная разница. ИП со своих доходов должен сам рассчитать и заплатить налог.
За физлицо налог платит заемщик (налог на доходы физических лиц), он же подает отчет в налоговую.
• При этом, если вы зарегистрированы как ИП или ЮЛ, нельзя пополнять лицевой счет площадки со счета физлица или выводить деньги на счет физлица. И наоборот, если вы зарегистрированы как физлицо.
Как выдается заем?
Все делается онлайн, никуда приезжать не нужно, все операции вы подтверждаете по SMS. Компания встречается только с заемщиком для его идентификации и открытия счета в Модульбанке.
Вы выбираете проект и инвестируете в него, при этом деньги резервируются на вашем счете. Заемщик по каждому проекту устанавливает срок сбора денег, в течение этого срока он может в любой момент отказаться от займа или забрать собранные деньги.
Если заемщик отказался от займа, то деньги просто вернутся к вам на лицевой счет. При акцепте заемщиком собранной суммы ваши деньги автоматически переводятся на счет заемщика в Модульбанке - заем выдан.
Есть ли поручительство и залог?
Компания не берет залог или поручительство. У малого бизнеса редко бывает ликвидный залог. Да и на оформление залога или поручительства уходит много времени, и это требует бумажной волокиты, ведь предмет залога один, а договоров займа несколько - с каждым инвестором. При этом опыт показывает, что наличие залога или поручительства не сильно влияет на возврат денег в малом бизнесе.
Основным обеспечением по займам на площадке являются деньги, которые должны заемщику по контракту.
Как оцениваеться заемщик и какие гарантии возврата денег?
Компания анализирует заемщика и его проект:
- информация о контракте
- кредитная история заемщика и его учредителей
- опыт заемщика в исполнении контрактов
Юридические риски: типовой договор займа площадки не позволяет заемщику включить в него «негативные» условия для инвесторов.
Что происходит при невозврате денег?
При невозврате денег в срок компания контактирует с заемщиком для выхода из сложившейся ситуации. При этом процентная ставка по договору займа увеличивается в 1,5 раза.
На 15 день просрочки все инвесторы автоматически переуступают площадке МодульДеньги права по договору займа. Площадка размещает информацию о просрочке в БКИ и осуществляет мероприятия по досудебному возврату денег. При погашении задолженности, площадка переводит инвесторам 98% полученных денег.
На 105 день просрочки площадка обращается в суд. При погашении задолженности площадка переводит инвесторам 70% полученных денег.
Возможно ли связаться с заемщиком, задать вопрос?
Компания не дает инвесторам контакт заемщика. Представьте, если с ним захотят пообщаться 100 инвесторов за 1 день, чтобы уточнить информацию по проекту. При этом компания предоставляет максимально подробную информацию о проекте и заемщике для принятия решения об инвестировании
Как подписывается договор займа?
Договор займа представляет из себя Общие условия, Оферту, которую выставляет заемщик, и заявление, которым вы к ней присоединяетесь. Оферта определяет основные условия займа: сумма, срок, процентная ставка и т.д.
Вы подписываете договор онлайн через SMS код. Так же, как работает любой интернет или мобильный банк.
Как возвращается заем?
После выдачи займа вы сможете видеть всю информацию о нем в личном кабинете: сумма, проценты, срок возврата и т.д. Для погашения займа заемщик пополняет свой лицевой счет на площадке. В дату погашения компания автоматически переводит со счета заемщика всем инвесторам деньги, которые они инвестировали, и заработанные проценты.
Официальный информационный бот площадки в телеграмме: @ModulDengiInfoBot
Для большего понимания советую еще просмотреть официа
Для большего понимания советую еще просмотреть официальное видео от компании:
Ну и немного о партнёре площадки, о Модульбанке:
АО «КБ «Модульбанк» (бывш. ОАО «КБ «Региональный кредит») − средний по размеру активов банк Костромской области. Основные направления деятельности — предоставление услуг для малого и среднего предпринимательства и для корпоративных клиентов, проведение операций с финансовыми инструментами.
На текущий момент Артем Аветисян остается крупнейшим бенефициаром банка, владея напрямую 44,33% акций. Пакет в 7,60% акций принадлежит Шерзоду Юсупову. В сентябре 2016 года в состав акционеров вошли создатели Модульбанка — Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута, каждый из которых контролирует по 7,5%. Вардану Багдасаряну принадлежит 1,57%. Доля в 24% принадлежит ПАО «Совкомбанк».
По данным Банки.ру, на 1 июня 2018 года нетто-активы банка — 15,42 млрд рублей (177-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2,21 млрд, кредитный портфель — 0,92 млрд, обязательства перед населением — 0,06 млрд.
Берём мануал на вооружение и начинаем приумножать свой капитал. Будьте умнее! Будьте богаче!
