Как вложить деньги, чтобы не потерять их: оцениваем соотношение доходности и риска.

Умение вкладывать заработанные деньги, чтобы получать дополнительный доход – отличный навык, полезный в любое время и при любых жизненных обстоятельствах. Это ответственное дело, которому можно и нужно научиться. Предложение принять «в работу» наши деньги огромно. Банки, инвестиционные компании, промышленные и строительные холдинги, производственно-потребительские кооперативы и прочие общества взаимного кредитования предлагают разнообразные по заманчивости условия привлечения денег взаймы. Ключевой риск при этом один – банкротство заемщика, после которого исполнение им взятых на себя обязательств прекращается. Как сделать правильный выбор, чтобы приумножить, а не потерять честно заработанное? Давайте разберемся в этом вопросе. Несмотря на кажущуюся сложность и многообразие предложений, все на самом деле достаточно просто: для того, чтобы успешно вкладывать деньги, надо понимать актуальное на момент принятия решения соотношение риска и доходности, чтобы сделать осознанный выбор и правильно оценить свой риск. Для этого необходимо сформировать критерий оценки рискованности вложений. Как это правильно сделать? Это тоже несложно: внимательно смотрим на то, кто и куда предлагает вам вложить деньги, и какой доход это принесет. При этом надо всегда отдавать себе отчет в том, что любое размещение собственных денег «на стороне» - это в любом случае рискованное дело. Другой вопрос, что этот риск может быть минимальным, средним, высоким или максимальным. Риск всегда заложен в ставке дохода, чем выше доход, тем выше риск. Чтобы понять, какой доход могут принести ваши деньги при минимальном, практически нулевом риске надо взять за ориентир ключевую ставку или ставку рефинансирования Центрального Банка в той валюте, которую вы собираетесь вкладывать. Например, на сегодня, 16.11.2018, ставка ЦБ РФ по рублям равна 7,5% годовых. Ставка американского аналога центрального банка – Федеральной резервной системы (ФРС) по доллару США – 2,25% годовых, а ставка Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) по евро – 0,00%. Как правило, указанную выше доходность обеспечивают вложения в государственные долговые обязательства, то есть государственный долг. Например, рублевые российские облигации федерального займа (ОФЗ) или долларовые казначейские обязательства ФРС США. Это самый надежный и наименее рисковый инвестиционный инструмент, так как за все платежи по нему несет ответственность государство-эмитент. Итак, мы определили базовую доходность по валюте вложений в надежный инструмент с минимальным, практически нулевым риском потери своих денег. Чтобы быстро оценить риски потери вложений по предложениям с более высокой доходностью, у специалистов принято группировать их с «шагом» в +2% по росту доходности. По рублям (ставка на 16.11.18 - 7,5%) это будет выглядеть следующим образом: До 7,5 % годовых – минимальный риск потери вложенных денег От 7,5% до 9,5% годовых – риск ниже среднего От 9,5% до 11,5% годовых – средний риск От 11,5% до 13,5% годовых – риск выше среднего Свыше 13,5% годовых – высокий риск потери вложенных денег. По долларам США (ставка на 16.11.18 - 2,25%) оценка выглядит следующим образом: До 2,25 % годовых – минимальный риск потери вложенных денег От 2,25% до 4,25% годовых – риск ниже среднего От 4,25% до 6,25% годовых – средний риск От 6,25% до 8,25% годовых – риск выше среднего Свыше 8,25% годовых – высокий риск потери вложенных денег. По Евро (ставка на 16.11.18 – 0,00%) оценка такая: 0% годовых – минимальный риск потери вложенных денег От 0% до 2% годовых – риск ниже среднего От 2% до 4% годовых – средний риск От 4% до 6% годовых – риск выше среднего Свыше 6% годовых – высокий риск потери вложенных денег. На основании приведенных выше значений можно смело делать вывод, что все предложения по вложению денег с доходностью, превышающей максимальные значения в 13,5% по рублям, 8,25% по долларам США и 6% по евро, относятся уже не к категории инвестиций, а скорее – спекуляций, риск потери вложенных денег по которым очень высокий. Вот таким простым и понятным способом можно быстро оценивать поступающие вам предложения по вложению денег в различные финансовые инструменты и проекты. Здоровья вам и финансового благополучия