Вклады по-прежнему считаются сейчас одними из наиболее надежных финансовых инструментов по сохранению и приумножению своих сбережений. Несмотря на невысокие ставки по вкладам для физических лиц, это гарантированный пассивный доход. Средства, размещенные во вклады, застрахованы на сумму в размере 1,4 миллиона рублей.
Возникает вопрос, какие предложат банки ставки по вкладам в 2023 году и какие вклады более выгодные сейчас. Рассмотрим, какие тренды на финансовом рынке сейчас существуют и какой прогноз по вкладам озвучили эксперты.
Вклады-2022
На фоне событий февраля прошлого года банки столкнулись с оттоком средств граждан. Это обусловлено тем, что в кризисные периоды граждане склонны снимать деньги со своих счетов. Центробанк смог нормализовать ситуацию, повысив ключевую ставку сразу до 20% годовых. Вслед за этим взлетела доходность по вкладам и накопительным счетам в банках до 25%. Это привело к тому, что приток вкладов в апреле покрыл отток средств февраля-марта.
В сентябре после объявления частичной мобилизации и завершения действия высокодоходных депозитов вновь возник отток средств из банков. Это отразилось на доходности вкладов: процентные ставки по вкладам сроком до года уменьшились, а при размещении на срок более одного года — увеличились. В ноябре прослеживалось повышение ставок по вкладам на продолжительный срок.
В итоге результаты прошлого года показали, что объем средств во вкладах в рублях увеличился на 14%. Это произошло за счет увеличения доходности по депозитам во втором-третьем кварталах 2022 года, а также за счет частичного обмена валютных вкладов, считает Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка. Объем валютных депозитов наоборот снизился по результатам прошлого года.
Читайте по теме:
Ставки по вкладам в 2023 году
Предполагается, что в текущем году не стоит ждать масштабного оттока средств россиян из кредитных организаций. При сохранении текущего положения и отсутствия очередных шоков в экономике ожидается стабилизация динамики по депозитам. Это означает, что вклады по-прежнему будут популярны среди россиян, как простой и понятный финансовый инструмент, приносящий гарантированный доход.
Объем вкладов в рублях продолжит увеличиваться в текущем году. Такого мнения придерживается Наталья Тучкова, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
Она объясняет это тем, что сохранится сберегательная модель поведения среди россиян. Кроме того, банки будут стараться поддерживать ликвидность за счет сбережений физлиц.
Эксперт считает, что процентные ставки сберегательных продуктов банков в первую очередь будут зависеть от значения ключевой ставки. Доходность по депозитам, которая сформировалась в конце прошлого года, будут действовать в течение первого полугодия 2023 года. Изменения могут затронуть вклады с коротким сроком размещения в сторону снижения. При этом доходность долгосрочных депозитов может, наоборот, повыситься, пояснил Игорь Кривонос, директор департамента дебетовых карт и сберегательных продуктов Банка Хоум Кредит. Он считает, что наиболее высокие ставки будут действовать по вкладам со сроком размещения от двух лет и выше.
Читайте по теме:
Какие вклады самые выгодные
В конце прошлого года вкладчики акцентировали свое внимание на вкладах, рассчитанных на срок до одного года. Наибольшей популярностью пользовались депозиты на три месяца и полгода. Это объясняется тем, что на фоне экономической неопределенности вкладчики не готовы на долгий срок вкладывать свои средства из-за потенциальной возможности потерять доход при досрочном закрытии депозита.
Помимо этого, банки проводят акции, предлагая повышенную доходность по краткосрочным вкладам. Ожидается, что в первой половине текущего года маловероятно данная ситуация кардинально изменится.
Однако в первом полугодии Центробанк может уменьшить значение ключевой ставки на 50 базовых пунктов до 7% годовых. Это может привести к тому, что уровень доходности по вкладам сроком от одного до шести месяцев может снизиться до 6-6,5% годовых, а ставки по депозитам на срок до года могут снизиться до 6,5-7%. Такого мнения придерживается Дмитрий Грицкевич из ПСБ.
По мнению Юрия Кравченко, начальника отдела анализа банков и денежного рынка Велес Капитала, наибольшее увеличение доходности в последние месяцы продемонстрировали депозиты на срок более года. Это говорит о том, что банки ожидают повышение ключевой ставки в 2023 году.
Также эксперт считает, что возможный рост доходности облигаций федерального займа под воздействием внешних негативных факторов и санкционного давления. Вместе с этим будут расти процентные ставки по депозитам.
Эрнст Беккер, финансовый директор Экспобанка отметил, что в текущем году по основному сценарию Центробанка темпы инфляции замедлятся до 5-7%. Если этот сценарий оправдает себя, то не стоит ожидать повышения процентных ставок по вкладам выше уровня ключевой ставки.
Читайте по теме:
Куда вы предпочитаете сейчас вкладывать свои сбережения? Какие максимальные ставки банки смогут предложить в 2023 году, по-вашему мнению? Расскажите в комментариях.
Автор: Татьяна Бабикова
