Когда смотришь на сумму первоначального взноса, которого у тебя нет, мысли о том, чтобы купить квартиру в ипотеку, кажутся почти что фантастическими. Ощущение, что собрать несколько сотен тысяч, миллион и больше — невыполнимая миссия.
На самом деле накопить на первоначальный взнос гораздо реальнее, чем представляется, если начать уже сегодня. Главное не ждать лучшего момента, а действовать системно.
Выстроить продуманную схему, в которой нет места импульсивным тратам, зато есть дисциплина, сила воли и намеченная цель.
Тогда можно увидеть, как сумма растёт, и растёт быстрее, чем вы ожидали.
Начнём!
Определяем цель и сумму
«Хочу свою квартиру» — это очень размытая формулировка. Вы можете хотеть, но ничего не делать, ведь цель не поставлена и просто одно желание ничего не меняет. А вот формулировка «коплю 1,5 млн на взнос за однушку в новом доме» — уже вполне целенаправленно и побуждает к действию.
Что конкретно нужно определить для цели?
- Какие у вас текущие доходы и сколько вы можете реально откладывать.
- Тип квартиры — студия, однушка, двушка. От этого сильно зависит стоимость квартиры и размер первоначального взноса.
- Актуальные проекты и цены на них в интересующем вас городе и районе.
- Ипотечные условия (ставка, минимальный взнос, срок).
- Акции от застройщиков — часто есть программы с пониженным взносом или рассрочкой, которые подходят именно вам.
Устанавливаем срок
Без конечного срока копить можно вечность, так как стоимость имеет свойство расти, а ставки меняться. Поэтому строим реалистичные расчёты, насколько это возможно.
Допустим, вам нужно 1,5 млн рублей. Если откладывать по 10 тыс. рублей в месяц, то вы накопите за…12,5 лет. Звучит слишком долго, согласитесь.
Здесь важно трезво оценивать свои возможности. Если ваши доходы несоразмерны сумме, которую вы свободно сможете откладывать, чтобы накопить за более короткий срок, то этот план вам не подходит. Значит, стоит пересмотреть сумму ежемесячных взносов и длительность накопительного плана. Очевидно, зато честно.
Что ещё стоит учесть: обязательно заложите небольшой резерв (+2-3 месяца) на случай форс-мажоров. Это убережет от паники, если какой-то период будет финансово нестабильным или сложным.
Действуем по плану, строим систему
Здесь, к сожалению, без волшебной таблетки: только дисциплина и чёткий график.
1. Посчитайте ежемесячную сумму. Стандартно делим необходимую цель на количество месяцев. Например:
1,5 млн / 24 мес = 62 500 рублей в месяц.
Подвох в том, что цены на недвижимость, особенно в крупных городах, растут слишком стремительно. Если растёт цена квартиры, то пропорционально растёт и требуемый первоначальный взнос.
Это значит, что растягивать накопление на 2-3 года — большой риск. Стоимость вырастет и расчёт перестанет быть актуальным. Значит, накопительный план должен быть не просто регулярным, но и интенсивным.
Рассчитайте сумму, которую вы можете откладывать прямо сейчас. Сделайте своей целью не просто накопить 1,5 млн за 2 года, а опередить рост рынка и собрать максимально возможную сумму.
Повторимся: если такая сумма за указанный срок для вас невозможна, то задайте себе более подъёмную цель и период накопления.
2. Автоматизируйте процесс
Настройте автоперевод на накопительный счёт сразу после получения зарплаты. Не что останется, а конкретную сумму. И только потом планируйте остальные траты.
3. Следите за прогрессом
Заведите электронную таблицу в Excel, приложении, или, если вам так удобнее, можете её распечатать. Разбейте большую сумму на ежемесячные шаги. Если сложно откладывать крупную сумму раз в месяц, то попробуйте делить на недели, пусть и не равными частями.
Выполнили план — и с чувством выполненного долга поставили галочку. Это мотивирует, поверьте.
4. Контролируйте импульсивные траты
Хотите срочно купить очередную нужную мелочь? Применяйте правило 24 часов: подождите сутки. Через это время желание обычно проходит, а деньги остаются с вами.
Визуализируем
Виртуальные цифры часто плохо мотивируют и не вдохновляют. Для лучшей мотивации нужна наглядность.
Например, можно распечатать план квартиры и повесить его на холодильник. По мере накопления закрашивайте части комнат — кухня, спальня, балкон, ванная. Так вы как будто «собираете» свой будущий дом.
Распечатки и раскрашивание для вас несерьёзный подход? Тогда используйте приложения с визуальным трекером накоплений. Выбрать подходящее именно вам легко в интернете.
Подключаем лайфхаки
Иногда быстрее накопить помогает не только экономия, но и маленькие финансовые хитрости:
- Например, продать вещи, которыми вы не пользуетесь — мебель, технику, одежду, и тд.
- Сократить необязательные расходы: кофе навынос, лишние подписки, импульсивные покупки. Делайте списки, планируйте бюджет на неделю, месяц и более долгосрочно.
- Направлять весь дополнительный доход — премии, фриланс, подарки — в копилку.
- Попробовать альтернативные инструменты — вклад или облигации, чтобы сбережения росли.
Обращаемся к специалистам
Итак, вы определили пошаговый алгоритм, как двигаться, чтобы начать успешно копить. Что ещё может помочь? Консультация со специалистом, который соберёт реальную картину.
Самостоятельное планирование — это очень здорово, но профессиональный взгляд всегда помогает задать правильный вектор.
Обратитесь к брокеру Страны: он сориентирует по актуальным программам и ставкам, подберёт решение именно для вашей ситуации и подскажет, как действовать дальше.
И помните: главное — начать.
