Разберемся без ужимок и рекламы. Долги повисли неподъемным грузом, а звонки коллекторов стали фоном жизни? Возможно, пришло время объявить себе… нет, не голодовку. Банкротство. Во всяком случае именно к этому нас из каждого утюга призывают всевозможные деятели на ниве «раздолжнения».
И допризывались уже до такой степени, что власти волна за волной готовят массу ограничений на рекламу этих услуг. И поделом.
Только вот на фоне эйфории от формальной возможности «бросить все и не платить» многие забывают, что:
- Банкротство — это не капитуляция, а В ТОМ ЧИСЛЕ спасательная операция, которую можно провести под строгим надзором арбитражного суда. Законодательный «спасательный круг» — Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — позволяет не утонуть, а выплыть из долговой ямы или же вообще начать все с чистого листа.
- Банкротство имеет ряд последствий, а заодно и неудобств. Которые, при неграмотном подходе, могут обернуться отнюдь не выгодами. И сроками в пару-тройку лет, если не повезет.
📌 Что такое банкротство на самом деле?
Банкротство физического лица — это признанная арбитражным судом неспособность гражданина платить по долгам: кредитам, займам, налогам или обязательным платежам. Одно из ВОЗМОЖНЫХ (не гарантированных!) последствий данной процедуры – освобождение от уплаты по ряду обязательств.
На этом фоне многие ошибочно считают эту процедуру чем-то постыдным или незаконным, но это полноценный правовой механизм, позволяющий легально избавиться от долгового бремени. О чем мы уже подробно писали.
Более того, данный механизм от того и санкционирован государством, потому что ему, государству, выгоден:
Главный миф: «Нужен долг в 500 000 рублей и просрочки»
Весьма распространенный миф, который мешает тысячам людей воспользоваться своим правом куда раньше, чем полагается.
Да, закон гласит, что право подать на банкротство возникает при долге свыше 500 000 рублей и просрочке более 3 месяцев. Но это право возникает у КРЕДИТОРА. У банка, например, которому вы должны денег.
Для должника такого ограничения нет. Более того, есть даже соответствующая ОБЯЗАННОСТЬ, прописанная в ч. 1 ст. 213.4 127-ФЗ. Гражданину-должнику отводится 30 дней на обращение в суд с заявлением.
Часто юристы пугают тем, что, мол, если ты не подал после образования долга свыше 500к и просрочки, то тебе не спишут долги. Сразу скажу, что такой практики массово нет. Штучные прецеденты встречались… ПОКА она не массовая. Пока…
Таким образом, право подать заявление есть у любого гражданина, который не может платить по своим обязательствам, независимо от суммы долга. Об этом гласит часть 2 ст. 213.4 ФЗ-127.
Подтверждается так же п. 11 Пленума ВС РФ от 13.10.2015 года.
Ключевой критерий — не размер долга, а ваша неплатежеспособность, то есть неспособность исполнять финансовые обязательства. В том числе:
- Прекращение оплаты кредитов и очередных платежей или явная невозможность платить по ним в будущем (утрата дохода, бизнеса, чрезвычайные ситуации).
- Отсутствие у должника имущества или его стоимость меньше суммы долга
- Просрочка от 10% общей суммы долгов за последний месяц.
- Постановления ФССП о прекращении исполнительных производств из-за отсутствия денег и имущества.
Так что… можно быть признанным банкротом даже при задолженности в 200 000 – 300 000 рублей, и даже без просрочек, обратившись в суд ДО их возникновения. Вопрос лишь – а зачем? Учитывая не только стоимость сопровождения банкротства, но и судебные издержки.
Кто, кроме меня?
Так же заявить о банкротстве гражданина может любой из кредиторов или уполномоченный орган. Например, ФНС.
Вот для них уже строго обязательны условия и в 500 тысяч, и в 3 месяца просрочки.
🛠 Банкротство — это не только про списание долгов
Многие думают, что банкротство — это волшебная кнопка «Обнулить долги». На самом деле, закон задумывал эту процедуру прежде всего как инструмент восстановления платежеспособности. Еще в бытность банкротства юрлиц, до 2015 года, основная идея ФЗ-127 была дать возможность не спрятаться от проблем, а реструктуризировать долги, вернуться к нормальной жизни и рассчитаться с кредиторами.
Увы и ах, имеет то, что имеем: что компании, что граждане прибегают к процедуре банкротства лишь тогда, когда уже полный пушистый северный лист.
Как на картине вот в этом клипе, если вдруг не видели/не слышали песенку про будни юриста))
Итак представим, что у нас есть условный должник Вася с долгами в 1 млн. рублей.
Структура долгов такова, что у него 600 тыс. – это основной кредит и остальное – всякая мелочь. Пара МФО, пара кредиток и так далее. Вася получал 150 тыс. зарплату, хорошо жил, но лишился работы по здоровью. Долги как снежный ком, восстановить уровень дохода не смог. Упс… Работает за 60к, кредиты жрут 50к. Жизнь, увы.
- Что в реалиях современности делает Вася? Он доходит до момента, когда платежи становятся выше зарплаты, долги взысканы, счета арестованы и, скрипя сердцем и зубами, идет в процедуру. Да, он ее пройдет и, вполне вероятно, избавится от долгов. Получив ряд последствий, достаточно серьезных для участника активной экономической деятельности.
- Что МОГ бы сделать Вася? Подать на банкротство СРАЗУ, как только получил снижение дохода! Имея 600-700 тыс. долга и зарплату в 70-80 тысяч рублей у него БЫЛИ БЫ шансы пройти реструктуризацию и избежать статуса банкрота. Выплатив долги, да.
Реструктуризация — это план финансового оздоровления, который позволяет погасить долги без распродажи всего имущества . Суд вводит эту процедуру, если видит, что у вас есть стабильный официальный доход, за счет которого можно в течение 3 лет (максимум — 5 лет) рассчитаться с кредиторами .
Что дает реструктуризация:
- ✅ Замораживание штрафов, пеней и процентов по долгам.
- ✅ Снятие ареста с имущества.
- ✅ Приостановление исполнительных производств и звонков коллекторов.
- ✅ Возможность сохранить свое имущество (включая ипотечную квартиру) и планомерно гасить долги по утвержденному графику.
То есть все долги фиксируются и останавливается этот «снежный ком», давая возможность погашать обязательства равномерно, а не кормить бесконечные проценты.
Да, если у вас нет постоянного дохода для выплат, суд сразу переходит к реализации имущества — классической процедуре банкротства с распродажей ваших активов и последующим списанием оставшихся долгов. Но и она разумнее, проще и дешевле СРАЗУ, когда наступил северный пушистый песец, а не спустя год-полтора метаний…
Сколько длится банкротство?
"Простая" процедура без реализации имущества может "пролететь" и за 6 месяцев, и затянуться на год. Зависит от расторопности должника (вовремя предоставляющего документы), адекватности юристов, суда и так далее.
Максимальный срок не ограничен и прямо связан со сложностью. Чем больше объектов на реализацию и чем они сложнее - тем дольше срок. Может быть и 2 года, и 3 и даже все 5...
Сколько стоит банкротство?
Средняя стоимость банкротства по "разумной середине рынка" - это 200-220 тыс. рублей для процедуры с одним этапом (только реализация имущества) и 250-260 тыс. с двумя этапами.
Возможно и ниже еще на 10-20 тысяч. Все что ЕЩЕ ниже вызывает сомнения и чаще всего есть "многоэтапный развод". Как тут:
Я даже скажу сейчас бяку, которая подорвет пятые точки у ряда «раздолжнителей»: «простое» банкротство без реализации имущества в принципе НЕ МОЖЕТ стоит дороже 260 тысяч рублей в самой дорогой "конторе", ВКЛЮЧАЯ все расходы и включая даже две процедуры – реструктуризацию и реализацию имущества (за каждую по 25 тыс. финансовому управляющему). +/- еще 10-15 тыс. на объявления/переписку с массой кредиторов.
НЕ МОЖЕТ! Если вам оглашают цифры значительно выше 250 тыс. рублей и уж тем более от 300 тыс. – это чистой воды хапуги. Возможно, честные, но…
Смысл платить больше?
Я даю рекомендации юристов, у которых «простое» банкротство с одной процедурой стоит не более 200-220 тыс. рублей (минус моя скидка, где возможна). Сложное – уже, увы и ах, по ситуации.
💼 А как же упрощенная процедура?
С 2020 года у россиян появилась возможность бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ. Это вариант для случаев, когда долги не такие большие, а взыскание уже невозможно — например, есть постановление пристава об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества. Я часто слышу, мол, вот я двигаю судебную процедуру, «скрывая» бесплатную.
Достаточно подробно я описывал ее нюансы в Телеграм. Обязательно подпишитесь, там тоже масса интересного контента. Можете ознакомиться. Как и с примерами из практики про «бесплатное банкротство». Подробно опишу и для Дзена, но чуть позже.
Суть в том, что под бесплатную процедуру в МФЦ попадает от силы каждый 7-ё или 10-й должник. И то с большим числом «да, но…».
Итого имеем в остатке:
- Подать на банкротство МОЖНО и без длительных просрочек, судебных взысканий и т.д. Не можете платить – подавайте.
- Сумма долга не имеет значения, если подаете по факту невозможности исполнения обязательств.
- Финансовая выгода банкротства при условии возможности списания долгов начинается от 400-500 тысяч.
- Банкротство не только инструмент «избавления от долгов», но и способ их погашения. Жаль, им не пользуются.
Расскажу-покажу…
Если вы или ваши близкие думаете о банкротстве, но боитесь, никак не решитесь или опасаетесь попасть в лапы не самых добросовестных юристов – пишите мне ВКонтакте или в Телеграм.
Для должников, планирующих банкротство – все вопросы бесплатные и без ограничений. Для всех остальных – по условиям из ВК.
Денег не беру, мне ничего не платите. Отвечаю на вопросы:
- Есть ли смысл банкротиться?
- Есть ли шансы списать долги?
- Какие могут быть проблемы?
И в финале даю рекомендацию юристов, которые если вас берут – то точно отработают на все 100%.
Такие вот дела.
«Нравлик» по традиции, остальное – как желаете!
Не забываем подписываться на ВКонтакте (там бесплатные консультации в ленте) и на Телеграм. Т.к. Дзен по сути не платит - поддержать автора канала можно по кнопке ниже или по этой ссылке. Всем спасибо!