Банки начали прощать штрафы за просрочки по кредитам, чтобы снизить риск массовых банкротств и вернуть клиентов в график платежей. В условиях роста просрочек, которые стали одной из ключевых проблем банковского сектора в 2025 году, кредиторы ищут способы снизить нагрузку на заемщиков.
Банки смягчают политику
По данным кредитных бюро, количество случаев, когда штрафы и пени списываются, выросло в десятки раз по сравнению с прошлыми годами. Если раньше подобные решения принимались точечно, то теперь банки все чаще идут навстречу. Почти в трети ситуаций кредитные организации временно прекращают начисление процентов по проблемным займам. Подобная тактика выгодна обеим сторонам: клиенты перестают накапливать новые долги, а банки получают шанс вернуть хотя бы тело кредита без долгих судебных разбирательств.
Такой подход помогает стабилизировать рынок. Жесткие санкции неизбежно привели бы к всплеску банкротств среди граждан и снижению качества банковских портфелей. В текущих условиях кредиторы стараются удерживать клиентов в системе, ведь каждый восстановленный плательщик лучше, чем списанный безнадежный долг.
Несмотря на новые послабления, получить смягчение условий удается не всем. Финансовые организации требуют подтверждения того, что человек действительно оказался в тяжелой ситуации. В большинстве случаев под это определение попадают заемщики, у которых резко упали доходы или произошли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь, чрезвычайная ситуация).
Почему помощь получают не все
Около 80% заявок на реструктуризацию отклоняются. Причина – заемщики обращаются за процедурой уже после накопления серьезных просрочек. Банки считают такие долги почти безнадежными и не видят смысла менять условия. Кроме того, люди часто неправильно оформляют документы или не могут подтвердить снижение доходов.
Эксперты советуют обращаться в банк заранее, как только возникают первые трудности с платежами. На ранней стадии у кредитора выше мотивация помочь клиенту вернуться к обслуживанию долга.
Отказы связаны и с нежеланием банков нагружать свои балансы, предоставляя льготы клиентам, у которых нет шансов восстановить платежеспособность.
Рост числа обращений
В 2025 году заметно увеличилось число заявок на реструктуризацию и кредитные каникулы. Количество заявок за II квартал выросло более чем в два раза по сравнению с прошлым годом. Особенно заметен рост по ипотеке и потребительским займам, что отражает снижение доходов домохозяйств.
Тем не менее большинство обращений отклоняется, что вызывает недовольство заемщиков. Многие не понимают, почему банки списывают штрафы одним клиентам, но продолжают начислять их другим. Экономисты объясняют такую практику индивидуальным подходом: каждая ситуация рассматривается отдельно, и решение принимается исходя из перспектив возврата долга.
Рынок постепенно переходит к более гибкой модели работы с проблемными долгами. Если такая политика сохранится, число банкротств будет расти медленнее, чем прогнозировалось ранее. Однако расслабляться заемщикам не стоит. Если клиент не предпринимает попыток восстановить график платежей, кредитор оставляет за собой право взыскать долг в полном объеме через суд.
Ежемесячные платежи стали непосильными? Объедините кредиты и снизьте нагрузку через рефинансирование в НКБ.
