В России следует ввести цифровой финансовый паспорт гражданина, считает сенатор Ольга Епифанова. По ее мнению, он должен представлять собой что-то вроде уникальной карты, которая показывала бы всю "финансовую картину" человека и сигнализировала, когда риск перерасхода денег близок к критическому.
"Это будет настоящим шагом вперед - это будут прозрачность и контроль, которые защитят от долговой ямы и помогут строить финансовое будущее без страха оказаться связанными по рукам и ногам", - заявила Епифанова "Газете.ру".
Читайте также:
Кабмин объяснил, когда можно использовать "Госуслуги" наравне с паспортом
О том, реализуема ли такая инициатива, рассказала "Российской газете" магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили:
- С технической точки зрения создание финансового паспорта гражданина не представляет особой сложности. Необходимо синхронизировать базы данных банков, которые владеют информацией о денежных поступлениях и обязательствах граждан. Другой вопрос - защита банковской тайны.
Читайте "Российскую газету" в Max - подписаться
С практической точки зрения внедрение такого паспорта является излишним. На сегодняшний день каждый гражданин имеет свою кредитную историю, в которой отображены все его обязательства, платежная дисциплина, сведения о просрочках и так далее. Таким образом, потенциальные кредиторы в полной мере осведомлены о возможных рисках, связанных с данным конкретным гражданином при выдаче ему новых кредитов и займов. Сведения о доходах подтверждает сам потенциальный заемщик.
Введение финансового паспорта создаст только новые проблемы и не будет обоснованным решением в пользу защиты интересов граждан. Следует вспомнить, что мегарегулятор финансового рынка - Банк России - предъявляет ряд требований по оценке кредитоспособности клиентов банков и микрофинансовых организаций, в том числе требования о предельной долговой нагрузке, которую рассчитывает кредитор при рассмотрении кредитной заявки. Все сведения при этом берутся в бюро кредитных историй.
Для самих граждан финансовый паспорт также вряд ли станет реально работающим инструментом. В настоящее время практически все банковские приложения, которыми пользуются граждане, предоставляют своим клиентам аналитические отчеты о состоянии персональных финансов. В частности, мы можем посмотреть регулярность и объем денежных поступлений, совокупный объем расходов, а также траты в разрезе конкретных направлений.
Читайте также:
Захарова посоветовала оформлять детям загранпаспорта для выезда за рубеж
Данные представляются в удобной инфографике, и исходя из полученных данных гражданин может сделать выводы о собственном финансовом положении, принять меры по оптимизации бюджета. Кроме того, приложения позволяют отслеживать информацию о сбережениях, инвестиционных продуктах и других услугах, которыми пользуется клиент банка.
Граждане, планирующие получать крупные кредиты, заблаговременно получают сведения из бюро кредитных историй и оценивают собственные риски. Те же, кто имеет недостаточный уровень финансовой грамотности и не использует уже имеющиеся инструменты контроля за личными финансами, вряд ли будут пользоваться информацией из финансового паспорта.
Подготовил Роман Маркелов
Автор: Мери Валишвили
