Банкротство кажется спасательным кругом, когда долги давят как бетонная плита. Но как юрист, я вижу, как клиентки плачут в суде, узнав, что потеряли квартиру или не могут устроиться на работу. Расскажу, какие подводные камни скрывает закон — о них молчат даже некоторые финансовые управляющие.
Что заберут: Мифы и правда об имуществе
Главный страх — «у меня отнимут всё». Реальность тоньше:
- Неприкосновенное имущество
Не заберут:
- Единственное жилье (если не в ипотеке)
- Бытовую технику, одежду, продукты
- Инструменты для работы (ноутбук фрилансера, скрипку музыканта)
- Но! Если вы за 3 года до банкротства дарили родственникам квартиру, машину или переоформляли бизнес — сделку оспорят. Имущество вернут в конкурсную массу и продадут. Личный пример: Клиентка подарила дочери квартиру перед разводом, но суд аннулировал дарственную — жилье ушло с торгов.
- Совместная собственность с супругом
- Доля мужа в квартире защищена, но ваша половина пойдет на погашение долгов
- Если доказать, что кредиты потрачены только на ваши нужды (например, пластика без согласия мужа), долг признают личным — имущество супруга не тронут
Жизнь после банкротства: 4 главных ограничения
Закон устанавливает «наказание» за списание долгов. Не верьте мифам — вот реальность:
- Кредиты на 5 лет под замком
- Брать займы можно, но обязательно сообщать о банкротстве в каждой анкете
- Банки почти всегда отказывают. Мой совет: Копите депозит — через 2 года после процедуры шансы на ипотеку вырастут
- Карьера под угрозой
- Нельзя быть гендиректором или учредителем ООО (3 года)
- Запрет на руководство банками (10 лет)
- Но! Можно работать бухгалтером, менеджером, ИП
- Повторное банкротство
- 5 лет нельзя снова списать долги — даже при потере работы
- Финансовый контроль
- До завершения процедуры все счета блокируются. Зарплату получит финансовый управляющий, оставляя вам прожиточный минимум
- Хотите платить за аренду? Пишите ходатайство в суд
Долги, которые НЕ спишут: Топ-5 «несгораемых» обязательств
Банкротство — не амнистия. Вы останетесь должны:
- Алименты (включая задолженность)
- Компенсации за вред здоровью (если вы виновник ДТП)
- Текущие платежи (коммуналка, налоги, новые кредиты)
- Субсидиарная ответственность (для экс-руководителей фирм)
- Штрафы за фиктивное банкротство
Совет: Если 70% долгов — «несгораемые», банкротство бессмысленно. Сначала пробуйте реструктуризацию!
Внесудебное vs Судебное банкротство: Что выбрать?
Упрощенка через МФЦ подходит, если:
- Долг до 1 млн руб.
- Нет имущества (кроме неприкосновенного)
- Есть акт пристава о невозможности взыскания
Плюсы:
- Бесплатно, длится 6 месяцев
- Не блокируют счета
Минусы:
- Если забыли указать кредитора — долг сохранится
Судебное банкротство нужно при:
- Долге свыше 500 000 руб.
- Наличии имущества
- Платные этапы: госпошлина + оплата управляющего
3 шага ДО подачи заявления: Как не навредить себе
- Проверьте сделки за 3 года
Отмените дарственные, возвраты долгов «для вида» — суд проверит всё. - Соберите доказательства добросовестности
- Выписки о попытках платить
- Медсправки, приказы об увольнении
- Выберите СРО для управляющего
Не экономьте! Недобросовестный управляющий может затянуть продажу имущества на год.
Когда банкротство — ошибка
«Ко мне пришла женщина с долгом 400 000 руб. Ей навязывали внесудебное банкротство, но 90% долга были штрафы ГИБДД — их бы не списали. Мы подали в суд на банк и сократили долг до 120 000 руб.
Запомните:Банкротство не стирает кредитную историю! Долги 5 лет будут в БКИ. Консультируйтесь ДО подачи документов.
