Российские банкиры и чиновники из банковской сферы опасаются возникновения системного банковского кризиса в течение ближайшего года - такую новость мы узнаем из-за рубежа от Bloomberg, который побеседовал с представителями отрасли и даже проанализировал представленные документы, как утверждается.
Всем любителям броситься уже на этом месте писать агрессивный и неумный комментарий о том, что это злые враги специально разгоняют нехорошие слухи про прекрасную российскую экономику, спешу сообщить, что, во-первых, там пишут не только плохое, во-вторых, информация сначала поступавшая из западных СМИ, уже не раз впоследствии подтверждалась и российскими.
В качестве примера могу привести конец марта текущего года, когда западные СМИ написали о неком "тайном докладе" Набиуллиной правительству, где она предупреждала, что цены на нефть могут серьезно обрушиться на длительный период, как в 1980-е годы, что приведет к бюджетному кризису и сильно обрушит российскую экономику. Это звучало на тот момент сенсационно.
Спустя несколько дней эта же информация появилась и в российских СМИ, а позднее ее подтвердил сам же Центробанк! Специально описал этот случай отдельно:
Более того, спустя менее полумесяца после этого доклада Трамп обложил весь мир пошлинами, и цены на нефть действительно рухнули. Дефицит российского бюджета начал стремительно расти. Так что, пока все это в точности сбывается.
Но вернемся к сути нынешнего вопроса.
Как пишет Bloomberg, российские банкиры "в частном порядке бьют тревогу" из-за растущего количества корпоративных клиентов, не способных погасить кредиты, оформленные под высокие ставки. На балансах банков уже начинают накапливаться такие проблемные долги.
Источники СМИ утверждают, что "официальные лица могут маскировать проблему". Открытые данные пока не указывают на серьезную проблему, однако в реальности большое количество кредитов, оформленных в банках, не были погашены в срок. Сами банки оценивают объем «плохих» долгов в триллионы рублей и уже начали принимать меры для управления возросшим риском, что относится к ранним признакам кредитного кризиса.
Приводится пример некой несостыковки в банковской отчетности, когда с балансов банков сначала исчезают крупные суммы кредитов, а затем обратно появляются. По мнению аналитиков издания это может означать реструктуризации проблемных кредитов, не решающие проблему, а растягивающие ее во времени (проблемный кредит сначала списывается как безнадежный, но затем выдается новый на его погашение, по которому заемщик все равно не сможет платить).
Тут же приведены уже известные нам цитаты финансовых чиновников с ПМЭФ про экономику на грани рецессии, "похолодание" и все такое прочее.
О том, что российские банки с начала 2025 года сталкиваются с ростом неплатежей по кредитам не раз еще до Bloomberg писали и российские СМИ, в частности, это следует из отчетности и комментариев крупнейших представителей банковской системы - Сбербанка и ВТБ.
В данном случае речь шла о розничных кредитах, и объем просрочки называли пока некритичным.
Многие предприятия сейчас еще более сильно закредитованы и находятся в очень трудном финансовом положении - думаю, это уже ни для кого не секрет. Постоянно следуют новости о дефолтах и остановках то одного, то другого бизнеса, в т.ч. и крупного (типичный пример - Росспецмаш - объединение почти всего машиностроения в стране).
Стоит также напомнить, что правительственные аналитики из ЦМАКП видят вероятность наступления системного банковского кризиса на горизонте ближайших 12 месяцев средней (!) - даже не низкой. А, например, вероятность "бегства вкладчиков" - массового снятия денег со вкладов - высокой!
Таким образом, информация, опубликованная Bloomberg, подтверждается и косвенными признаками из российских источников и, например, выводами аналитиков ЦМАКП.
Хочу обратить внимание: там не утверждают, что системный банковский кризис точно наступит. Там утверждают, что у банкиров растет обеспокоенность таким вариантом развития событий. То есть, растет вероятность его наступления. Беспочвенно банкиры вряд ли бы выражали беспокойство. Аналитики ЦМАКП считают эту вероятность пока не высокой, но уже и не низкой, а средней.
Только сегодня написал о том, что в этом году начали заметно расти займы банками денег у ЦБ на аукционах репо, которые теперь проводятся на регулярной еженедельной основе. Это тоже тревожный звоночек, свидетельствующий о нехватке у банков средств для финансирования текущей деятельности.
Но потенциальные дефолты крупных корпоративных заемщиков были бы для банковской системы куда страшнее.
Почему? Потому что переход кредита в категорию проблемных требует тут же сформировать под него резерв в размере 100% от суммы. Тогда как если кредит непроблемный - резервирование осуществляется всего в 1-2-5%.
Соответственно, при крупных невозвратах у банков сразу же уйдут огромные суммы в резервы, и средств для осуществления текущей деятельности станет заметно меньше. К тому же, чем рассчитываться с вкладчиками, если заемщики не возвращают долги?
Вижу, что читатели пишут в комментариях: ну как так, у банков же была рекордная прибыль - 3 трлн рублей! И в этом году ждут такую же (на самом деле поменьше)! Разве это означает нехватку денег?
Так на вкладах физических и юридических лиц находится более 100 трлн рублей. Вот и сравните сколько нужно, если хотя бы пятая-десятая часть захочет их забрать, а заемщики не вернут. К тому же, прибыль прошлых лет уже распределена.
Вон, ВТБ выплатит дивиденды (в основном - в бюджет) на пару сотен миллиардов, даже несмотря на серьезные проблемы с ликвидностью. Потому что бюджету важнее. Сбер тоже выплатит, еще больше, хоть у него пока с финансовым положением дела обстоят, вероятно, получше.
Прибыль - это лишь разница между доходами и расходами. Нехватка средств - это разница между ликвидными активами и пассивами, и суммы там на порядок больше не нужно это путать.
К примеру, на недельных аукционах репо банки сейчас занимают у ЦБ более 1 трлн рублей. В неделю! Тогда как их годовая прибыль около 3 трлн. Вот и сравните порядок цифр.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
Поблагодарить автора можно через донат. Кнопка доната справа под статьей, в шапке канала или по ссылке. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует на фоне падения доходов от монетизации в Дзене.