Что происходит с ипотечной ставкой ЦБ сегодня в 2025 году — и почему она меняется?

Греф Герман Оскарович дает свой комментарий по поводу изменения ключевой ставки в 2025 году

📱 Telegram 8-913-920-69-69- наш ТГ канал с лайфхаками, новостями о рынке недвижимости | наш телефон,чтобы задать вопрос

Российские банки продолжают корректировать ставки по ипотеке, ориентируясь на динамику ключевой ставки, инфляционные ожидания и активность Центробанка. В середине‑конце июня 2025 года большинство игроков рынка уже заложили последствия последних решений регулятора — и эта тенденция продолжится в ближайшие месяцы.

• Ключевая ставка сверху
  
  Центробанк оставил ключевой уровень без изменений — на отметке 18 % годовых. Несмотря на ожидания снижения, пока сохраняются риски инфляции: потребительский спрос и цены на товары остаются достаточно устойчивыми.
• Перекос в сторону осторожности банков
  
  Ожидания умеренного улучшения макро‑ситуации пока не оправдались: банки предпочитают удерживать ставки высокими, компенсируя возможные риски. Поэтому, даже при отсутствии новых повышений ЦБ, ипотечная ставка в ближайшие месяцы может оставаться на уровне середины–конца этого года — около 16–17 % годовых.
• Ценообразование «первичный / вторичный рынок»
  
  Стандарты по ипотечным кредитам на новостройки и вторичное жильё отличаются. Средняя ставка по ипотеке на новостройки — порядка 16,7 % не считая льготных программ (на вторичном рынке — чуть выше, около 17–20,2 %). Это связано с разной оценкой рисков: вторичное жильё зачастую дороже в обслуживании и требует строже проверки документов.

Почему ипотечные ставки пока не падают — и когда это может произойти?

А) Инфляционные ожидания и риски

Инфляция остаётся выше целевых параметров — около 5–6 %. Банки это учитывают, прежде чем корректировать ставки вниз. Пока регулятор держит «ставку стабильно высокой», финансовым компаниям комфортнее работать с премией, чем рисковать.

Б) Спрос на ипотеку

На сегодняшний день спрос клиентов на ипотечные кредиты стабильно высок — многие семьи и молодёжь стремятся влить средства в недвижимость на фоне ожиданий дальнейшего роста цен,а также у многих людей сейчас заканчиваются вклады на депозитах и деньги нужно реинвестировать, а процент по вкладам сейчас существенно ниже чем в 2024 году . Это позволяет кредиторам удерживать ставки на относительно высоком уровне, поддерживая доходность.

В) Рынок залога и недвижимость

Оценка риска также зависит от качества залога. Новостройки, особенно у аккредитованных застройщиков, считаются менее рискованными. На вторичном рынке, где больше неформальных сделок и переселения по госсубсидиям, уровень ставок немного выше.

Наш прогноз: когда ипотека станет доступнее

1. Начало реального снижения — конец 2025
   При условии, что после июня инфляция начнёт замедляться до 4–5 %, а ЦБ начнёт сигнализировать о снижении ключевой ставки (с 18 % к 16–17 %), банки через 2–3 месяца начнут корректировать ставки по ипотеке и снижать проценты по вкладам. Ожидаемый уровень — около 15–15,5 % к концу года.
2. Ускорение тренда — если ЦБ даст сигнал
   Если к осени появятся первые намёки на снижение ключевой ставки (из‑за стабилизации цен и роста курса рубля), это может подстегнуть банки предложить ипотеку ниже 15 %.
3. Максимум доступности — начало 2026 года
   При сценарии успешного контроля инфляции и снижении ключевой ставки до 14–15 %, реальные ипотечные проценты по «новой» линейке могут опуститься до диапазона 14–14,5 %.

🚩 Что это значит для заемщиков?

• Текущая ситуация: ставка остается высокой — около 16–17 %, поэтому брать ипотеку сейчас выгодно только при необходимости (например, срочный переезд или инвестиционные цели) или если Вы подходите под льготную программу семейную или IT (айти) ипотеку , где ипотечный кредит начинается от 5%.
• Ожидание снижения: если вы пока не торопитесь с покупкой и располагаете запасом времени, имеет смысл подождать до конца года — чтобы «поймать» более низкий уровень процентов.
• Плановые покупки и строительство: в случае покупки жилья или строительства с привязкой к маткапиталу, особенно в новостройке от аккредитованного застройщика, можно рассчитывать на небольшую скидку по ставке — порядка 0.5–1 % или самостоятельный выкуп ипотечной ставки*. *(уточнять у нас в отделе продаж)

✅ Выводы и полезные советы

• Если ипотека нужна срочно, не откладывайте: ставки сейчас относительно устойчивы и ликвидность на рынке достаточная.
• Если можно подождать, держите руку на пульсе: сигналы ЦБ и динамика инфляции — ваши дирижёры.
• Чтобы получить более выгодную ставку, обратите внимание на:
  материнский капитал,
  участие застройщиком в программе субсидирования, есть возможность получить от 8% годовых на 2 года - это как пример!
• статус зарплатного клиента банка.

Снижение ипотеки — долгий, но реалистичный путь. И те, кто готов ждать, вероятно, выиграют в перспективе.

👉 Пишите нам по контактам ниже , подписывайтесь на наш ТГ Канал!

📱 8-913-920-69-69 Telegram

Наш сайт ЖК ЧАЦКИЙ OBLAKANSK.RU

Подпишись на наш канал в ДЗЕНЕ

Актуальные новости и закрытые старты продаж Новостроек (ЖК) в Telegram

Наш Instagram видео-обзоры на новостройки (деятельность группы Meta запрещена в РФ)

💥 Агентство недвижимости OBLAKA «Облака» – эксперты на рынке недвижимости и дальше больше!