Блокировка финансовых операций со стороны банков, зарегистрированных в странах, недружественных к России, заставила регуляторов из РФ и КНР разработать меры по облегченному проведению российско-китайских транзакций. Рассмотрим предложенные варианты взаимодействия с контрагентами из Китая. Узнаем, каким образом можно снизить или полностью исключить риск финансовых потерь из-за введения банковских санкций.
Меры, предпринятые ЦБ России
ЦБ РФ – главный регулятор деятельности российской финансовой системы, договорился с Китаем об открытии в этой стране филиалов российских банков. Например, в Шанхае появился филиал ВТБ. В 2025 году планируется создание отделений Альфа-банка в Шанхае и Пекине.
После отключения десятка банковских учреждений РФ от SWIFT был разработан стандарт СТО БР НПС-14.0-2024, действующий с 1 января 2024 года. В нем говорится о введении национального аналога данной системы обмена платежами между странами. Принятие нового стандарта финансовых сообщений и торговых операций упрощает взаимодействие с иностранными банками, расширяет возможности обмена информацией с финансовыми органами других государств, в частности, с китайской платежной системой CIPS.
В результате значительно облегчаются денежные расчеты между российскими и китайскими бизнес-партнерами.
Связи с китайскими банками в условиях наложения «вторичных санкций» со стороны США
В 2023 году Банк России выпустил специальные письма, в которых порекомендовал российским предпринимателям осуществлять платежные операции через китайские банки, открывая там собственные счета. Подобная мера имела особое значение, например, для химических компаний, традиционно получавших сырье из Китая. Возможность работы таких предприятий и доходы производителей целиком зависят от поставок исходных компонентов.
Взаимодействие с китайскими банками позволяет работать, не опасаясь расширения санкций со стороны США, наложенных в 2023 году, касающихся российских резидентов. Следует учитывать, что на финансовые учреждения других стран, сотрудничающих с РФ, могут быть наложены «вторичные санкции». Некоторые китайские банки опасаются возникновения подобных неприятностей. Они тщательно оценивают риски, связанные с обслуживанием российских клиентов, особенно лиц, включенных в SDN List (американский санкционный лист).
В соответствии с указом президента США, изданным 22. 12. 2023 г. (N 14114) в этот список могут быть включены любые банковские учреждения, замеченные в осуществлении денежных операций с лицами из России. Нарушители автоматически отключаются от финансовой системы США. Указ вносит реальные ограничения в банковское обслуживание санкционированных российских контрагентов, проводимое без дополнительной проверки их деятельности.
Для осуществления подобного контроля требуется затрата немалых средств на ведение ручного мониторинга. Иностранные финансовые организации, не обладающие такими возможностями, практически полностью прекращают обслуживание россиян. Такие действия можно наблюдать, например, со стороны турецких банков.
Вместе с тем, многие финансовые учреждения Китая продолжают обслуживать российских клиентов даже в условиях давления со стороны США. Иногда вводятся ограничения на проведение отдельных операций для санкционированных лиц, но полностью их обслуживание не прекращается.
Особенности использования банков Гонконга для проведения международных расчетов
До введения санкций Банк России, контролирующий хождение валюты в стране, разрешал проведение международных денежных операций только через уполномоченные банки, в которых имеются его представители и осуществляется учет валютных контрактов. В настоящее время допускается заключение подобных договоров также с банками-нерезидентами Российской Федерации или «неуполномоченными» финансовыми организациями. Об этом сообщается в письме № 019-12-4/5875, опубликованном 28.06. 2022 г.
Такое решение позволило многим компаниям РФ продолжить свою деятельность, несмотря на попадание уполномоченных банков под санкции США. Сохраняется возможность надзора за заключением импортных и экспортных валютных контрактов в отечественных банках, в том числе санкционированных.
Денежные платежи могут производиться через китайские банки, в которых открыты счета российских резидентов. При этом риски блокировки операций для таких клиентов сводятся к минимуму или вообще исключаются, так как контакты с банками (корреспондентами и посредниками), действующими в недружественных странах, исключаются.
Важно учитывать, где именно открыт счет у китайского контрагента, с которым производятся расчеты. Многие поставщики из КНР для проведения платежных операций предоставляют реквизиты банков Гонконга. Однако такие организации активно сотрудничают с европейскими клиентами, предоставляя им доступ к китайской валюте. Поэтому здесь возможно использование системы SWIFT при выполнении финансовых расчетов с банками недружественных стран.
Кроме ведущего китайского финансового учреждения Bank of China, гонконгские банки взаимодействуют с такими западными партнерами, как Standard Chartered Bank, Citibank, HSBC. Если они становятся посредниками в выполнении банковских расчетов с контрагентами из КНР, то возможно торможение транзакций, возвращение денег отправителю или зависание средств в банках-посредниках. Причиной блокировки расчетов могут стать санкционные ограничения, а также проявление собственной инициативы со стороны руководства недружественного банка.
Создание бизнес-инфраструктуры на территории КНР
Риски блокировки транзакций могут стать практически нулевыми, если создать бизнес-инфраструктуру непосредственно в Китае, действуя в рамках валютного и финансового законодательства России.
Одной из наиболее эффективных мер становится регистрация юридического лица в КНР, согласованная с нормами местного судопроизводства и Положением об экономическом присутствии (ESR) в этой стране. В данном случае имеются неограниченные возможности для заключения сделок с другими компаниями, действующими на территории Китая.
В партнерских соглашениях оговариваются права и обязанности каждого компаньона, степень ответственности за принятие важных решений, касающихся общего бизнеса. При заключении договоров обсуждаются вопросы о распределении доходов совместного предприятия между партнерами, порядок финансовых расчетов и другие нюансы.
