Знаю, что многие из вас интересуются альтернативными способами вложения денег. Судя по вопросам на тех же консультациях, люди устали от низких ставок по депозитам и непредсказуемости фондового рынка. Вот и ищут, куда инвестировать средства, чтоб и доходность была, и надежность.
Один из вариантов – краудлендинг или, проще говоря, народное кредитование бизнеса. Уверена, вы уже слышали какие-нибудь отзывы о нем или о Co-Fi – тема сейчас достаточно популярная. Но обо всем по порядку.
Что такое краудлендинг и как он работает?
По-простому краудлендинг – это механизм, позволяющий людям напрямую давать в долг компаниям и предпринимателям через специальные платформы. Если раньше вы должны были лично знать заемщика, то теперь можно выбирать и финансировать проекты хоть на другом конце страны и получать за это % – обычно куда выше, чем по банковским депозитам.
Бизнес тут тоже в плюсе: деньги на развитие без банковской или фондовой бюрократии, да и ставка по народным займам обычно ниже… «В чем же подвох?» – спросите вы. Конечно, в рисках.
С одной стороны, можно получить хорошую доходность – 20, 25 или даже 30% годовых. С другой – никто не застрахован от того, что бизнес не сможет рассчитаться с долгами. Также, в отличие от банковских вкладов, государство такие инвестиции не страхует, поэтому выбор площадки для вложений – первое, о чем надо подумать.
Обзор краудлендинговой площадки «Ко-Фи»
Я была бы не я, если бы не стала изучать различные сервисы. Создавать интригу не буду: самым интересным вариантом мне показалась платформа «Ко-Фи». Ниже расскажу, что удалось о ней выяснить.
1. Легальность и надежность
Первое, на что я смотрю в таких сервисах, – юридический статус. С ООО «Ко-Фи» все чисто: компания имеет лицензию Центрального Банка РФ и официально включена в реестр инвестиционных платформ, то есть работает строго в правовом поле и под контролем регулятора.
Каждый заемщик перед размещением проходит экспертизу и скоринг, в рамках которого оценивается финансовое состояние бизнеса, движение средств, кредитная история и репутация. Платформа использует ручную систему скоринга, которая позволяет минимизировать риски для инвесторов – на витрину попадают только те проекты, которые прошли тщательную проверку.
2. Выбор проектов для инвестирования
Следующий важный момент – выбор проектов, в которые можно инвестировать. Изначально (с 2020 года) «Ко-Фи» специализировались на креативщиках – от музыки до разработки игр. С весны 2023-го платформа начала расширять пул клиентов, на площадке стали появляться компании из разных сфер бизнеса, включая производство и ИТ.
Сейчас инвесторы получают проценты по проектам, которые были представлены на витрине до марта 2024 года. Как утверждает руководство «Ко-Фи», компания активно готовит новый продукт, поэтому ожидается, что в ближайшее время витрина пополнится новыми интересными проектами.
3. Условия инвестирования
Конечно, самый животрепещущий вопрос – доходность. Судя по отзывам о «Ко-Фи», средняя ставка по успешно закрытым займам колеблется в районе 23–25% годовых. Максимально – до 34–35%, что в целом гораздо выше, чем по любому депозиту в банке. Да и фондовый рынок редко может похвастаться такой доходностью на длинной дистанции.
Минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей, то есть порог входа более чем подъемный, а вот максимальная планка уже зависит от вашего статуса. Обычное физлицо без специальной квалификации по закону может вложить через краудлендинг до 600 тысяч в год. Квалифицированный инвестор – без ограничений.
Сам процесс инвестирования довольно прост:
- Пополняете счет через карту, перевод или электронные кошельки.
- Выбираете интересные проекты и указываете сумму, которую хотите дать в долг.
- Ждете окончания срока сбора средств, указанного на странице проекта.
- Подписываете договор займа онлайн в личном кабинете.
- Получаете ежемесячные выплаты %, а также основной долг по графику на свой счет в «Ко-Фи», оттуда можете выводить средства на карту без комиссии.
Отдельно отмечу удобство и интерфейс личного кабинета. Там можно подробно отслеживать статус всех своих инвестиций, начисления по ним, вести учет доходов.
4. Риски и страховка
Несмотря на все проверки и экспертизы, риски невозврата займов в краудлендинге все равно выше, чем при размещении денег в банках или облигациях. Это надо четко понимать.
Тем не менее «Ко-Финансирование» предлагает инвесторам определенную защиту. Они обязуются обеспечить выкуп дефолтных займов у инвесторов, если просрочка составит 70 дней и более.
Есть еще такой момент: все доходы от краудлендинга облагаются подоходным налогом (НДФЛ) по ставке 13%. Платформа сама выступает налоговым агентом, удерживает и перечисляет налог за инвестора, так что можно не беспокоиться об отчетах в ФНС.
Выводы
Что могу сказать в итоге? Краудлендинг через платформу «Ко-Фи» – достаточно любопытный инструмент для частных инвестиций, но, как и все высокодоходные схемы, он требует изучения и понимания рисков.
Если вы присматриваетесь к этому инвестиционному инструменту, вот несколько рекомендаций.
- Трезво оцените свои финансовые возможности и готовность к риску. Не вкладывайте последние сбережения в надежде сорвать куш.
- Тщательно выбирайте проекты. Смотрите не только на доходность, но и на бизнес-модель и финансовые показатели.
- Разбивайте инвестиции на несколько проектов из разных сфер – так вы снизите риски и не будете зависеть от успеха одного бизнеса.
И главное – помните золотое правило инвестора: вкладывайте лишь то, что не боитесь потерять. Получить сверхприбыль, конечно, хочется, но делать это нужно без фанатизма. Легких денег, как известно, не бывает.
Со своей стороны, я продолжу мониторить и другие интересные платформы. Если будет что-то стоящее – обязательно напишу обзор. А сейчас жду ваши комментарии. Может уже есть опыт в краудлендинге или конкретно с «Ко-Фи» (отзывы приветствуются)? Или только собираетесь попробовать? Делитесь мнениями и кейсами.
Подписывайтесь на канал и жмите лайк - чтобы не пропустить новые публикации! Будем благодарны за репосты!
