За несколько последних лет стоимость продуктов, товаров, автомобилей, недвижимости значительно выросла. Оценки у экспертов отличаются, да и разные категории подорожали по-своему. Одно остаётся фактом: денег жить эту жизнь всё чаще не хватает.
Почему же растут цены? Кто в этом виноват и где этому конец? В новой статье разбираемся в основных экономических понятиях и ищем ответы на эти и другие вопросы.
Почему растут цены?
Всё дело в инфляции — то есть росте общего уровня цен на товары и услуги в экономике за определённый период времени. Когда происходит инфляция, за деньги, которые у вас есть, со временем вы можете купить всё меньше товаров и услуг. То есть деньги обесцениваются, теряют покупательскую способность.
С проблемами сталкивается и бизнес, который для сохранения рентабельности, то есть доходности, должен… увеличивать цены на товары и услуги. Получается замкнутый круг.
Вообще инфляция — нормальное явление для любой рыночной экономики и может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. С одной стороны, она может стимулировать производство и экономический рост, так как компании получают возможность увеличивать цены на свою продукцию. С другой стороны, инфляция может привести к снижению покупательной способности населения и ухудшению финансового положения людей.
Так что вопрос — в масштабах.
Впрочем, какой-то идеальной инфляции, её нормы, не существует, потому что на уровень инфляции влияет множество факторов. Главное, чтобы продолжался экономический рост и при этом сохранялся низкий уровень безработицы.
Какова сейчас инфляция?
Рост цен в стране может быть измерен по-разному. Например, эксперты исследовательского холдинга «Ромир» заявили, что по итогам 2023 года инфляция в стране составила 23,2%. А Индекс Мишек — есть и такой — в июне 2024 года вырос на 12,2% по сравнению с 8,7% в мае.
Однако единственный официальный источник данных об инфляции — это Росстат. Он рассчитывает увеличение цен по так называемой среднестатистической корзине россиян, которая состоит из порядка 600 товаров и услуг. Среди них и продукты, и автомобили, и даже речные круизы — так что оценка более чем комплексная. Причём в расчёт берутся сразу все российские регионы, а затем на основе этих сведений подсчитывается среднее значение инфляции.
И вот по данным Росстата, текущая инфляция в России держится на уровне около 8,5%. Целевое же значение инфляции, к которому стремится Центробанк, составляет 4%.
Кстати: в этот момент вы можете засомневаться в честности Росстата. Ведь вполне вероятно, что вы ощущаете рост цен совершенно иначе — и, как правило, гораздо сильнее, чем заявляется официально. Но это объяснимо: просто ваша потребительская корзина отличается от среднестатистической. А значит, ваша личная инфляция выше общероссийской. Подробнее о этом показателе и его расчёте мы рассказывали в этой статье.
Как меняются цены на продукты?
Чтобы оценить, как меняется стоимость продуктовой корзины, мы нашли чек за январь 2021 года и сравнили цены:
Однако мы часто концентрируемся только на том, что становится дороже, и верим в ложное утверждение: подорожавшее однажды уже не подешевеет. Но это не так! Помните пандемийный 2020 год и резко возросшие цены на всё из-за карантина, сбоев в логистике и других проблем?
Мы нашли ещё один чек — из мая 2020 года. Удивительно, но сегодня многое из этого списка можно купить за куда меньшую стоимость, чем тогда. А ведь прошло четыре (что? да!) года.
Почему уровень инфляции высокий?
По оценке Банка России, российская экономика уже больше года находится в перегретом состоянии. Спрос растёт куда быстрее, чем предложение — в результате цены пробивают всё новые потолки, а экономика страдает (и мы вместе с ней).
Как это работает:
У населения есть деньги —> Население активно тратит эти деньги —> Спрос превышает предложение —> Цены растут
Откуда деньги, спросите вы? Источников много. Это и всё большее количество мер материальной поддержки от государства, и выплаты участникам СВО, и рост средних зарплат. По различным оценкам, за год средняя заработная плата в России выросла на 12–35%, а аналитики Центробанка прогнозируют увеличение номинальных зарплат россиян по итогам 2024 года на 16%.
Важную роль играют и кредиты. Кредиты, кредитные карты, рассрочки…. Заёмные деньги становятся двигателем покупательского спроса.
Влияют и другие факторы: реорганизация рынка из-за ухода многих зарубежных компаний, проблемы с логистикой, неурожай, рост таможенных пошлин, удорожание оборудования и сырья. Имеют значение даже… ожидания населения! Да, когда люди опасаются проблем и стараются, например, запастись товарами впрок, они… отчасти приближают эти самые проблемы.
Есть ответ и на вопрос о том, почему же предложение товаров и услуг не успевает за спросом. Одна из ключевых причин — исчерпание трудовых ресурсов. Да, российскому бизнесу сегодня откровенно не хватает кадров. В стране рекордно низкая безработица — всего 2,4% по итогам первого полугодия. Кроме того, примерно на 80% загружены основные мощности предприятий.
Конечно, в России не впервые высокая инфляция. В 2015 году её уровень достиг рекордных 12,91%! Но в последующие годы инфляция снижалась и постепенно достигла уровня в 3–4%. Затем на неё влияла пандемия, новые экономические санкции, изменения на мировом энергетическом рынке…
Однако ждать у моря погоды бессмысленно. Чтобы экономика страны развивалась, с ростом цен нужно что-то делать. И основной инструмент Центробанка для управления инфляцией — ключевая ставка.
Как ключевая ставка связана с инфляцией?
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Центральный банк выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. То есть ключевая ставка влияет на процентные ставки по кредитам и депозитам в коммерческих банках — и, соответственно, на уровень инфляции.
Каким образом?
Центробанк повышает ключевую ставку —> Коммерческие банки вынуждены повышать процентные ставки по своим кредитам и депозитам —> Люди и компании меньше берут кредиты и больше кладут деньги на депозиты —> Денежная масса в экономике уменьшается
В результате снижается спрос на товары и услуги, что может замедлить рост цен и снизить инфляцию. Заодно высокая ключевая ставка сокращает масштабы закредитованности населения, что тоже идёт в плюс — в первую очередь, самим людям и стабильности банковской системы.
Самый низкий уровень ключевой ставки в России составлял 4,25%. Так что ипотеку нужно было брать в период с 30 июля 2020 года по 11 марта 2021 года! Тогда кредиты были дешёвыми. А вот наибольшая ставка была с 28 февраля по апрель 2022 года — тогда Центробанк поднял её до 20%.
Судя по всему, нас вновь ждёт эта цифра. По крайней мере, такие прогнозы дают многие эксперты — и на это весьма прозрачно намекает ЦБ. После последнего повышения в сентябре ставка составляет 19%. Следующее заседание Банка России, на котором ключевую ставку могут повысить, состоится 25 октября.
Впрочем, уже в следующем году Центробанк надеется снизить темпы инфляции. Если же денег вам не хватает уже сегодня — обращайтесь в «До Зарплаты». Мы одобряем большую часть заявок, делаем это практически моментально и держим выгодные тарифы.
