Умение обращаться с деньгами — важный навык, который открывает путь к экономической грамотности. Первый шаг к этому — создание персонального финансового плана.
Этап 1. Определение цели
Формулирование конкретной цели — ключевой момент. Например, вы можете поставить цель: «Хочу через 10 лет получать 50 000 рублей пассивного дохода в месяц». Конкретные цифры помогут вам легче определить пути достижения этой цели.
Для начала проведем простую математику:
50 000 руб./мес. × 12 = 600 000 рублей в год.
Депозит в банке — один из самых простых инструментов для сохранения и приумножения денежных средств.
На графике ниже представлена динамика максимальной процентной ставки по вкладам в российских рублях у десяти кредитных организаций, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц.
Средняя ставка по вкладам за последние 15 лет составляет 8,97%.
Теперь давайте посчитаем, какую сумму нужно разместить на депозите, чтобы получать запланированный доход:
600 000 рублей / 9% = 6 700 000 рублей.
Таким образом, для достижения вашей цели необходимо иметь на депозите около 6 700 000 рублей, что позволит получать 50 000 рублей в месяц.
Воспользуемся депозитным калькулятором и посчитаем, что ежемесячно нужно нести на депозит по 35 000 рублей в течение 10 лет:
По этой ссылке можно поменять параметры и выбрать оптимальную для вас сумму пополнения депозита. Ставка может быть выше, а сумма инвестиций больше, тогда цель будет достигнута раньше.
Этап 2. Доходы.
Существует два основных источника дохода:
- доход от трудовой деятельности человека(зарплата, собственное дело: бизнес или частная практика)
- доход от активов(недвижимость, акции, облигации или депозиты)
Важно отметить, что доход от активов создается годами, путем приобретения этих активов в результате трудовой деятельности.
Следовательно, первой целью должно стать образование, наработка трудовых навыков и достижение высокой квалификации в той области, которая приносит доход от трудовой деятельности. Иными словами, вам необходимо стать профессионалом, высокооплачиваемым специалистом.
Этап 3. Расходы.
Расходы можно разделить по временным параметрам и величине:
- текущие — ежедневные небольшие расходы (еда, одежда, развлечения, коммунальные услуги, налоги).
- разовые — редкие крупные траты (путешествия, покупка автомобиля, недвижимости).
Тратить легко и приятно, поэтому контролировать расходы бывает непросто. Важно правильно расставить приоритеты и избегать необдуманных покупок. Также стоит отказаться от потребительского кредитования.
Важно помнить: ваши доходы должны превышать расходы, иначе не останется средств для инвестиций.
Этап 4. Выполнение плана.
Тщательно проанализируйте разницу между доходами и расходами в вашем бюджете. Достаточно ли у вас средств? Если нет, стоит внести изменения в личный финансовый план.
На начальном этапе может не получиться ежемесячно откладывать желаемую сумму. Начните с небольших взносов, главное — не пропускать их. Вырабатывайте привычку сохранять и приумножать.
Сосредоточьтесь на увеличении доходов и оптимизации расходов — так вы сможете достичь любых поставленных целей!
Если статья понравилась, пожалуйста, подпишитесь на мой канал и поставьте👍
Для вас это всего один клик, а для меня прекрасная мотивация работать еще усердней над развитием этого блога. Я ценю вашу поддержку!