Структурный продукт – инструмент не новый. Вас может познакомить с ним сотрудник банка или же порекомендовать брокер. Скорее всего, вам представят его как инструмент, доходность которого выше, чем у банковского вклада.
И все бы ничего, но только эта высокая потенциальная доходность возрастает за счет множества возможных рисков, а об этом, как правило, консультанты умалчивают. И это самое неприятное, когда пользуются вашей финансовой безграмотностью.
Давайте разберем, что же это за «фрукт» такой? И за счет чего его доходность может превысить доходность вклада?
Что скрывается под структурным продуктом?
Сразу скажу, что разнообразие таких продуктов велико и различаются они, в основном, по уровню риска. Рассмотрим самый надежный, с полной защитой капитала. Как можно догадаться, чем выше риск, тем ощутимее ваши потери могут быть.
Вот простой пример структурного продукта. 90% ваших денежных средств пойдут в надежные инструменты с фиксированной доходностью, такие как облигации или тот же депозит в банке. К концу срока на эту сумму будут выплачены проценты, которые покроют недостающие вложенные средства до 100%, что и будет вашей защитой.
А вот заработаете ли вы сверх этого или нет, будет зависеть от того, как сработает инвестиционная стратегия, в которую будут вложены оставшиеся 10%. Она и является той самой рисковой составляющей структурного продукта, а также и ее доходной частью. Это могут быть фьючерсы или опционы, иногда акции.
Допустим, условием выполнения инвестиционной стратегии будет являться рост стоимости нефти на 10% в течении года. Если этого события не произойдет, то клиенту вернется только вложенная часть средств.
Но имейте в виду, если ваш структурный продукт был рассчитан на долгосрок, к примеру, на 2-3 года, то возвращенная вам сумма будет просто «съедена» инфляцией. В итоге, вы потеряете время и упустите выгоду!
В чем риски?
Действительно ли «полная защита капитала» является стопроцентной? Отнюдь нет. В случае дефолта самого эмитента вернуть вложенную сумму вам не удастся. Сомневаюсь, что и в случае дефолта самих облигаций, входящих в продукт, вам что-то вернется.
Так же не забывайте, что, покупая такие продукты у посредников, вы будете делиться с ними прибылью и платить дополнительные комиссии. А это значит, что ваша возможная прибыль значительно уменьшится.
Закрывать такие продукты раньше срока крайне невыгодно. Вы просто можете остаться без денег или вернуть только их часть. Об этом должно быть прописано в договоре. Это тоже самое, что сесть в самолет без возможности выйти раньше времени, придется лететь до конечного пункта.
Собираем структурный продукт самостоятельно
Лично я считаю, что собрать такой продукт самому не составит особого труда. Рисков будет меньше, а потенциальная доходность выше. Те же 90% можно вложить в корпоративные облигации системообразующих российских компаний в связке с надежными ОФЗ, доходность которых получиться выгоднее банковских вкладов. Почему так, я уже рассказывал в своем видео, где делал сравнение этих двух инструментов.
Оставшиеся 10% можно вложить в акции компаний, поддерживаемых государством. А если это будут еще и недооцененные рынком акции, то это может быть значительным плюсом к вашей доходности. Как подбирать такие акции можно узнать из видео на моем канале.
Никаких дополнительных комиссий платить не надо, прибыль исключительно ваша. К тому же, такие активы можно продать и досрочно. В случае, если активы выросли за этот период, выйти с плюсом. А в случае просадки, заберете хоть какую-то часть. Это лучше, чем ничего.
Также есть возможность продать лишь часть активов. Например, только те, что выросли в цене. Это делает ваш личный структурный продукт более надежным, удобным и гибким.
Еще один плюс. Если вы инвестируете сами, то снимаете с себя, как минимум, риск дефолта самого банка, у которого вы покупаете структурный продукт, так как ценные бумаги будут числиться уже на вашем брокерском счете.
А вот как можно стать «счастливым» обладателем такого структурного продукта, даже не догадываясь об этом, я рассказываю в видео по ссылке ниже. Будьте бдительны и проверяйте все, что подписываете с банком!
Использовать такие продукты или нет, решать только вам. Свое мнение я озвучил. Поделитесь и вы своим мнением или опытом. Будет интересно почитать)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Я лишь делюсь своими мыслями и стратегиями, исходя из своего многолетнего опыта инвестирования.
Друзья, если материал был вам полезен, не забудьте поставить палец вверх под данной статьей. 👍 Так вы поможете развитию нашего канала. Спасибо!
Всем успешных инвестиций!