Сегодня поговорим о жизни в кредит и о том, в каких случаях она может привести к настоящему финансовому кризису. Многие люди сейчас живут на заемные деньги: кредиты, рассрочки, кредитные карты, ипотека. Это сильно выручает, когда нет возможности скопить деньги, и даёт ощущение "дозволенности" — можно купить то, что хочется, прямо здесь и сейчас. Но иногда такие истории приводят к большому стрессу и чувству, что вы забрались в тупик. Давайте разберемся, как с этим справиться.
Как начинается кредитная ловушка?
Пример из моей практики: ко мне пришла клиентка Анна. Она работала, но зарплаты едва хватало на жизнь. Чтобы позволить себе что-то большее — ремонт в квартире, новую технику — она брала кредиты. Сначала ей казалось, что это отличное решение. Платежи были небольшими, и всё шло нормально. Позже она стала брать кредитные карты и жить на них, стараясь держаться в рамках безпроцентного периода. Но спустя несколько лет накопилось столько долгов, что она не могла их погасить. Начались просрочки, тревога, ночные звонки от банков и коллекторов. Анна пришла ко мне с чувством, что она уже не контролирует свою жизнь.
Финансовый стресс — это не только про деньги
Финансовый кризис — это не просто долги. Это ещё и постоянное ощущение тревоги, вины и стыда. Когда не получается справиться с долгами, это сильно бьёт по самооценке в том числе. Человек может начать считать себя неудачником, испытывать чувство беспомощности. А ещё это влияет на отношения. Часто люди скрывают свои долги от близких, и это создает напряжение и недоверие. И если рассматривать деньги, как некий объект, с которым также можно выстраивать отношения - важно разобраться, почему же ваши отношения с деньгами испортились? Умеете ли вы вообще выстраивать с ними отношения?
Что делать, если долги уже накопились?
Первое - это понять, что это так. Помните, вы не одиноки. Финансовые трудности бывают у многих людей, и это не значит, что вы плохой или не справляетесь с жизнью. Возьмите ответственность, но при этом старайтесь не обвинять себя.
Пример: один мой клиент, Сергей, долгое время избегал разговоров о своих долгах. Ему было стыдно признаться жене, что он взял кредит на машину, а потом не смог его выплачивать. Когда он решился поговорить с ней, оказалось, что всё не так уж и страшно, и она готова его поддержать. Вместе они составили план, как справиться с долгами, и даже нашли варианты рефинансирования.
Как выйти из финансового кризиса?
- Четко рассчитайте свои расходы и доходы. Это может быть неприятно, но важно понять, сколько денег вы реально тратите и откуда можно сократить расходы. Записывайте всё! Составьте список ваших долговых обязательств.
- Составьте план погашения долгов. Начните с тех, где самые высокие проценты. Возможно, вам удастся договориться с банком о рассрочке или рефинансировании.
- Не стесняйтесь искать помощь. Это могут быть консультации с финансовыми экспертами или поддержка от близких. Иногда просто проговорить свои страхи и чувства — уже облегчение.
- Экономия. Многие, оказавшись в долговой ловушке, ищут возможности сэкономить. И иногда это может быть полезно. Если вы привыкли делать спонтанные покупки (сейчас этому легко поддаться с таким количеством маркетплейсов), положите товар в корзину и выдержите паузу в сутки. Если через 24 часа вам всё ещё нужен этот товар - покупайте его, и старайтесь отказаться от покупок того, что вам на данный момент времени не нужно.
- Новый источник дохода. Экономия и контроль расходов - это важный элемент системы, которая может помочь избавиться от долгов, но ещё более важный аспект - это дополнительный источник дохода. Спросите себя 5 раз: Как я могу заработать дополнительно? А ещё? Ещё? Ещё? И ещё как? Оцените результат, может вы упускаете какие-то способы заработать.
Жизнь в кредит может казаться лёгким решением, но в долгосрочной перспективе она часто приводит к стрессу и кризисам. Если жизнь в кредит становится проблемой, важно не замалчивать и не надеяться, что она сама собой решится. Главное - не бояться обратиться за помощью. Её вам могут оказать семья, друзья и близкие вам люди, так же стоит рассмотреть и профессиональную помощь от финансового консультанта или психолога. Выход есть, и вместе с правильным планом и поддержкой его можно найти.
Финансовый кризис — это не конец света, а шанс начать всё заново с новыми привычками и ответственностью.
Автор: Юлия Хрененко
Психолог, Кризисный Семейный
Получить консультацию автора на сайте психологов b17.ru