С 8 сентября 2024 года установлены новые особенности банкротства физлиц, единственное жилье которых находится в ипотеке. Теперь ключ от Вашей квартиры в безопасности?
Что кроется в данных изменениях? Теперь банки не получат своих денег?
На самом деле новый закон действительно дал возможность многим гражданам сохранить единственное жилье даже если оно в залоге, но такая возможность будет не всегда и не у всех. Будьте внимательны, ведь есть много различных НО! Просто так бросить платить ипотеку и сохранить жилье не получится.
Эксперты Юридической компании «Династия» (https://dynastylaw.ru/) проанализировали новый закон и обращают внимание читателей на следующие важнейшие моменты:
1. Теперь третье лицо имеет право за счет собственных денежных средств погасить требования банка (или иного лица, в залоге у которого находится недвижимость). Для этого необходимо подать соответствующее заявление в Арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве не раннее чем через два месяца после начала процедуры банкротства.
В данном случае, законодатель дал возможность погасить требования залогового кредитора отдельно, в то время как раннее можно было гасить требования кредиторов только целиком (т.е. весь реестр).
После такого погашения Обязательство должника превращается в беспроцентный заем, который должник обязан вернуть третьему лицу не ранее чем через 3 года с даты завершения процедуры банкротства или прекращения производства по делу.
Судебная практика еще не сформировалась, однако уже, глядя на закон, явствует вывод о том, что финансовая состоятельность третьего лица (которое будет гасить долг) будет иметь значение. Учитывая данный факт можно сказать, что рассмотрение таких заявлений вряд ли будет являться формальностью и без хорошей подготовки тут не обойтись.
2. Появилась возможность заключить отдельное мировое соглашение именно с лицом, у которого недвижимость находится в залоге!
Вот это уже более интересный инструмент. Фактически стороны вправе договориться о новых условиях выплаты кредита, уменьшив, например, размер ежемесячного платежа или процентную ставку, либо же оставив все как есть. Нередки случаи, когда ипотека является не единственным долгом и раннее граждане теряли свое единственное жилье из-за того, что не могут платить по иным долгам, в то время как ипотеку платить как раз могли.
Теперь законодатель дал возможность сохранить жилье, но все ли так просто?
Жилье должно быть единственным. Казалось бы, что все просто, однако на практике споры относительно единственного жилья должника очень часты. Например, суд в праве фактически лишить исполнительского иммунитета (защиты) единственное жилье, если оно стало таковым в результате недобросовестных действий должника, а также в иных случаях. Чтобы быть уверенными в том, что Ваше жилье не продадут необходимо чтобы профессионалы проанализировали сделки и предупредили все риски. Иначе можно попасть в беду.
Также немаловажным фактором является представление суду доказательств возможности погашения требований залогового кредитора (например, наличие подтвержденного дохода, отсутствие просрочек именно по ипотечному обязательству и т.д.). Если возможность гасить долг по ипотеке не подтвердить- жилье заберут!
Хорошая подготовка к процедуре банкротства, разработка действенной стратегии поможет Вам не только занять сильную переговорную позицию с кредитором (Банк и т.д.), но и в отдельных случаях принудить его к соглашению через суд, утвердив соответствующий локальный план реструктуризации.
Попытка же «проскочить» на наше русское «авось» может очень дорого стоить Вам и Вашей семье.
Рассмотренные изменения в законе применяются при рассмотрении дел, возбужденных до 8 сентября, только в том случае, если к этой дате жилье не было продано.
Обращайтесь в юридическую компанию «Династия» и мы поможем Вам выйти из самой сложной ситуации победителем!