Ключевая ставка ЦБ РФ близка к максимуму за последние 10 лет. Выше была только в начале 2022 года. Когда она высокая, деньги становятся дороже, кредиты менее выгодными, а вклады более доходными. Что делать нам в такой ситуации?
Откладывать деньги, копить
Сейчас такое время, что довольно невыгодно брать кредиты и даже ипотеку, у которой обычно ставки низкие. На сегодня средняя ставка по ипотеке без учета льготных программ — от 21%. Потребительские кредиты еще дороже.
Центральный Банк России стремится снизить потребительскую активность, кредитование, и повысить сберегательные настроения у жителей страны. Этому способствуют выгодные вклады и облигации. Поэтому, если у вас есть “лишние”, или правильнее назвать “свободные” деньги, то сейчас отличное время их сохранить. Вариантов много:
- Накопительные счета
- Вклады
- Облигации (корпоративные, государственные, свежие выпуски, с переменным купоном)
- ПИФы со стабильными стратегиями (недвижимость, драгметаллы, облигации)
- Драгоценные металлы
- Недвижимость и тд.
Надежные варианты накоплений (накопительные счета и вклады со страховкой АСВ) предлагают обычно такую же ставку доходности, какая в моменте ключевая ставка. То есть, сейчас это порядка 19% годовых. Прелесть в том, что со сложным процентом эффективная ставка будет выше, что-то около 21% годовых. Это весьма неплохой плюс к вашим вложениям.
Инвестировать
“Не лучшее время для инвестиций” — на сегодня так скажет любой, кто разбирается в этом. Однако сейчас самое время подтянуть свои знания. Обучитесь инвестированию, в сети много бесплатных вариантов. Подпишитесь на популярных финансовых блогеров и впитывайте информацию. Следите за рынком.
Во время, когда рынок падает, наоборот, могут открываться новые возможности. Но даже если вы совсем против любых рисков, в мире инвестиций есть и безопасные варианты. Например, облигации федерального займа (ОФЗ). Эти бумаги выпускает само государство, поэтому они самые надежные. Ищите ОФЗ с переменным купоном, чтобы доход был на уровне ключевой ставки.
Берите займы по льготным программам
У вас есть особая необходимость совершить крупную покупку в ближайшее время, но нет денег? В таком случае, конечно, стоит взять кредит. Но сначала изучите все льготные программы, бонусы, скидки. В ближайшие несколько лет еще действуют льготные программы. А пока они есть, грех ими не воспользоваться, если программа совпадает с вашими целями покупки.
Так, например, есть возможность купить жилье в Дальневосточном федеральном округе и Заполярье в ипотеку примерно от 2%. Подобные программы есть для сельской местности. Более универсальные в плане территории программы — семейная, военная и IT ипотеки.
Что касается другого типа крупной покупки, автомобиля, то здесь все еще интереснее. Для покупки авто в России много разных льготных условий. Самые основные требования — гражданство РФ, водительские права, покупка нового авто “из салона”. Например, можно рассчитывать на помощь государства, если вы покупаете первый в жизни автомобиль, или если вы покупаете электромобиль российского производства и тп. Подробнее на сайте правительства.
Что в итоге
Сейчас оптимальным решением будет сохранение капитала. Сберегайте средства и получайте от этого доход. А если срочно нужна крупная покупка в кредит — жилье, автомобиль, то в России есть множество льготных программ.
Еще сегодня хорошее время, чтобы повысить свои знания об экономике, финансах, инвестициях. Так вы сможете продумать собственный финансовый план на будущее. Все решения вы принимаете сами, ведь это ваши финансы. Всем успехов!