Чтобы извлечь прибыль из колебаний ключевой ставки, нужно понять, как работает эта система.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Когда инфляция начинает расти, Центробанк повышает ключевую ставку. Это делает кредиты более дорогими: проценты по займам увеличиваются, и как люди, так и бизнес начинают реже брать кредиты. В результате расходы снижаются, спрос падает, и инфляция замедляется. Экономика "охлаждается".
В России целевой уровень инфляции составляет 4%. Когда инфляция превышает этот таргет, Центробанк повышает ключевую ставку. Когда инфляция возвращается к целевому значению, ставку начинают постепенно снижать.
Почему растёт инфляция?
Инфляция может вырасти по разным причинам:
- Перегрев экономики: люди начинают активно тратить деньги.
- Девальвация национальной валюты: если валюта теряет свою стоимость, импортные товары становятся дороже.
- Дефицит товаров и услуг, что вызывает их удорожание.
- Печать денег правительством.
Как зарабатывать на повышении ключевой ставки?
Когда Центробанк начинает цикл повышения ставки, процентные ставки по кредитам, депозитам и облигациям также растут. Если вы планировали взять кредит, лучше это сделать в начале такого цикла, так как кредиты будут становиться дороже.
Цикл повышения ставки обычно не ограничивается одним изменением. Например, ставка может начать с 5% и постепенно увеличиваться до 6%, 7% и выше. Этот процесс может длиться от полугода до года и продолжается до тех пор, пока инфляция не стабилизируется. После этого Центробанк может удерживать ставку на высоком уровне какое-то время, а затем начнётся её снижение.
Когда ставка повышается, ставки по депозитам и доходности по облигациям тоже растут. Однако в этот период важно избегать покупки долгосрочных облигаций, поскольку их доходность может стать невыгодной.
Пример
Допустим, вы купили облигации с доходностью 6% при ставке 5%. Если ЦБ повысит ставку до 7%, то новые облигации начнут предлагать доходность выше — 8%, а у вас останется только 6%. В таких условиях продать старые облигации без убытка будет сложно, потому что их цена упадёт.
Поэтому во время повышения ключевой ставки выгодно вкладывать деньги на короткие сроки. Это позволит вам быстрее переориентироваться на более доходные инструменты, если ставки продолжат расти.
Как зарабатывать на снижении ключевой ставки?
Когда инфляция стабилизируется и Центробанк начинает снижать ключевую ставку, важно действовать наоборот. В этот момент лучше открывать долгосрочные депозиты и покупать облигации с длительным сроком. Вложив деньги под высокий процент на длительный срок, вы зафиксируете свою высокую доходность, тогда как ставки продолжат снижаться, и новые облигации или депозиты будут предлагать уже меньше.
- Если ключевая ставка растёт, выбирайте краткосрочные депозиты и облигации, чтобы быть гибкими и реагировать на изменения.
- Если ставка снижается, делайте вложения на долгий срок, чтобы зафиксировать высокую доходность.
Простая стратегия, которая позволит вам извлечь выгоду как при росте, так и при снижении ставки.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.