Россияне увеличили траты по кредиткам до максимума за 2,5 года. А в «Скоринг Бюро» подсчитали, что российские держатели кредитных карт используют больше трети одобренного им лимита.
Как следует из статистики бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», которую изучил РБК, уровень утилизации кредиток (доля используемого лимита по карте) в этот месяц увеличился на 1,9 п.п., до 33,9%. И сам показатель, и величина прироста достигли максимума с начала 2022 года.
Доля (или уровень) утилизации — часть лимита по кредитной карте, которую использует заемщик. Если банк выдал кредитную карту, а клиент ее ни разу не использовал, уровень утилизации считается нулевым. Согласно данным «Скоринг Бюро», россияне почти непрерывно наращивали долю используемого лимита по картам с августа прошлого года. При этом средний чек в сегменте кредиток сокращался с октября прошлого по январь этого года, а потом быстро восстанавливался, обновив максимум в июле — 113,1 тыс. руб.
Эксперты полагают, что рост утилизации связан с ростом потребительских цен, то есть количество трат могло остаться прежним, а суммы совершенных операций по картам увеличились вслед за ценами.
Кроме того, они полагают, что в условиях высоких процентных ставок потребители используют схемы, когда получаемые доходы сначала размещаются под процент, ежедневные траты производятся с кредитки, а потом покрываются до истечения льготного периода теми средствами, что были на накопительном счёте.
«На фоне настолько сильно выросшего уровня безрисковой ставки, когда накопительные счета с ежедневным начислением процентов на любой остаток достигли 17–20%, рост утилизации кредитных карт выглядит как неизбежный тренд», — отмечает руководитель направления аналитики «Альфа-Инвестиций» Василий Карпунин.
Телеграм-канал «Деньги и песец» полагает, что происходящий одновременно рекордный рост депозитов и рекордный рост кредитов - это «две стороны одной монеты».
Кредиты, которые берут люди – расходуются на покупку товаров/услуг, в итоге и-– оборачиваются депозитами – на счетах тех, кто эти товары/услуги создаёт/продаёт/предоставляет
При этом потребительский спрос примерно на всё, подогретый кредитованием – опережает предложение, и – мы получаем рост цен.
Ну, а проблемы с предложением потребительских товаров, в свою очередь возникают из-за того, что ресурсы, необходимые для их производства, поглощает «обрабатывающая промышленность», финансируемая правительством почти без ограничений.
В другой ситуации дефицит потребительских товаров был бы компенсирован импортом – но сейчас резкого роста импорта не получится. Хотя, если считать в деньгах, импорт даже восстановился до уровня 2021 года, но, подсчёт в товарах показывает, что ситуация совсем иная: сегодня импорт - это другие товары, другого качества, от других поставщиков.
У правительства нынче другие приоритеты и в случае (чисто теоретическом) нехватки валюты для оплаты импорта, правительство легко пожертвует потреблением в пользу производства, на которое сделана ставка.
«Чем дальше – тем быстрее экономика «разделяется на две» - «потребительская (для людей)» – живёт в кредит, а «производственная (для правительства)» – оплачивается из бюджета. Все риски такой модели принимают на себя – правильно, заемщики, - резюмирует канал. - Кредиты берут одни люди. Накапливают депозиты – другие».
Но «копейки считать» уже не хочет никто.
Superjob в очередной раз спросил россиян, сколько им нужно денег для счастья, и люди ответили – 250 тысяч рублей в месяц.
Это на 16% больше, чем в марте этого года, и на 25% больше, чем год назад. Кстати, вот вам и показатель инфляции, данной нам в ощущениях.
Дороже всего счастье «стоит» в Москве (276 тысяч), дешевле всего – в Кирове (190 тысяч). При этом мужчинам нужно 270 тысяч, женщинам - 240 тысяч.
Интересно, что сократилась разница в цене женского и мужского счастья за три года сократилась вдвое: раньше она составляла 25%, сейчас только 10%. То есть женская субъектность и женские притязания растут.
В пересчёте на валюту три года назад счастье стоило 2000 евро в месяц, сейчас - 2500 (ничего лишнего люди для себя не просят).
Вспоминается «Золотой телёнок», в котором Остап Бендер спрашивал Шуру Балаганова, сколько тому нужно денег для счастья? «Балаганов долго думал… и наконец объявил, что для полного счастья ему нужно 6400 рублей, и с этой суммой ему будет на свете очень хорошо».
Почему именно 6400? Не пять, не десять тысяч, а именно эта сумма? Просто средняя зарплата в столице CCCР в 1929 году, когда происходила беседа Великого Комбинатора с «сыном лейтенанта Шмидта», составляла 950 рублей в год. Таким образом, Балаганов просил «для счастья» 6,5 средних годовых зарплат москвича.
Сейчас, люди оценивают «московское счастье» в 276 Х 12 = 3 миллиона 312 тысяч в год. А среднемесячная зарплата в Москве в январе-июне 2024 года составила 154 400 рублей (Росстат). Или 154400 Х 12 = 1 852 800 в год. То есть «для счастья» москвичу надо 1,8 среднегодовых московских зарплаты. Если на семью, то 3,6. Лучше даже четыре.
Так и Балаганов не просил ничего экстремального – всего лишь сумму, на которую можно прожить год в Москве в комфорте не одному и не считая каждой копейки.
