Поговорим где взять деньги для реализации своего проекта и где можно безопасно дать в займы под процент.
Краудлендинг (crowdfunding) — это процесс финансирования проектов или бизнесов, в котором деньги собираются через интернет, обычно через специальные платформы.
Этот метод финансирования позволяет людям собирать деньги на свои проекты, обычно через большое количество небольших займов/вкладов от множества людей.
Существуют различные типы краудлендинга, такие как:
• Краудфандинг (crowdfunding) — сбор денег на проект от нескольких людей с целью реализации идеи.
• Краудинвестинг (crowdinvesting) — сбор инвестиций для бизнеса в обмен на долю в компании.
• Краудсорсинг (crowdsourcing) — привлечение большого количества людей для выполнения задачи или создания чего-то нового, обычно без оплаты.
В 2024 году российский бизнес активно использует краудлендинг как альтернативу традиционным банковским кредитам (привлекали деньги по договорам займа под процент). Общий объем выданных займов достиг 20 млрд руб., а платежи по процентам составили 2 млрд руб.
Прогнозы свидетельствуют о значительном росте рынка краудлендинга в этом году, с возможным увеличением объема до 50 млрд руб., что в 2,5 раза превышает уровень 2021 года.
Доля краудлендинга в кредитовании малого и среднего бизнеса имеет потенциал вырасти с текущих 1,8% до 5% в течение следующих пяти лет, несмотря на ужесточение банковских условий и внедрение антициклических мер Центробанком. Для сравнения, в Англии этот показатель составляет около 17%.
Как здесь заработать?
1 Через платформы можно размещать по договору займа под высокий процент. При этом за вас платформа делает проверку заёмщика и есть возможность начать с небольших сумм.
2 Можно приобрести долю в некоторых платформах, чтобы заработать на росте их акций. Выстрелят не все, но лидеры уже наметились.
3 Если у вас бизнес и вам сложно получить быстро кредит в банке, то через такие платформы легко привлечь финансирование.
Первое место среди инвестиционных платформ занимает площадка JetLend. Платформа «Поток» занимает второе место. Платформа «Вдело» находится на третьей строчке.
Далее идут:
Платформа Lender Invest работает на рынке совсем недавно – с 2022 года. «Инвестмен», ФИНИН, Money Friends, Invoice Cafe, Lendly – это платформа, которая привлекает частные инвестиции в девелоперские проекты и займы под залог недвижимости. Работает на рынке с 2019 года. Инвестиционная компания Smally работает на рынке с 2019 года.
Вышеуказанные платформы в основном работают через договора займа. Да, ставки по займам бизнесу выросли на платформах, но выросло и количество дефолтов, невозвратов выдаваемых займов. Ведь чем дороже кредит, тем сложнее его вернуть и тем больше шансов обанкротиться. Малый бизнес у нас в стране и без того на ладан дышит.
Уровень дефолтов в краудлендинге, по данным Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП) и участников рынка, определялся на уровне 9,5—9,9%. С учетом этой статистики лучше сразу настраиваться, что каждый десятый из выданных займов уйдет в просрочку или дефолт.
Я продолжу разбирать тему выдачу займов под процент и хочу вас в ближайшее время познакомить с активными участниками этого рынка, а также поделюсь информацией как можно инвестировать/привлекать деньги в акционерный капитал. Прямые эфиры смотрите в мое телеграм-канале Руслан_Рентавед.
фотография к статье - Руслан Сухий на РБК ТВ.
