Фонды ликвидности — это хорошее место для временного размещения средств.
Для начала разберемся, как они функционируют.
Фонды ликвидности, также известные как фонды денежного рынка, вкладывают средства в инструменты денежного рынка через операции обратного РЕПО с центральным контрагентом. Проще говоря, фонды предоставляют банкам кредиты сроком от одного дня до трех месяцев под залог облигаций.
В результате, если банк не возвращает средства, фонды не теряют деньги. Таким образом, это практически безрисковый инструмент. Такие фонды не выплачивают дивиденды и купоны, а вся доходность учитывается в увеличении цены.
Доходность фондов денежного рынка зависит от уровня ставки Цб и сравнима с доходностью от депозитов и облигаций. Чаще всего такие фонды используют как альтернативу накопительных счетов, что бы припарковать кеш на время.
❗️Ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег).
Комиссии
У фондов есть две комиссии:
1️⃣Комиссия за управление (0,16-0,7%)
2️⃣Брокерская комиссия за факт купли и продажи. Эта комиссия не взимается у того брокера, который управляет фондом. Поэтому у этого брокера и выгодно брать его фонд
Какие фонды ликвидности существуют ?
🔺️ВТБ-Инвестиции — Ликвидность УК ВИМ (LQDT).
🔺Альфа-Инвестиции — Альфа Денежный рынок (AKMM).
🔺Сбер-Инвестиции — Первая Сберегательный (SBMM).
🔺Т-Инвестиции: свой фонд Денежный рынок (TMON) брокер не выпускает в свободное обращение. Он спрятал его в составе сборных продуктов, типа Инвесткопилки. Доступен только LQDT, но с брокерской комиссией.
✅️Зачем тратить время на поиск выгодных гособлигаций, которые, по сути, дают меньшую доходность если можно купить Фонд и получать стабильный доход.
Как использовать фонд ликвидности ?
Можно рассматривать как аналог депозита.
✅️Можно забрать в любой торговый день без потери накопленных процентов.
✅️В отличие от облигаций, паи фонда не подвержены риску снижения стоимости из-за повышения ключевой ставки ЦБ или каких-то экономических или геополитических потрясений
❗️Так же, можно заработать до 80 % годовых если купить фонд ВИМ ликвидности с использованием бесплатной маржиналкой от Тинькофф.
Про данный способ писал тут:
✅️В итоге, считаю, что фонды ликвидности являются отличной альтернативой депозитам и гос облигациям. Особенно если воспользоваться акциями от брокеров, предлагающих маржинальную торговлю как Тинькофф.
Кстати:
Недавно Альфа-Инвестиции запустили такую же акцию с бесплатной маржиналкой.
🎁 Т-Инвестиции: До 8 акций Роснефти в подарок
🎁Альфа-Инвестиции: 5 000 руб за открытие брокерского счета
#инвестиции #фондликвидности #заработок
