Современные технологии значительно упрощают жизнь людей, но вместе с тем они становятся всё более уязвимыми перед мошенниками, способными обмануть даже самые надёжные системы. В этом тексте мы расскажем о том, что такое самозапрет на кредиты и как государство помогает защитить финансовые интересы граждан в 2024 году.
В 2022 году Центробанк России выступил с предложением ввести самозапрет на выдачу кредитов. Это мера, направленная на защиту граждан от мошенников, использующих их личные данные. Регулятор собрал все свои предложения по борьбе с такими преступлениями в единый пакет и направил его в соответствующие ведомства для согласования.
Если эта идея будет одобрена, то перед выдачей кредита микрофинансовая организация (МФО) или банк будут обязаны проверить, есть ли у клиента самоограничения. Если самозапрет на кредитование будет действовать, а финансовая организация всё равно оформит займ, то в дальнейшем она не сможет требовать погашения задолженности.
Что такое самозапрет на кредиты
К сожалению, несмотря на постоянные предупреждения и призывы быть осторожными, количество финансовых мошенничеств продолжает расти. Часто жертвами злоумышленников становятся доверчивые люди, которые, сами того не замечая, предоставляют им доступ к своим личным кабинетам. Под давлением мошенников некоторые граждане оформляют на себя займы и переводят большие суммы на их счета.
Самозапрет на кредиты — это один из способов защитить себя от финансовых потерь, которые могут возникнуть в результате кражи личных данных, давления со стороны третьих лиц или собственных необдуманных действий. Этот механизм работает следующим образом: по заявлению клиента операции по оформлению потребительского кредита или микрозайма становятся невозможными. Запрет действует до тех пор, пока клиент не обратится с просьбой его снять.
Полезная информация о самозапрете на кредиты
Что касается самозапрета на кредиты, то стоит отметить, что законопроект1, который введёт изменения в работу финансовых организаций и обяжет их следовать единым правилам, был принят Государственной думой. Он вступит в силу с 1 марта 2025 года. Однако некоторые механизмы защиты заемщиков уже действуют.
Например, с 1 октября 2022 года вступило в силу указание Центрального банка Российской Федерации2, согласно которому банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции.
Закон о самозапрете на кредиты
20 апреля 2023 года в Государственную думу был внесен законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Правительство уже поддержало это предложение, и документ прошел все необходимые предварительные согласования.
Депутаты приняли законопроект во втором и третьем чтениях. Ожидается, что закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. С этого момента заявление о запрете на выдачу кредитов можно будет подать через портал Госуслуг. Возможность оформить самозапрет на кредиты через МФЦ появится после 1 сентября 2025 года.
Как оформить самозапрет на кредиты в банке
В настоящее время единственным надежным способом защитить свои финансовые средства от мошенников является личное обращение в офис банка с соответствующим заявлением. Важно помнить, что ограничения можно установить только на те операции, которые доступны в личном кабинете.
Клиенты могут не только запретить выдачу кредита онлайн, но и ограничить суммы переводов через приложение. Все ограничения можно будет снять только при личном обращении в финансовую организацию.
Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги
В пояснительной записке к законопроекту упоминается лишь один способ, как оформить самозапрет на кредиты — через Единый портал государственных услуг (ЕПГУ).
На данный момент этот функционал на портале ещё не реализован, но в документе уже представлен примерный алгоритм действий, который необходимо выполнить для внесения ограничений по кредитам. Давайте разберемся, какие шаги следует предпринять для реализации этой меры.
- Регистрация на портале
Если у вас нет учетной записи на сайте Госуслуг, необходимо пройти стандартную процедуру регистрации. Если по каким-либо причинам вы не можете зарегистрироваться самостоятельно, обратитесь в ближайший офис МФЦ, чтобы получить доступ к порталу.
- Указать СНИЛС при регистрации
Для того чтобы оформить самозапрет на кредиты, необходимо предоставить данные СНИЛС. Это обязательное требование обусловлено тем, что на сегодняшний день СНИЛС является единственным идентификатором гражданина, который соответствует всем критериям уникальности и остается неизменным на протяжении всей жизни.
- Подать заявление
После завершения регистрации и создания учётной записи в специальном разделе появится возможность подать заявление. Эта информация будет передана во все существующие бюро кредитных историй, поэтому вам не нужно обращаться в каждое из них по отдельности.
Аналогичным образом вы сможете запросить информацию о наличии самозапрета или отменить ранее поданное заявление.
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты
Преимущества оформления самозапрета на кредиты
Защита от мошенников
Наличие отметки о запрете практически исключает вероятность махинаций с использованием поддельных документов или других личных данных клиента. Если по каким-либо причинам кредитор не проверит информацию об ограничениях и оформит выдачу кредита, такую операцию можно будет оспорить в суде и взыскать с финансовой организации сумму потерь и издержек.
Единый запрет
Не нужно будет обращаться в каждую организацию отдельно. Самозапрет на кредиты, оформленный на едином портале Госуслуг, будет распространяться на все бюро кредитных историй (БКИ).
Защита от спонтанных покупок
Еще один существенный плюс — защита от необдуманных покупок. Магазинам станет сложнее уговорить покупателя на приобретение дорогостоящего товара. Да и у вас будет время все хорошо обдумать, пока заявление на отмену самозапрета находится в обработке.
Недостатки, хотя и несущественные
Однако у такого решения есть и свои недостатки:
- **Сутки на рассмотрение заявки** — теоретически, этого времени может хватить мошенникам для совершения противоправных действий в отношении клиента.
- **Быстро взять кредит не получится** — оформление очередного займа станет доступным только на второй календарный день после того, как в БКИ поступит информация о снятии ограничений. То есть кредит можно будет оформить только на третьи сутки после подачи заявления об отмене самозапрета.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
