Финансовое здоровье сегодня так же ценно, как и физическое. И, пожалуй, тоже влияет на него: меньше нервотрепки, больше уверенности в себе и в будущем, да и бюджет, если что-то надо срочно поправить по здоровью, тоже всегда под рукой.
Сохранить всегда проще, чем потом исправить. Лучший способ сохранить денежное здоровье – активный образ жизни и полезные финансовые привычки. И вот что поможет его сберечь:
1. Учитывать доходы и расходы
Краеугольный камень финансового здоровья – ведение бюджета и понимание, сколько вы получаете и тратите. Отталкиваясь от этих данных, вы будете действовать уже не вслепую, а осознанно, понимая, где порядок, а где нужно что-то поправить.
Для надежного управления своим бюджетом нужно контролировать свои расходы. Один из вариантов учета – поделить их на три основных категории с учетом постоянства размера и влияния на вашу жизнь:
- Регулярные (то, что платится на постоянной основе по расписанию, неизменными суммами, ежемесячно или ежегодно): платежи по кредитам, оплата ЖКУ и связи, аренда жилья, налоги, страховки и т.п. Отдельная строка – накопления, то, что вы откладываете в «подушку финансовой безопасности» и то, что вы копите на определенные финансовые цели.
- Обязательные (то, что нужно для жизнеобеспечения, но финальная сумма каждый месяц может изменяться в некоторых пределах): продукты, лекарства, транспорт, одежда, сервисы и т.д.
- Необязательные (то, от чего можно отказаться без ущерба для качества жизни и здоровья): развлечения, походы по ресторанам, любые дорогие «опции» для повседневных нужд.
Конкретный способ вести бюджет не имеет значения: кто-то пользуется специальными приложениями, кто-то строит электронную таблицу, а кто-то делает все просто от руки в тетрадке. Главное – это дает понимание структуры трат, а с ней приходит понимание того, что нужно или не нужно.
Хотите больше узнать о работе с личными финансами и финансовых инструментах?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
2. Стремиться к росту собственного дохода
Про успешных бизнесменов говорят, что они умеют увидеть возможность заработать буквально везде. Возможно, это преувеличение, но, если речь идет о ваших персональных доходах, это очень полезное качество. Стремление к росту собственных доходов и поиск возможностей для этого должно опираться на три основных механизма:
- Возможности для монетизации своих навыков помимо основной специальности;
- Повышение своего профессионального уровня и ценности на рынке труда;
- Поиск возможностей для пассивного дохода.
Приток средств в личный бюджет позволяет обрести большую финансовую свободу и помогает в реализации всех финансовых планов.
3. Планировать финансы и бюджет
Действовать по наитию – действовать вслепую. Поэтому все финансовое планирование должно быть предельно подробным и конкретным. Так проще отслеживать достижение поставленных целей и корректировать, если нужно, процесс. Идеальный вариант финансового плана сводится к простой формуле: «Откладывать (ежемесячно, еженедельно, ежедневно) Х рублей к дате Y на цель Z».
Вся финансовая жизнь может быть построена как цепочка последовательно выполняемых целей: достигли одной, можно переходить к следующей. Особое искусство – выбирать цели и строить пути к ним так, чтобы достижение одной одновременно продвигало вас и к другим. Сочетание учета доходов и расходов с постановкой финансовой целей помогает построить финансовую стратегию.
4. Пополнять подушку безопасности
Оптимальным размером «подушки безопасности» считается возможность прожить 3-6 месяцев с умеренным уровнем потребления, пока не наладится постоянный доход. Она же поможет, если возникнут непредвиденные расходы: необходимость поправить здоровье, срочный ремонт в доме или отказ автомобиля.
Формирование «подушки» должно быть одним из обязательных компонентов в структуре доходов и расходов. Причем формировать ее лучше не по «остаточному принципу», а сразу же, с зарплаты. Хотя и то, что осталось по итогам месяца, тоже будет неплохо добавить в сбережения.
5. Не допускать потери сбережений
Заработанные деньги должны работать, иначе есть риск, что потери на инфляцию подорвут все усилия по накоплению. Поэтому хорошей привычкой будет не давать своим деньгам покоя и заставлять их работать на вас. Простейший вариант – банковский вклад, где вы можете быть уверены в доходности, а суммы до 1,4 млн рублей застрахованы. Постепенно можно освоить и более сложные сберегательные и инвестиционные инструменты, диверсифицируя свои вложения и создавая собственный инвестиционный портфель.
6. Повышать свой уровень финансовой грамотности
Те, кто считают, что знание финансовых инструментов и управление деньгами нужны только тогда, когда «есть, чем управлять», серьезно ошибаются. Финансовая грамотность необходима при любой сумме дохода, поскольку только финансово грамотный человек может правильно распорядиться деньгами и не допустить потерянных впустую денег. Ключевые составляющие финансовой грамотности: контроль бюджета, финансовая дисциплина и знание финансовых инструментов. Это пригодится с любыми доходами.
А какие еще финансовые привычки кажутся вам полезными?
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
